近日，上海農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國(guó)家“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”“穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈”政策號(hào)召，聯(lián)合錦江國(guó)際集團(tuán)，依托金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具機(jī)制推出“酒店加盟商訂單貸”，探索出一條從主體信用到數(shù)據(jù)信用的“脫核”供應(yīng)鏈金融新路徑，進(jìn)一步助力文旅產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

酒店加盟商群體資金需求“短、小、頻、急”，但普遍缺乏足額抵押物和規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表，傳統(tǒng)信貸難以覆蓋。常規(guī)供應(yīng)鏈金融依賴(lài)核心企業(yè)確權(quán)增信，末端小微主體往往授信較難。針對(duì)這一痛點(diǎn)，上海農(nóng)商銀行嵌入錦江采購(gòu)平臺(tái)真實(shí)交易場(chǎng)景，為加盟商量身定制全線上化、純信用的“酒店加盟商訂單貸”融資方案。加盟商在采購(gòu)布草、軟裝、客房日用品等運(yùn)營(yíng)物資時(shí)，可在線申請(qǐng)融資，最高授信300萬(wàn)元，新開(kāi)業(yè)加盟商可享延期還本付息。產(chǎn)品上線首周即落地兩家加盟商客戶，完成32筆訂單采購(gòu)融資，實(shí)現(xiàn)分秒級(jí)放款與支付，做到“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”。

相較于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融“圍繞核心企業(yè)確權(quán)”的路徑依賴(lài)，該模式依托錦江采購(gòu)平臺(tái)沉淀的訂單數(shù)據(jù)和歷史經(jīng)營(yíng)信息，將“數(shù)據(jù)信用”轉(zhuǎn)化為“融資信用”，貸款資金以受托支付方式直達(dá)平臺(tái)供應(yīng)商，形成“交易—融資—支付—收貨”閉環(huán)流轉(zhuǎn)，確保信貸資金穿透至實(shí)體經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。這一模式實(shí)現(xiàn)了由“主體信用”授信向“主體信用+場(chǎng)景化授信”相結(jié)合的“脫核供應(yīng)鏈模式”轉(zhuǎn)變，是金融科技賦能普惠金融的生動(dòng)實(shí)踐。

錦江作為具有90余年歷史的綜合性酒店旅游企業(yè)集團(tuán)，旗下?lián)碛卸鄠€(gè)知名品牌，加盟商網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)。上海農(nóng)商銀行將金融服務(wù)嵌入酒店籌建、運(yùn)營(yíng)的核心采購(gòu)環(huán)節(jié)，既緩解了加盟商現(xiàn)金流壓力，也為“鏈主”企業(yè)增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)鏈韌性和品牌凝聚力。

當(dāng)前，上海正全面推進(jìn)供應(yīng)鏈金融示范區(qū)建設(shè)、加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力。此次創(chuàng)新實(shí)踐，是上海農(nóng)商銀行通過(guò)賦能酒店這一核心節(jié)點(diǎn)，將金融活水引入更廣泛的連鎖服務(wù)場(chǎng)景，為數(shù)字普惠金融創(chuàng)新積累了可復(fù)制、可推廣的“經(jīng)驗(yàn)”，是金融助力文旅產(chǎn)業(yè)的具體舉措。未來(lái)，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)打造為客戶創(chuàng)造價(jià)值的服務(wù)型銀行，深耕上海重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景，以更高水平的供應(yīng)鏈金融服務(wù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。