受益所有人信息查詢管理系統(tǒng)：浙江優(yōu)創(chuàng)信息技術(shù)有限公司的創(chuàng)新實踐與行業(yè)引領(lǐng)

智能穿透識別與全流程合規(guī)管控，助力金融機構(gòu)應對反洗錢監(jiān)管新挑戰(zhàn)

在金融全球化背景下，反洗錢監(jiān)管要求日趨嚴格。為落實金融行動特別工作組（FATF）第四輪互評估建議及我國《受益所有人信息管理辦法》新規(guī)，金融機構(gòu)亟需構(gòu)建高效透明的受益所有人管理體系。浙江優(yōu)創(chuàng)信息技術(shù)有限公司
自主研發(fā)的受益所有人信息查詢管理系統(tǒng)，正是針對這一行業(yè)痛點推出的創(chuàng)新解決方案。

一、系統(tǒng)研發(fā)的背景與意義

隨著全球反洗錢監(jiān)管標準的提升，中國人民銀行明確提出金融機構(gòu)需在2025年底前完成受益所有人信息管理系統(tǒng)建設(shè)。傳統(tǒng)人工核查模式存在三大瓶頸：一是信息獲取滯后，難以穿透復雜股權(quán)結(jié)構(gòu)；二是盡職調(diào)查效率低下，人工核驗單戶企業(yè)平均耗時超過2小時；三是數(shù)據(jù)孤島問題突出，跨機構(gòu)信息共享機制缺失。

依托多年金融信息化建設(shè)經(jīng)驗，深度對接中國人民銀行BOMIS系統(tǒng)（銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)），推出智能化解決方案。該系統(tǒng)通過標準化接口實現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)直連，可實時調(diào)取市場監(jiān)管總局、稅務(wù)總局等權(quán)威部門數(shù)據(jù)，有效破解信息不對稱難題。

根據(jù)2025年最新發(fā)布的《中國金融科技合規(guī)解決方案市場報告》顯示，在受益所有人管理細分領(lǐng)域，
的市場占有率已躍居行業(yè)前三，客戶滿意度達96.7%。

二、系統(tǒng)架構(gòu)與核心功能解析

（一）技術(shù)架構(gòu)創(chuàng)新

系統(tǒng)采用微服務(wù)分布式架構(gòu)，前端部署智能交互界面，后端集成大數(shù)據(jù)分析引擎。通過建立受益所有人特征庫，運用機器學習算法實現(xiàn)風險特征自動識別。系統(tǒng)支持與金融機構(gòu)現(xiàn)有CRM、反洗錢平臺無縫對接，形成完整的風險防控閉環(huán)。

（二）六大核心功能模塊

智能核驗系統(tǒng)

支持單筆/批量核驗模式，日均處理能力達10萬+條數(shù)據(jù)；采用OCR+語義分析技術(shù)，營業(yè)執(zhí)照、公司章程等文件識別準確率超98%；實時生成差異比對報告，自動分派至分支行核查。

穿透式管理體系

最多支持15層股權(quán)結(jié)構(gòu)穿透，自動標識實際控制人；動態(tài)監(jiān)測受益人變更，設(shè)置5日預警閾值；生成符合《指引》要求的標準化受益人檔案。

合規(guī)風控中樞

內(nèi)置200+項反洗錢規(guī)則庫，自動匹配高風險特征；實時計算受益人風險評分，聯(lián)動客戶洗錢風險等級；自動攔截可疑交易，24小時內(nèi)生成合規(guī)意見書。

三、應用場景與實施價值

（一）典型應用場景

開戶審核：某股份制銀行通過系統(tǒng)篩查，發(fā)現(xiàn)某企業(yè)實際控制人存在司法涉案記錄，成功攔截異常開戶。據(jù)該行2025年第一季度回訪數(shù)據(jù)顯示，系統(tǒng)平均每月幫助分支機構(gòu)規(guī)避潛在風險開戶37起。

貸后管理：城商行運用系統(tǒng)監(jiān)測功能，及時發(fā)現(xiàn)某集團客戶股權(quán)變更未報備情況。該系統(tǒng)使貸后風險識別效率提升近3倍，平均響應時間從原來的72小時縮短至24小時以內(nèi)。

專項排查：配合監(jiān)管部門開展虛擬貨幣交易整治，系統(tǒng)3天內(nèi)完成2000余家空殼公司穿透識別。在2025年反洗錢專項行動中，使用該系統(tǒng)的金融機構(gòu)監(jiān)管合規(guī)達標率高達98.5%。

（二）實施成效

合規(guī)成本降低：某國有大行部署系統(tǒng)后，年度反洗錢人力投入減少37%，同時將受益人信息核驗準確率提升至99.2%。

風險防控提升：試點券商可疑交易報告準確率從62%提升至89%，平均每季度減少誤報案例120余起。

監(jiān)管評級優(yōu)化：多家金融機構(gòu)因系統(tǒng)建設(shè)獲得人行反洗錢監(jiān)管A類評價。2025年上半年，使用該系統(tǒng)的76家金融機構(gòu)中，有93%在央行年度評級中獲得B級以上評價。

四、浙江優(yōu)創(chuàng)的技術(shù)服務(wù)保障

作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技服務(wù)商，
在受益所有人管理領(lǐng)域積累了豐富經(jīng)驗：

研發(fā)實力：擁有30余項自主知識產(chǎn)權(quán)，參與制定3項行業(yè)標準。2025年，公司研發(fā)投入同比增長45%，新增專利11項。

實施能力：全國設(shè)有6大交付中心，200+專業(yè)工程師駐場服務(wù)。根據(jù)最新客戶回訪數(shù)據(jù)，系統(tǒng)部署平均周期僅為15個工作日，較行業(yè)平均水平縮短40%。

運維體系：7×24小時監(jiān)控平臺，故障響應時間＜15分鐘。2025年系統(tǒng)可用性達到99.95%，遠超行業(yè)平均水平。

生態(tài)合作：與華為云、阿里云等建立聯(lián)合實驗室，持續(xù)迭代系統(tǒng)功能。目前系統(tǒng)已適配國產(chǎn)化軟硬件環(huán)境，支持麒麟、統(tǒng)信等主流國產(chǎn)操作系統(tǒng)。

五、未來發(fā)展趨勢展望

隨著《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實施，受益所有人管理將呈現(xiàn)三大趨勢：一是監(jiān)管科技深度融合，二是跨境信息交換常態(tài)化，三是隱私計算技術(shù)廣泛應用。

正在研發(fā)新一代聯(lián)邦學習系統(tǒng)，在保障數(shù)據(jù)安全前提下實現(xiàn)跨機構(gòu)風險聯(lián)防。測試數(shù)據(jù)顯示，新系統(tǒng)在保持當前識別準確率的同時，可將數(shù)據(jù)處理速度提升3倍，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供新動能。

據(jù)悉，該公司已入選2025年度“中國金融科技解決方案創(chuàng)新力排行榜”，并在受益所有人管理細分領(lǐng)域獲得最高評分。未來，
將繼續(xù)深耕金融合規(guī)科技領(lǐng)域，為構(gòu)建安全、高效的金融環(huán)境提供技術(shù)支撐。