文｜導(dǎo)報(bào)財(cái)經(jīng)組

“千萬不要以貸養(yǎng)貸，缺錢的話，可以來微信解鎖備用金?！睂芏辔⑿庞脩魜碚f，這句廣告語想必不陌生。實(shí)際上，微信“備用金”只是廣告宣傳的噱頭。這家名為信用飛的網(wǎng)絡(luò)助貸平臺，憑借這句廣告語綁定微信平臺，獲得了大量用戶。

實(shí)際上，信用飛與微信運(yùn)營商騰訊并沒有任何股權(quán)關(guān)系。信用飛運(yùn)營方是上海曉途網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“上海曉途”）。這家公司2015年在上海市長寧區(qū)成立，注冊資本4421.25萬元，法定代表人、董事長都是邱冠宇。

企查查顯示，上海曉途股東包括上海信用飛企業(yè)管理中心、海南信林企業(yè)管理合伙企業(yè)、重慶卡帕思特網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，分別持股63%、20%、17%。3家公司背后出資人為邱冠宇、張潔、章峰、劉慈文、彭涓涓五人，其中邱冠宇出資比例最高，是上海曉途實(shí)際控制人。

未經(jīng)證實(shí)的公開信息顯示，邱冠宇畢業(yè)于上海財(cái)經(jīng)大學(xué)，曾服務(wù)于渣打銀行、國際金融公司，在金融零售、風(fēng)險管理領(lǐng)域擁有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。邱冠宇的重要合作伙伴張潔曾在春秋航空工作；章峰則是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的資深人士，還擔(dān)任過拍拍貸母公司信也科技CEO。

信用飛之所以有一個“飛”字，與它以航空領(lǐng)域作為主要業(yè)務(wù)開展對象有很大關(guān)系。早在2018年，張潔就以信用飛總裁的身份對外宣布，信用飛與東方航空、春秋航空等國內(nèi)20多家航空公司和在線旅行平臺達(dá)成合作，主要從事分期支付業(yè)務(wù)。

信用飛開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，得益于上海曉途及關(guān)聯(lián)方控股了廣東明珠互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司、海南信飛融資擔(dān)保有限公司、天津信飛融資擔(dān)保有限公司，擁有小貸和融資擔(dān)保牌照。其中，廣東明珠互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司背后股東還有中國南方航空集團(tuán)。

如今，信用飛轉(zhuǎn)戰(zhàn)各大社交平臺，投放的廣告內(nèi)容宣傳的都是借貸業(yè)務(wù)。在微信視頻號中，雖然信用飛以微信“備用金”為宣傳噱頭，但點(diǎn)擊廣告的產(chǎn)品入口，顯示該借款產(chǎn)品的放款機(jī)構(gòu)是雷軍控制的重慶小米消費(fèi)金融有限公司。

相比宣傳話術(shù)模糊，信用飛面臨更大的問題或許是合規(guī)性。據(jù)了解，今年以來，國家持續(xù)強(qiáng)化對助貸平臺監(jiān)管，下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》等文件，要求商業(yè)銀行將增信服務(wù)費(fèi)計(jì)入借款人綜合融資成本，并要求貸款綜合融資成本不超過24%。

在公開報(bào)道中，信用飛提供助貸服務(wù)年化利率超過24%的現(xiàn)象時有發(fā)生。今年10月，有濟(jì)南媒體記者實(shí)測使用信用飛貸款利率，發(fā)現(xiàn)借款500元，期限6個月，每月需要還款92.29元，年化利率約為36%。

同樣，北京電視臺北京時間欄目記者借款9400元，借一年分12期還款，信用飛提供了“普通通道”與“低息通道”兩種方式，對應(yīng)綜合年化利率（單利）分別約為36%、30.33%，均超過24%。

信用飛面臨的另一合規(guī)性問題集中出現(xiàn)在催收領(lǐng)域。在黑貓投訴平臺上，與信用飛有關(guān)的消費(fèi)投訴多達(dá)1.8萬條，大多數(shù)與暴力催收、收取高額擔(dān)保費(fèi)等有關(guān)，其中完成處理的投訴不到8000條。

未來，信用飛將如何在合規(guī)前提下為數(shù)千萬消費(fèi)者提供高質(zhì)量金融服務(wù)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)將持續(xù)關(guān)注。

編輯 | 徐松麗

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