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標準普爾資產象限圖是國際上公認的家庭資產合理配置的一種方式。通過這種資產配置，能夠幫助任何一個家庭增強財富的穩(wěn)健性。

標準普爾是全球最具影響力的信用評級機構，曾調研全球十萬個資產穩(wěn)健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為。

標準普爾家庭資產圖

“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。

“標準普爾家庭資產象限圖”解析

一、要花的錢

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出。

這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢準備其他賬戶。

要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

二、保命的錢

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。

這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ蓡T出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。

這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。

這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障。

您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。

如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？

要點：意外重疾保障。?？顚Ｓ?，解決家庭突發(fā)的大開支。

三、生錢的錢

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創(chuàng)造收益。

用有風險的投資創(chuàng)造高回報。這個賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業(yè)等。

羅老師這個講解非常接地氣

這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，看得見收益就看得見風險，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。

四、保本升值的錢：

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準備的錢。

這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩(wěn)定的。

這個賬戶最重要的是專屬：

1)不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。

2)每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3)要受法律保護，要和企業(yè)資產相隔離，不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。

要點：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長。以債券、信托、分紅險的養(yǎng)老金、子女教育金等。

，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準備您看您現(xiàn)在還缺少哪個賬戶，或者說你最想趕快準備哪個賬戶？

這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發(fā)現(xiàn)我們沒有錢準備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候您就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢？

好好體會一下這張圖，對你沒壞處！

這3種保險必須早做準備

意外險必須要買

這就是由于意外的特殊性決定的，不知道它什么時候會來，不知道它會帶來什么樣的后果。面對意外，還能怎么辦，只能盡早買好保險！普通人，買一份一般的意外險，只要稍微交點保費，就能帶來很高的保額！職業(yè)特殊的，好好規(guī)劃一下，給家庭帶來更多保障！

重疾險一定要買

為什么國家會花大力氣強制推廣大病保險，就是因為近年來重大疾病的發(fā)病率越來越高。一方面，重大疾病發(fā)病率高；另一方面，治療費用居高不下，因此，國家希望通過保險來解決醫(yī)療費用問題。

對于普通居民來講，僅僅依靠社保及大病保險是不夠的，更需要為自己和家人補充一些商業(yè)重疾險。目前市面上的中重疾保險，都是一般家庭完全有能力消費的，不存在買不買得起的問題，只有夠不夠重視、想不想買的問題！

養(yǎng)老險必須早做準備

誰都會變老，這是無可爭議的事實！但是老年生活怎么過，卻取決于今天的決定。有一句話是這么說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說的就是很多人，可以規(guī)劃養(yǎng)老的時候，沒有規(guī)劃，等到老了，意識到這個問題了，卻來不及了！

相對于其他方式，保險養(yǎng)老有著無可取代的好處。活得越久，領得越多，生活品質還有保障，讓人完全不必擔心老無所依的問題！這三種保險，不存在需不需要的問題，只存在買多買少的問題，早規(guī)劃，早受益，值得考慮！

保險就是平時不用錢、急時急用錢，小錢變大錢、保費變保額、清水變雞湯、黃土變黃金。保險就是平時為意外所做的準備、年輕時為年老時所做的準備、健康時為生病時所做的準備千萬可別??！

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