來源：市場資訊

（來源：智谷趨勢Trend）

作者 | 雅寧

內(nèi)地家庭優(yōu)化資產(chǎn)的腳步還在繼續(xù)。

過去不動產(chǎn)一直是高凈值家庭資產(chǎn)的大頭，如今越來越多家庭正在主動調(diào)整格局，打破對單一資產(chǎn)的依賴。

根據(jù)中國銀行不久前發(fā)布的《2026中國高凈值人群財富管理白皮書》，未來一年，高凈值人群中34.5%選擇適當(dāng)減配不動產(chǎn)，這個比例在所有計劃減持的資產(chǎn)里是最高的。

眼下正是“金三銀四”，是出手房子的好時機，多地成交熱度高漲。據(jù)中指研究院，3月14日上海二手房成交1472套，為近兩年來單日第二高成交記錄。

賣掉房子的錢，放到哪里？這是很多人困惑的。

首先，現(xiàn)在內(nèi)地好的投資選擇確實不算多。定期存款利率僅1%左右，銀行理財?shù)钠骄找媛室驳搅?字頭，而且早就沒有了“保本”的承諾。至于股市，幾百萬投進去，面對大漲大跌的波動，很難長期拿住。

其次，地緣沖突加劇，尚未平息的俄烏戰(zhàn)爭和最近爆發(fā)的伊朗沖突，讓我們看到在極端環(huán)境下，普通人的財富很可能因為匯率波動而大幅縮水，甚至一夜清零，這警示我們，尤其是資金量大的家庭，投資要貨幣多元化、地域多元化，來對沖單一貨幣、單一經(jīng)濟主體的影響。

面對這樣的現(xiàn)狀，嗅覺敏銳的中高凈值人士，已經(jīng)打開思路，把投資的目光從內(nèi)地投到香港。

根據(jù)畢馬威中國發(fā)布的報告，截至2025年，香港私人財富管理行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模達到10.404萬億港元，較2024年增長15%，其中約57%的資金來源于中國內(nèi)地，預(yù)計未來五年內(nèi)地資金占比將提升至63%。

這些流入香港的內(nèi)地資金，主要投向了哪里？

其中一個熱度持續(xù)暴漲的領(lǐng)域，就是香港保險。

我給大家分享一組亮眼的數(shù)據(jù)：2025年前三季度，全港個人新單總保費高達2645億港元，同比增長55.9%，超過了2024年全年的總保費。其中包括大量內(nèi)地中高凈值家庭的保單。

中高凈值人士為何青睞香港保險？

香港保險的核心價值，一方面是一鍵跟投全球優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的便利性。

當(dāng)內(nèi)地好的投資機會稀缺，海外市場存在許多紅利。香港沒有外匯管制，香港保險公司的資金可以去到全球，在全球范圍內(nèi)投資上市股票、國家債券、私募股權(quán)、基建項目等。香港主流的保險公司，大多是歷經(jīng)百年歷史的跨國集團，有著豐富的海外投資經(jīng)驗。

所以買香港保險，其實是借助香港保險公司來捕捉全球紅利，投入100萬美元，預(yù)期15年變210萬美元，20年變286萬美元，30年變521萬美元。

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另一方面，分散匯率風(fēng)險和單一經(jīng)濟體的風(fēng)險。

香港保險是跨區(qū)域、跨幣種、跨品類、跨行業(yè)布局投資的，可以有效對沖單一貨幣、單一市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。

你看這款產(chǎn)品的投資組合里，貨幣組合涵蓋美元、港元、歐元、日元、人民幣等；投資地區(qū)分布，遍及美國、亞太區(qū)、歐洲等全球多個國家和地區(qū)。

再看另一款產(chǎn)品，單從它的固定收益資產(chǎn)來看，就分布在美國、中國、智利、加拿大等十余個國家和地區(qū)；行業(yè)分散在電力工業(yè)、能源業(yè)、科技業(yè)等將近二十個不同行業(yè)。

此外，香港保險用起來也是很方便靈活的。

最近有位朋友賣掉閑置的一套房子，去香港投了一份50萬美元的保單。朋友女兒在美國留學(xué)后，在當(dāng)?shù)卣伊艘环莨ぷ?，月?000美刀左右，扣掉房租、保險和生活開銷，基本上就月光了。朋友心疼女兒，希望用保單給女兒增加一份長遠的、穩(wěn)定的保障。

具體的方案是這樣：每年交10萬美元，連續(xù)交5年，從第10年末開始，朋友可以從保單提出5萬美元補貼女兒生活，有這5萬美元女兒手頭就寬裕很多了。

領(lǐng)到保單第30年末，女兒累計拿到105萬美元補貼，此時保單預(yù)期還有約81萬美元。