近年來資本充足率承壓

《中國科技投資》丁丹

在今年7月被罰款559.2萬元后，重慶三峽銀行近期再次被罰。因涉8項違規(guī)行為，該行被重慶金融監(jiān)管局罰款共計890萬元。一同被罰還有8位該行時任管理人員，包括于2022年4月被“雙開”的原董事長丁世錄此次被禁止終身從事銀行業(yè)工作，原行長王良平被取消高級管理人員任職資格10年等。

重慶三峽銀行近年來資本充足率持續(xù)承壓，截至今年三季度末，核心一級資本充足率已降至8.46%。今年6月，該行宣布在全國銀行間債券市場成功發(fā)行永續(xù)債，發(fā)行規(guī)模35億元，表示其“資本實力、風(fēng)險抵御能力和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力得到進(jìn)一步增強(qiáng)”。

截至7月被罰款近560萬元

具體來看，重慶三峽銀行此次涉及的主要違法違規(guī)行為包括以下8項：內(nèi)控管理不到位；違規(guī)發(fā)放貸款；“三查”嚴(yán)重不盡職；虛增普惠金融服務(wù)數(shù)據(jù)；金融資產(chǎn)風(fēng)險分類不準(zhǔn)確，撥備計提不足；非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日晚于封閉式理財產(chǎn)品的到期日；授信管理不盡職；員工行為管理不到位。

一同被罰還有8位該行時任管理人員，包括時任行長、董事長丁世錄，時任副行長、行長王良平，時任副行長胥玲等。丁世錄此次被處禁止終身從事銀行業(yè)工作的處罰，其主要違法違規(guī)行為包括：授信管理不盡職；“三查”嚴(yán)重不盡職部分問題。2021年10月，丁世錄在重慶三峽銀行董事長任上“落馬”，次年4月被開除黨籍和公職（“雙開”）。重慶市紀(jì)委監(jiān)委指其違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)，搞權(quán)色交易、錢色交易；利用職務(wù)上的便利為他人在融資貸款、債券承銷等方面謀取利益，并非法收受巨額財物；濫用職權(quán)違規(guī)干預(yù)授信審查，致使國家利益遭受特別重大損失等。

該行時任副行長、行長王良平此次被處取消高級管理人員任職資格10年的處罰，其主要違法違規(guī)行為包括：內(nèi)控管理不到位；授信管理不盡職；“三查”嚴(yán)重不盡職中部分問題。據(jù)重慶三峽銀行此前公告，王良平已于2023年9月退休離任。履歷顯示，王良平出生于1963年，曾任重慶國際信托股份有限公司計劃財務(wù)部總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)，重慶三峽銀行副行長兼財務(wù)負(fù)責(zé)人，2019年2月被核準(zhǔn)擔(dān)任重慶三峽銀行行長。

該行時任副行長胥玲此次被處警告并取消高級管理人員任職資格5年，其主要違法違規(guī)行為包括：內(nèi)控管理不到位；授信管理不盡職；“三查”嚴(yán)重不盡職中部分問題。履歷顯示，胥玲出生于1969年，曾在重慶國際信托投資有限公司、合肥科技農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)任職，2016年12月被核準(zhǔn)擔(dān)任重慶三峽銀行副行長。

重慶三峽銀行時任信貸管理部副總經(jīng)理王身忠因授信管理不盡職部分問題，被警告并罰款5萬元；時任兩江支行行長邱信朝因違規(guī)發(fā)放貸款部分問題，被警告并罰款5萬元；時任授信評審部副總經(jīng)理鄒陶因“三查”嚴(yán)重不盡職中部分問題，被警告；時任授信評審部公司評審中心經(jīng)理謝瑞寶因“三查”嚴(yán)重不盡職中部分問題，被警告；時任計劃財務(wù)部副總經(jīng)理、結(jié)算運(yùn)營部總經(jīng)理劉鳴昊因員工行為管理不到位部分問題，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

作者注意到，重慶三峽銀行半年來已兩度受到重罰。今年7月，該行被中國人民銀行重慶市分行罰款559.2萬元，9項違法行為具體為：違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；占壓財政存款或資金；違反人民幣反假規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。

截圖來源：中國人民銀行官網(wǎng)

彼時亦有多人同時被罰。該行時任法律合規(guī)部副總經(jīng)理（主持工作）文某，因?qū)υ撔形窗匆?guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告負(fù)有責(zé)任，被罰款1.5萬元；時任數(shù)字金融部總經(jīng)理季某，因?qū)υ撔形窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶3項違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款5.5萬元；時任理財業(yè)務(wù)部總經(jīng)理耿某，因?qū)υ撔形窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告兩項違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款4.5萬元；時任結(jié)算運(yùn)營部副總經(jīng)理（主持工作）任某新，因?qū)υ撔形窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄兩項違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款4.5萬元。

公開資料顯示，重慶三峽銀行成立于1998年，是在原萬州商業(yè)銀行基礎(chǔ)上重組成立，2008年2月更為現(xiàn)名。截至今年三季度末，該行總資產(chǎn)為3653.45億元，前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入44.41億元，同比增長9.72%；實現(xiàn)凈利潤9.99億元，同比增長5.43%。

資本充足率持續(xù)承壓

重慶三峽銀行資本充足情況近年來亦持續(xù)承壓。2022年末到2024年末，該行資本充足率由13.09%降至11.72%，一級資本充足率由11.83%降至10.57%，核心一級資本充足率由10.31%降至9.35%。截至今年三季度末，該行各級資本充足率較上年末仍在下滑，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.45%、10.43%、8.46%，其中核心一級資本充足率降幅最為明顯。

值得一提的是，今年6月，重慶三峽銀行宣布在全國銀行間債券市場成功發(fā)行永續(xù)債，發(fā)行規(guī)模35億元，票面利率2.69%。該行稱，簿記當(dāng)日，35億元永續(xù)債成功一次性發(fā)出，全場認(rèn)購金額92億元，全場認(rèn)購倍數(shù)2.63倍；認(rèn)購?fù)顿Y者覆蓋股份制銀行、城農(nóng)商行、證券公司、資產(chǎn)管理公司、銀行理財子公司、基金公司、信托公司等，募集資金94%來自重慶市外投資機(jī)構(gòu)。

另據(jù)新華網(wǎng)6月12日的報道，重慶三峽銀行估算，此次永續(xù)債發(fā)行后，該行資本凈額將增至293.38億元，一級資本充足率、資本充足率預(yù)計升至12.16%、13.31%。

評級機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信今年7月對該行出具的2025年跟蹤評級報告中也提到，隨著業(yè)務(wù)開展帶來的資本消耗，該行各級資本充足水平均有所下降，核心一級資本面臨一定補(bǔ)充壓力。

作者也將繼續(xù)關(guān)注重慶三峽銀行未來在業(yè)績、合規(guī)、資本充足情況等方面的表現(xiàn)。