提前還房貸是聰明還是糊涂，銀行員工直言：很多人還在“白送錢”！

上周朋友聚會(huì)時(shí)，大家聊起房貸的話題，有個(gè)人突然問：你們有沒有想過提前把房貸還掉？其實(shí)這個(gè)問題真的不新鮮，朋友圈、微信群，甚至是家里飯桌上，大家都在說，有的人還覺得提前還貸是理財(cái)高手的標(biāo)配，不過，銀行員工卻說，很多人其實(shí)還在“白送錢”，這話一說出口，現(xiàn)場(chǎng)都沉默了幾秒。

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先說說身邊的真實(shí)例子，比如我一個(gè)同事，去年突然接到家里電話，說手里有點(diǎn)積蓄，要不要幫他把房貸提前還一部分，他當(dāng)下挺開心，想著利息少交點(diǎn)是好事，但是，后來他去銀行一問，才發(fā)現(xiàn)提前還貸其實(shí)沒那么劃算，銀行的人直接告訴他，現(xiàn)在房貸利率已經(jīng)比以前低很多了，提前還，可能就省下幾千塊利息，但是把錢都還進(jìn)去，手里就沒現(xiàn)金了，萬一遇到急事，取出來也難。

所以啊，銀行員工說，很多人都以為提前還貸是穩(wěn)賺不賠，其實(shí)不太對(duì)，特別是現(xiàn)在房貸利率下行，有些人的利率已經(jīng)降到4%多，這個(gè)水平，和市面上的定期存款、理財(cái)收益差不多，甚至還不如存銀行穩(wěn)當(dāng)。

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有的人會(huì)說，提前還房貸，總比把錢拿去消費(fèi)好吧，畢竟沒有債務(wù)壓力，也能睡得踏實(shí)，這話我也認(rèn)同，但是生活里有很多不確定，比如突然生病，比如家里孩子要用錢，你提前還了，等于把錢“鎖”在了房子里，想用只能再貸款，手續(xù)很麻煩，而且銀行也未必批得下來。

另外，很多銀行現(xiàn)在對(duì)提前還貸是有限制的，像我朋友的銀行，規(guī)定一年只能還一次，而且每次金額不能低于10萬，這樣一來，有些人本來想靈活處理，結(jié)果反而被套住了。

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其實(shí)，提前還貸到底劃不劃算，還得看每個(gè)人的情況，有人說自己壓力大，不想背債，那提前還掉，心理上確實(shí)舒服點(diǎn)，有人手里有投資門路，比如炒股或者做點(diǎn)小生意，收益比房貸利率高，肯定是留著錢去投資更合適。

不過，大多數(shù)普通人，錢都不多，也沒有什么特別靠譜的理財(cái)渠道，提前還貸就成了心理安慰，銀行員工說，有些人其實(shí)沒想明白，覺得只要沒貸款就安全，其實(shí)把流動(dòng)資金都還進(jìn)去，風(fēng)險(xiǎn)反而大了。

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還有一點(diǎn)，很多人忽略了房貸的“杠桿”作用，比如有些人買房，首付就很吃力，要不是房貸利率低，根本買不起，如果提前還了，房子雖然沒貸款了，但是手頭沒錢，一旦房價(jià)波動(dòng)，也沒法靈活應(yīng)對(duì)。

身邊還有一個(gè)例子，鄰居阿姨多年前買房時(shí)利率上浮，現(xiàn)在貸款還有一半沒還完，她本來想提前還，后來咨詢銀行，發(fā)現(xiàn)可以申請(qǐng)利率下調(diào)，結(jié)果利息一下子降了不少，手里的錢也沒動(dòng)，留著以后養(yǎng)老或者應(yīng)急用了。

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說到底，提前還房貸這件事，沒有絕對(duì)的對(duì)錯(cuò)，有人喜歡沒債一身輕，有人覺得錢在手里才安心，其實(shí)最關(guān)鍵的，還是得考慮自己的真實(shí)需求，銀行員工說，有些客戶還完了，回頭又來申請(qǐng)裝修貸、消費(fèi)貸，利率比房貸高多了，這樣一來，等于白白多花了很多利息。

所以，每次看到有人在群里討論提前還貸，我都想說一句，別光想著省點(diǎn)利息，先想清楚自己需要什么，手里留點(diǎn)現(xiàn)金，總歸沒壞處，房貸利率低的時(shí)候，更沒必要太著急還，當(dāng)然，家里有錢的人，怎么選都行，畢竟每個(gè)人的日子都不一樣。