保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

國內(nèi)篇

行業(yè)新聞

香港宏福苑火災(zāi)樓盤投保多項保險，理賠規(guī)模或超20億港元

11月27日，香港特區(qū)政府消防處公布數(shù)據(jù)顯示，截至22時，香港新界大埔火災(zāi)已造成75人遇難，另有76人受傷。11月26日下午，香港新界大埔屋邨宏福苑多棟住宅樓發(fā)生火災(zāi)，造成重大人員傷亡。

11月27日，太平香港透露，公司承保了宏福苑維修工程項目的建筑工程全險、建筑雇員賠償保險，業(yè)主立案法團第三者責(zé)任險以及財產(chǎn)全險、公眾責(zé)任險，并承保了部分住戶的家居保險、家傭險。

另據(jù)宏福苑業(yè)主立案法團網(wǎng)站披露信息，2025—2026年度屋苑向“中國太平保險（香港）有限公司”投保，投保期為2025年1月1日至2026年12月31日，保險方案包括大廈及公共地方財產(chǎn)保險、公共責(zé)任保險、現(xiàn)金保險和集體個人意外保險，四類保險總保費為33.77萬港元/兩年。其中，大廈及公共地方財產(chǎn)保險保額為20億港元，對應(yīng)保費為24.02萬港元/兩年；公眾責(zé)任保險受保項目包括第三者人身傷亡責(zé)任、第三者責(zé)任，其中第三者人身傷亡責(zé)任保額為每一次事件1000萬港元，對應(yīng)保費約為2萬港元/兩年，第三者責(zé)任（人身傷亡及財物責(zé)任）的保額為每一次事件2000萬港元，保費約為7萬港元/兩年。

災(zāi)害發(fā)生后，太平香港方面表示，已迅速啟動應(yīng)急機制，將按照保險合約，堅持“能賠快賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠”的原則，積極做好保險理賠及客戶服務(wù)。（來源：和訊保險）

中國郵政集團獲批經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)

11月24日消息，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復(fù)，同意中國郵政集團有限公司經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，代理險種范圍為：機動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、貨物運輸保險、船舶保險、工程保險、特殊風(fēng)險保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險，代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點范圍為代理營業(yè)機構(gòu)。（來源：金融一線）

平安信托與平安臻頤年達成戰(zhàn)略合作

11月27日，平安信托與平安臻頤年在深圳福田頤年城舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式，雙方將以信托為核心紐帶，深度整合金融資源與品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，破解中國式養(yǎng)老資金管理、服務(wù)支付、財富傳承等核心難題，為客戶提供覆蓋生命不同階段的養(yǎng)老保障方案，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)從“單一供給”向“多元融合”升級。此舉也標志著平安信托全面整合升級“保險+信托+養(yǎng)老服務(wù)”為核心的養(yǎng)老服務(wù)信托生態(tài)模式。

據(jù)悉，全新整合升級后的平安信托養(yǎng)老服務(wù)信托模式，以 “信托” 為樞紐，構(gòu)建起覆蓋資金管理、財富傳承、服務(wù)直付、生態(tài)整合的四大核心功能，實現(xiàn)金融保障與養(yǎng)老服務(wù)的無縫對接。

資金管理方面，該模式依托信托制度的 “風(fēng)險隔離” 優(yōu)勢，為養(yǎng)老資金打造 “保險箱”。一方面有效規(guī)避委托人因債務(wù)糾紛、婚姻變故等對養(yǎng)老資金的影響，另一方面通過引入意定監(jiān)護公證、第三方監(jiān)察人服務(wù)，專門解決失能失智老人的財產(chǎn)管理難題。同時，還將憑借專業(yè)投資能力，為客戶提供多元化資產(chǎn)組合配置，確保養(yǎng)老儲備保值增值。

財富傳承方面，該模式創(chuàng)新融合保險與信托優(yōu)勢，打造精準傳承 “護身符” 。保險金信托突破傳統(tǒng)保險受益人限制，客戶可根據(jù)自身意愿靈活設(shè)定資金分配規(guī)則與給付方式，真正實現(xiàn)家庭資產(chǎn) “管得住、給得對、給得準”，兼顧自身養(yǎng)老與跨代財富傳承需求。

服務(wù)支付方面，平安信托與平安臻頤年養(yǎng)老社區(qū)的深度合作，打通養(yǎng)老服務(wù)支付 “直通車” 機制。客戶設(shè)立保險金信托或家族信托后，平安信托將與客戶、平安臻頤年養(yǎng)老社區(qū)簽署三方協(xié)議，由信托賬戶直接支付養(yǎng)老社區(qū)的服務(wù)費、護理費、醫(yī)療費等費用，無需客戶自行籌備資金支付，實現(xiàn) “一鍵付費、安心入住”。

生態(tài)整合方面，該模式充分整合平安集團內(nèi)外資源，構(gòu)建 “全域通” 服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。使未來客戶的保險理賠金、現(xiàn)金、不動產(chǎn)、股權(quán)等多元資產(chǎn)，能與平安臻頤年養(yǎng)老社區(qū)、平安好醫(yī)生綠色就醫(yī)通道、居家護理、適老科技等服務(wù)生態(tài)貫通，滿足個人及家庭從 “備老” 到 “享老” 的不同階段需求。（來源：界面新聞）

行業(yè)首創(chuàng)！眾安“爸媽安康保·骨折險”推出100天護工服務(wù)，破解老人康復(fù)陪護難題

近日，眾安保險推出“爸媽安康保·骨折險”，聚焦獨居老人的安全保障與照護真空，為異地子女提供切實可行的解決方案。

傳統(tǒng)的老年人意外險主要提供經(jīng)濟補償，對子女不在身邊的情況考慮不足。眾安“爸媽安康�！す钦垭U”創(chuàng)新性地將人身與家財保障相結(jié)合，將保障重心從“財務(wù)補償”升級為“全流程保障”，覆蓋“意外—治療—康復(fù)—預(yù)防”四個環(huán)節(jié)，解決子女經(jīng)濟與時間的雙重壓力。

人身保障方面，老人若因意外骨折住院，可一次性獲賠付限額2萬元，并享有每日80元住院津貼，最長180天。進入手術(shù)康復(fù)階段后，無論是否達到傷殘評級，均可啟動“百日守護”計劃，提供合計不超過100天的護工服務(wù)，覆蓋完整康復(fù)周期。

財產(chǎn)保障方面，產(chǎn)品責(zé)任覆蓋房屋主體、室內(nèi)裝潢、水管爆裂、家用電器損壞、室內(nèi)盜搶及電信詐騙盜刷，全面防范獨居常見風(fēng)險。

該產(chǎn)品投保與理賠流程也充分考慮了異地子女的需求，支持子女遠程為父母辦理，簡化手續(xù)，讓孝心跨越地理距離。

除經(jīng)濟補償外，“爸媽安康�！す钦垭U”更注重構(gòu)建“預(yù)防-監(jiān)測-響應(yīng)”完整閉環(huán)。在風(fēng)險預(yù)防層面，產(chǎn)品提供含骨密度檢測的中老年體檢套餐，可早期預(yù)警骨質(zhì)疏松風(fēng)險；同時贈送中老年行動輔助設(shè)備（助浴凳），從物理層面降低浴室跌倒概率。在風(fēng)險監(jiān)測環(huán)節(jié)，配備WIFI版智能一鍵報警器，支持拉繩、按鍵及語音識別報警，解決老人跌倒后無法及時求助的核心痛點。

更引人注目的是全年中醫(yī)養(yǎng)生健康咨詢服務(wù)。服務(wù)激活后24小時內(nèi)，讓獨居老人感受時刻關(guān)懷的溫暖。

從財務(wù)補償?shù)斤L(fēng)險預(yù)防，從經(jīng)濟賠償?shù)椒⻊?wù)閉環(huán)，眾安“爸媽安康�！す钦垭U”不僅為老人提供了保障，更為無數(shù)異地家庭帶來一份可感的安心。（來源：眾安保險）

行業(yè)數(shù)據(jù)

國壽資產(chǎn)前三季度實現(xiàn)營收65.11億元、凈利潤40.02億元

日前，中國人壽資產(chǎn)管理有限公司（下稱“國壽資產(chǎn)”）披露2025年第三季度信息披露報告。

報告顯示（未經(jīng)審計），截至2025年9月30日，國壽資產(chǎn)合并財務(wù)報表資產(chǎn)總計299.75億元，負債62.63億元，所有者權(quán)益237.12億元。業(yè)績方面，前三季度，公司累計實現(xiàn)營業(yè)收入65.11億元，凈利潤40.02億元。

關(guān)聯(lián)交易方面，報告期內(nèi)國壽資產(chǎn)與22個關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生關(guān)聯(lián)交易219項，包括資金運用類2項、服務(wù)類211項、利益轉(zhuǎn)移類3項、保險業(yè)務(wù)和其他類3項。

公司表示，報告期內(nèi)嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定及內(nèi)部制度要求，規(guī)范開展關(guān)聯(lián)方信息檔案的更新和關(guān)聯(lián)交易識別、審查、報告、披露等工作，持續(xù)提升關(guān)聯(lián)交易管理效能。一是持續(xù)推進關(guān)聯(lián)交易管理的系統(tǒng)化和信息化建設(shè)，提升日常管控的時效性、準確性與科學(xué)性；二是有效提升公司關(guān)聯(lián)方檔案管理水平，加大關(guān)聯(lián)方信息核驗力度，及時更新公司關(guān)聯(lián)方信息檔案；三是持續(xù)監(jiān)測關(guān)聯(lián)交易合規(guī)比例，各項資金運用關(guān)聯(lián)交易比例符合監(jiān)管要求。（來源：藍鯨新聞）

德華安顧人壽擬增資逾15億元，注冊資本增至37.85億元

總部位于山東濟南的德華安顧人壽擬增資。

11月27日，德華安顧人壽保險有限公司（下稱德華安顧人壽）發(fā)布公告稱，該公司董事會審議通過了《德華安顧人壽保險有限公司關(guān)于增加公司注冊資本金的議案》。

根據(jù)議案，德華安顧人壽股東擬向其增資15.45億元，增資后，各股東持股比例不變，其中：山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司出資5.4075億元，出資比例為35%；德國安顧集團股份公司出資5.4075億元，出資比例為35%；德國安顧人壽保險股份公司出資4.635億元，出資比例為30%。

本次增資后，德華安顧的注冊資本金將從22.40億元增至37.85億元。（來源：澎湃新聞）

監(jiān)管動態(tài)

李云澤：將銀行理財公司納入自律管理和服務(wù)范圍，是健全理財行業(yè)自律管理體系的重大舉措

11月26日，中國銀行保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會更名暨第四屆會員代表大會在北京舉行。金融監(jiān)管總局黨委書記、局長李云澤出席會議并講話。

李云澤指出，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會更名為中國銀行保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，將銀行理財公司納入自律管理和服務(wù)范圍，是健全理財行業(yè)自律管理體系的重大舉措，也是促進兩類資管機構(gòu)協(xié)同發(fā)展的重要支撐，標志著我國銀行保險資管行業(yè)自律管理進入了新階段。

李云澤強調(diào)，銀行保險資管機構(gòu)要緊扣“十五五”時期的戰(zhàn)略任務(wù)和重大舉措，抓緊布局、科學(xué)謀劃，深入做好金融“五篇大文章”。要堅持人民至上，著力構(gòu)建財富管理新格局，深化改革創(chuàng)新，不斷激發(fā)行業(yè)發(fā)展“新動能”。要筑牢安全防線，切實構(gòu)筑穩(wěn)健發(fā)展的“防火墻”，以行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展助力金融強國建設(shè)，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化貢獻更大力量。（來源：北京商報）

趙宇龍當(dāng)選中國保險行業(yè)協(xié)會會長

11月25日，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“中保協(xié)”）召開第六屆理事會第三次會議。趙宇龍當(dāng)選中保協(xié)會長。

趙宇龍表示，當(dāng)前全國上下深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆四中全會精神，精心謀劃和統(tǒng)籌推進“十五五”規(guī)劃，保險業(yè)迎來轉(zhuǎn)型發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機遇。作為中保協(xié)新任會長，深感責(zé)任重大、使命光榮。中保協(xié)將進一步提高政治站位，強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，奮發(fā)有為，銳意進取，全面展現(xiàn)協(xié)會建設(shè)新形象、新作風(fēng)、新建樹。

趙宇龍表示，中保協(xié)要深入貫徹落實黨的二十屆四中全會精神，堅持金融工作的政治性、人民性，按照國家金融監(jiān)督管理總局黨委的總體部署，引領(lǐng)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”，更好服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局。要努力建設(shè)服務(wù)行業(yè)好、輔助監(jiān)管好、貢獻社會好的“三好協(xié)會”，補短板強弱項，全面履行協(xié)會職能，堅持一流標準，打造協(xié)會建設(shè)新高地。要聚焦“重塑行業(yè)規(guī)矩、重塑行業(yè)形象，發(fā)出行業(yè)聲音、發(fā)出中國聲音”四項任務(wù)，強化問題導(dǎo)向，圍繞重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)發(fā)力，開創(chuàng)中保協(xié)工作新局面。要做好政治建設(shè)、專委會建設(shè)、機制建設(shè)，以及自身建設(shè)四項建設(shè)，知責(zé)擔(dān)責(zé)、盡責(zé)負責(zé)，深入實施“四新工程”，全面提升中保協(xié)引領(lǐng)力、組織力、服務(wù)力、戰(zhàn)斗力，團結(jié)行業(yè)奮力譜寫金融強國建設(shè)的保險篇章。

中保協(xié)全體理事和監(jiān)事出席會議。國家金融監(jiān)管總局人身險司負責(zé)同志、人教司社團處負責(zé)同志到會指導(dǎo)。（來源：證券日報）

海外篇

行業(yè)動態(tài)

隨著AI加速發(fā)展，安聯(lián)將裁減1500至1800個旅游保險工作崗位

隨著人工智能持續(xù)重塑全球各行各業(yè)的運營流程，據(jù)知情人士透露，保險巨頭安聯(lián)計劃在未來12至18個月內(nèi)裁減其旅游保險業(yè)務(wù)部門1500至1800個職位。此次裁員將主要影響該部門的呼叫中心運營。

Allianz Partners是負責(zé)此次重組的旅游保險部門，目前在全球業(yè)務(wù)中雇傭了22,600名員工，其中約有 14,000 名員工通過電話處理客戶咨詢和理賠事宜。

該公司表示，它正在“積極研究技術(shù)變革將如何影響所有員工”，并指出此類變革“也可能影響目前嚴重依賴人工流程的崗位”。

此次計劃裁員約占安聯(lián)合作伙伴公司員工總數(shù)的6.6%至8%。公司發(fā)言人表示，公司正就重組事宜與員工委員會進行“秘密磋商”。

多家大型保險公司尋求批準，以限制其對人工智能相關(guān)索賠的責(zé)任

三家知名保險公司已向監(jiān)管機構(gòu)提交申請，請求批準限制其對人工智能系統(tǒng)（包括聊天機器人和其他自動化服務(wù)）引起的索賠的責(zé)任。

據(jù)AIG、Great American和WR Berkley稱，此舉反映出人們越來越擔(dān)心與人工智能相關(guān)的錯誤或損害可能引發(fā)數(shù)十億美元的索賠。

隨著人工智能工具日益融入商業(yè)運營，從自動化客服代理到高級決策系統(tǒng)，這項提議應(yīng)運而生�！督鹑跁r報》報道稱，雖然這些技術(shù)可以提高效率、降低成本，但也帶來了新的復(fù)雜風(fēng)險。

保險公司正積極應(yīng)對這些新出現(xiàn)的風(fēng)險，以確保其保單在可能造成災(zāi)難性后果的人工智能相關(guān)損失面前仍然有效。限制責(zé)任將使這些保險公司能夠在應(yīng)對人工智能系統(tǒng)固有的不確定性的同時，繼續(xù)提供保險服務(wù)。

AIG、Great American 和 WR Berkley 都是保險市場的領(lǐng)軍企業(yè)，它們的協(xié)同行動預(yù)示著一個更廣泛的行業(yè)趨勢——傳統(tǒng)保險公司正在調(diào)整其承保方式，以適應(yīng)快速發(fā)展的技術(shù)。對于投保人而言，這一發(fā)展可能會影響可獲得的保險類型、保單條款以及人工智能風(fēng)險相關(guān)的保費。

該倡議還重點關(guān)注了人工智能領(lǐng)域的問責(zé)制和風(fēng)險分配等關(guān)鍵問題。

如果保險公司設(shè)定責(zé)任上限，那么部署人工智能系統(tǒng)的企業(yè)可能要承擔(dān)更大的損失責(zé)任。這凸顯了對人工智能工具進行治理、監(jiān)控和測試的重要性，以最大限度地減少潛在錯誤和訴訟風(fēng)險。

英國保險欺詐金額在2024年超過10億英鎊

據(jù)英國保險協(xié)會稱，2024年英國保險公司發(fā)現(xiàn)的欺詐性保險索賠金額為11.6億英鎊（15億美元），比上一年報告的11.4億英鎊增加了2%。

英國保險協(xié)會在其最新的欺詐報告中表示，保險公司在2024年發(fā)現(xiàn)了至少98,400起與欺詐相關(guān)的索賠，比2023年的88,100起增加了12%。

英國保險協(xié)會表示，汽車保險仍然是保險公司發(fā)現(xiàn)非法索賠最多的領(lǐng)域。該協(xié)會指出，他們查獲了51700起汽車詐騙案，涉案金額達5.76億英鎊（7.57億美元），比2023年增加了5%，占全年索賠總數(shù)的53%。

保險公司還發(fā)現(xiàn)了18,700起欺詐性財產(chǎn)保險索賠，涉案金額達1.89億英鎊（2.484億美元）——比上一年發(fā)現(xiàn)的索賠數(shù)量增加了11%。

在分析詐騙分子試圖實施的各種欺詐手段時，夸大損失仍然是最常見的。這種詐騙是指有人故意將索賠金額提高到超出實際價值的程度。此類欺詐索賠案件增加了10%，總額達到4.66億英鎊（6.124億美元）。

融資收購

永明人壽收購Pasito以改善福利登記流程

美國永明人壽正在通過Pasito 提供其團體福利，后者是一個基于人工智能的福利教育和溝通平臺，可連接到200多個薪資系統(tǒng)。該集成可根據(jù)財務(wù)和資格數(shù)據(jù)為員工提供個性化指導(dǎo)，旨在簡化注冊流程并提高員工對殘疾和住院津貼等補充福利的理解。

雇主將獲得與其注冊平臺關(guān)聯(lián)的定制微型網(wǎng)站和自動化通信，從而減少人力資源工作量并支持全年互動。

自2026年1月1日起，永明人壽團體保單持有人可轉(zhuǎn)介至Pasito，并通過Pasito直接簽訂服務(wù)合同。

泰國保險科技公司Roojai融資6000萬美元

泰國保險科技公司Roojai近日完成6000萬美元新一輪融資，由Apis Partners和Asia Partners領(lǐng)投，旨在推動公司在東南亞地區(qū)的擴張。

據(jù)新加坡金融科技新聞報道，Roojai此次融資將用于支持在泰國和印尼的持續(xù)擴張，并進行戰(zhàn)略收購，增強產(chǎn)品組合和運營能力。

Roojai聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Nicolas Faquet在談到此次融資時表示：“Apis和Asia Partners擁有深厚的實踐經(jīng)驗和豐富的增長經(jīng)驗。他們的加入將增強Roojai的能力，能夠繼續(xù)保持穩(wěn)健增長和產(chǎn)品創(chuàng)新，并助力我們實現(xiàn)為東南亞更多客戶提供簡單、公平的保險服務(wù)的使命�！�

Roojai在保險科技領(lǐng)域采用全數(shù)字化模式，通過技術(shù)驅(qū)動的平臺為消費者提供便捷的保險服務(wù)。

除了汽車保險，Roojai的產(chǎn)品組合還包括健康險、人身意外險和旅行險，印尼市場正日益成為其區(qū)域戰(zhàn)略的重點。

最新一輪融資還將幫助該公司改進承保方法，該方法側(cè)重于評估個人客戶而非車輛。在基于風(fēng)險的細分策略的支持下，這種方法旨在提供更具競爭力的價格、更清晰的保費和更快捷的客戶服務(wù)。

此外，Roojai還提供分期付款選項以提高保費的可負擔(dān)性，并推出了專為電動汽車量身定制的保險產(chǎn)品。

本輪融資獲得了現(xiàn)有股東HDI International、Primary Group和國際金融公司（IFC）的持續(xù)支持，它們均參與了本輪融資。

數(shù)據(jù)與報告

AM Best報告顯示，美國人壽和年金保險公司資本增強，股價保持堅挺

AM Best對美國人壽和年金保險行業(yè)的前景維持穩(wěn)定，理由是收入穩(wěn)步增長，同時資本和風(fēng)險調(diào)整后的資本水平強勁。

該機構(gòu)在報告中表示，經(jīng)過幾年的高速增長，該行業(yè)持續(xù)積累盈余并保持了資產(chǎn)負債表的穩(wěn)健性。

盡管利率變化導(dǎo)致退保活動增加，但AM Best指出，保險公司的資產(chǎn)負債匹配做法和流動性壓力測試幫助他們應(yīng)對了這些壓力。

該報告還指出，資本和資產(chǎn)質(zhì)量令人擔(dān)憂。AM Best表示，更多地利用再保險和離岸架構(gòu)以更經(jīng)濟的方式持有準備金可能會影響整體資產(chǎn)負債表的質(zhì)量。在投資方面，保險公司繼續(xù)尋求風(fēng)險調(diào)整后資本費用較低的資產(chǎn)，這也促成了這一轉(zhuǎn)變。

近期的銷售活動為了解當(dāng)前市場格局提供了更清晰的背景。LIMRA報告稱，2025年第三季度個人壽險業(yè)績表現(xiàn)強勁，新增年度保費同比增長16%至43億美元，保單數(shù)量增長10%。

終身壽險、指數(shù)型萬能壽險和可變?nèi)f能壽險的增長表明，即使公司調(diào)整定價和產(chǎn)品設(shè)計，對各種產(chǎn)品的需求仍然持續(xù)存在。

AM Best 還觀察到，新進入者和新增資本有助于重塑該領(lǐng)域的業(yè)務(wù)格局。對原有業(yè)務(wù)板塊的重新定價和出售，降低了產(chǎn)品組合的風(fēng)險，并為資本管理工作提供了支持。

再保險在這一過程中發(fā)揮著日益重要的作用。近期分析顯示，壽險和年金保險公司越來越多地使用附屬再保險工具和其他與再保險相關(guān)的工具，尤其是在年金業(yè)務(wù)量增加導(dǎo)致準備金需求上升的情況下。這些結(jié)構(gòu)為公司提供了在保持承保紀律的同時平衡資本要求的靈活性。

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