3月的上海，世界一級(jí)方程式錦標(biāo)賽（F1）喜力中國大獎(jiǎng)賽再次回歸，上海國際賽車場引擎轟鳴，賽車文化的速度和熱情再次點(diǎn)燃申城。

賽事舉辦期間，渣打私人銀行業(yè)務(wù)全球主管、兼渣打大中華及北亞區(qū)財(cái)富管理與零售銀行業(yè)務(wù)主管洪子寓抵滬參與一系列落地活動(dòng)，并接受了華爾街見聞的獨(dú)家訪談。祖籍福建，成長于新加坡，現(xiàn)居中國香港，精通多種語言的洪子寓用非常流利的普通話，與我們暢聊F1，AI和他對(duì)高凈值市場的最新觀察。

速度、風(fēng)控、創(chuàng)新的平衡點(diǎn)

今年渣打首次作為 F1官方合作伙伴，邀請(qǐng)到世界各地的高凈值客戶，參與一系列客戶專屬體驗(yàn)活動(dòng)。

談及與F1的合作，洪子寓分享稱，“F1在21個(gè)國家和地區(qū)舉辦賽事，渣打在其中19個(gè)市場有業(yè)務(wù)覆蓋，交叉度非常高。同時(shí)，F(xiàn)1全球車迷里有許多人都具有國際化視野、企業(yè)家精神，并活躍在全球不同市場——這與我們的客戶群體高度契合?！?/p>

更深層次的原因，還包括價(jià)值理念的高度一致。F1車隊(duì)有著對(duì)速度的追求、風(fēng)險(xiǎn)的把控、科技創(chuàng)新和穩(wěn)定可持續(xù)的絕佳平衡。渣打集團(tuán)同樣高度重視這幾個(gè)要素的平衡。

“沒有一輛賽車可以靠僅僅追求最高時(shí)速奪冠”，洪子寓說，賽道上拼的是速度，但決定勝負(fù)的往往是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、策略與各類變量的管理，這與銀行業(yè)高度相通。

此外，渣打還贊助F1學(xué)院（F1 Academy）這一全女子系列賽事，以支持并培養(yǎng)更多女性車手參與到這項(xiàng)運(yùn)動(dòng)中，并將與 F1 學(xué)院在整個(gè)賽季中持續(xù)探索支持年輕女性車手發(fā)展的更多舉措。這點(diǎn)也很符合這項(xiàng)運(yùn)動(dòng)的最新發(fā)展趨勢——女性賽車人才正在逐步展露她們的潛力。F1學(xué)院誕生于2023年，已快速成長為具有全球影響力的女子賽車平臺(tái)，而上海站賽事也是這一全女子系列在本年度的揭幕戰(zhàn)。

依靠科技、掌握科技

F1強(qiáng)調(diào)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新和科技創(chuàng)新的不懈追求，渣打內(nèi)部也尤為看重對(duì)于AI人工智能和科技創(chuàng)新的投入。作為一家全球銀行集團(tuán)，渣打?qū)τ诳萍嫉耐度胧冀K不遺余力，渣打的私行業(yè)務(wù)也是如此。

洪子寓透露，渣打最新一輪的技術(shù)投入已經(jīng)指向服務(wù)模式的根本性重構(gòu)。其中，AI已從后端風(fēng)控延伸至前端客戶溝通和支持。AI系統(tǒng)已經(jīng)用于資金跨境流轉(zhuǎn)的異常監(jiān)測、新客戶KYC審核、開放式產(chǎn)品架構(gòu)下的投行與基金信息整合—，現(xiàn)在還有更多、更及時(shí)的工具供給。

比如，他現(xiàn)在每天早晨的第一份資訊就來自于渣打系統(tǒng)里對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)的匯總。

"我們的系統(tǒng)可以搜尋每一家投行、每一家基金公司的想法，用AI搜尋，并給出結(jié)論，幫助我們的理財(cái)專員消化提升?！?/p>

“當(dāng)然, 我們研究團(tuán)隊(duì)的觀點(diǎn)也會(huì)和外部觀點(diǎn)相碰撞，最終得到比較全面綜合的結(jié)論?！?/p>

渣打集團(tuán)內(nèi)部也將推出自用的AI Agent 幫助理財(cái)專員提升技能，并服務(wù)客戶。

中企出海帶動(dòng)的海外市場變局

在渣打全球范圍，大中華及北亞區(qū)的市場貢獻(xiàn)了私人銀行業(yè)務(wù)的半壁江山。其中，華人客人的財(cái)富增長和貢獻(xiàn)尤為突出。

這種集中度既是優(yōu)勢，也是挑戰(zhàn)。為持續(xù)把握機(jī)遇，渣打正在投入15億美元升級(jí)服務(wù)能力，其中，五成用于人才。渣打希望，未來的理財(cái)專員必須具備更廣闊的全球視野和更敏捷的知識(shí)更新能力，因此加大對(duì)年輕專員的培訓(xùn)投入成為必選動(dòng)作，而中國背景人才的招募和培訓(xùn)又是重中之重。

人才策略的調(diào)整映射著市場圖景的深層變遷。“中企出?！焙汀按H傳承”是今天華人高凈值客群兩個(gè)最重要的主題。

隨著大型的鏈主企業(yè)的紛紛全球化，上下游的中小公司也跟隨出海：中國香港地區(qū)、新加坡、馬來西亞、越南、迪拜、非洲……洪子寓列舉了中國中小企業(yè)的典型需求地圖，越來越多的企業(yè)在海外扎根落地，渣打去年在肯尼亞的一場新年活動(dòng)便聚集了兩百位華人出席。

這種網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)構(gòu)成了財(cái)富管理業(yè)務(wù)的入口邏輯。"剛開始客人的需求是賬戶——在什么市場要有什么市場的賬戶，再之后可能是家庭的賬戶，然后，和銀行的信任達(dá)成后，就會(huì)延展到財(cái)富管理。"

而在利率下行背景下，客戶對(duì)財(cái)富管理產(chǎn)品帶來的收益的需求更為迫切。這就需要渣打的財(cái)富零售體系有更多層次的應(yīng)對(duì)策略：比如，QDII基金提供國際配置通道，外匯交易滿足主動(dòng)管理需求，投資型保險(xiǎn)則以相對(duì)高回報(bào)吸引保守型資金；同時(shí)不同市場的產(chǎn)品也適配不同客戶，比如企業(yè)家群體中具有杠桿意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的“創(chuàng)一代”，可以在海外市場靈活運(yùn)用投資杠桿。

代際傳承與底層邏輯

商業(yè)版圖的跨境延伸拓寬了財(cái)富管理的地域邊界，而客群迭代——年輕一代的崛起——正在重新定義私人銀行的服務(wù)核心。

"私行業(yè)務(wù)最大的挑戰(zhàn)是如何服務(wù)好家族財(cái)富的第二代，"洪子寓坦言。

"第二代客戶和他們父母親不一樣。第一代客戶看報(bào)紙長大，對(duì)理財(cái)專員（RM）傳遞來的信息有信任感；第二代則在國際教育環(huán)境中成長，信息和知識(shí)儲(chǔ)備豐富的多。我們的理財(cái)專員必須對(duì)此有充分準(zhǔn)備?！?/p>

"華人客戶的數(shù)學(xué)非常好，學(xué)東西非?？欤玫幕?、對(duì)沖、杠桿產(chǎn)品他們都感興趣。家族辦公室的興起也是這一趨勢成熟的標(biāo)志——大家日益用專業(yè)的觀點(diǎn)來看待財(cái)富管理。"

家族財(cái)富的使用還帶來服務(wù)模式的深層調(diào)整，銀行也要隨著重新定義陪伴方式。大家族的成功者會(huì)回歸"根"（故鄉(xiāng)）之所在——蓋學(xué)校、建祠堂、起高樓。銀行也要跟隨而至，提供細(xì)致的服務(wù)。

當(dāng)然，代際傳遞中，華人文化的底層邏輯未曾改變。"華人會(huì)更講人情，會(huì)更講感情，越是海外投資，越是要找信任的客戶經(jīng)理。”

或許，這才是扎根中國近170年、伴隨中資企業(yè)與個(gè)人不斷擴(kuò)展全球版圖的渣打銀行的底氣所在。