2026年3月23日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開表，對中國建設(shè)銀行股份有限公司信用卡中心作出行政處罰，罰沒合計575.265231萬元（處罰決定書文號：滬金罰決字〔2026〕45號）。本次處罰涉及14項違法違規(guī)行為，覆蓋信用卡全業(yè)務(wù)鏈條，同時兩名時任風(fēng)險管理處副處長被警告并各罰款5萬元。這是近年來信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域金額較大的單筆處罰之一，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。

14項違法違規(guī)行為詳解

本次處罰涉及的14項違法違規(guī)行為，覆蓋信用卡業(yè)務(wù)全鏈條，可分為以下五大類：

第一類：客戶管理違規(guī)（3項）

解讀：銀行在向客戶發(fā)放信用卡前，應(yīng)充分調(diào)查客戶的還款能力和信用狀況。上述違規(guī)表明建設(shè)銀行信用卡中心在客戶準(zhǔn)入和風(fēng)險分級管理上存在系統(tǒng)性缺陷，可能導(dǎo)致信用卡被發(fā)放給不具備還款能力的客戶，增加壞賬風(fēng)險。

第二類：信用卡資金管理違規(guī)（3項）

解讀：信用卡分期和透支業(yè)務(wù)是銀行重要的中間業(yè)務(wù)收入來源，但也是風(fēng)險高發(fā)區(qū)。上述違規(guī)提示該中心在資金流向監(jiān)控、分期業(yè)務(wù)合規(guī)管理方面存在重大漏洞。

第三類：發(fā)卡業(yè)務(wù)違規(guī)（3項）

解讀：未經(jīng)資格認(rèn)定從事發(fā)卡營銷，意味著部分營銷人員可能不具備相應(yīng)資質(zhì)，存在誤導(dǎo)消費(fèi)者的風(fēng)險。零售客戶在辦理信用卡時，應(yīng)核實營銷人員的從業(yè)資質(zhì)。

第四類：合規(guī)管理違規(guī)（3項）

解讀：可疑交易賬戶管理違規(guī)涉及反洗錢合規(guī)；催收外包管理違規(guī)則可能導(dǎo)致持卡人遭受不合規(guī)催收行為。如您曾遭受建設(shè)銀行信用卡催收人員的不當(dāng)催收，可通過12378熱線進(jìn)行投訴。

第五類：其他違規(guī)（2項）

解讀："未按規(guī)定退還分期利息"與持卡人利益直接相關(guān)。如您曾提前還清信用卡分期款項，但銀行未退還剩余利息，您有權(quán)要求退還，并可通過12378熱線維權(quán)。

責(zé)任人處罰詳情

本次處罰同步追責(zé)兩名時任風(fēng)險管理處副處長：

本次處罰為"機(jī)構(gòu)+個人"雙罰，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)行為的"穿透式"追責(zé)機(jī)制。

建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，合規(guī)壓力不容忽視

根據(jù)建設(shè)銀行2025年半年報，截至2025年6月末：

信用卡累計發(fā)卡1.29億張

信用卡客戶1.03億戶

2025年上半年信用卡總消費(fèi)交易額1.30萬億元

如此龐大的業(yè)務(wù)規(guī)模，意味著任何系統(tǒng)性合規(guī)缺陷都可能影響數(shù)以千萬計的持卡人權(quán)益。本次14項違規(guī)被罰，反映出該中心在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張過程中，合規(guī)管理體系建設(shè)未能同步跟上。

信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)，全鏈條合規(guī)成行業(yè)共識

近年來，監(jiān)管部門對信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)。2022年，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，明確要求銀行加強(qiáng)信用卡全流程管理。本次處罰涵蓋從客戶準(zhǔn)入、授信管理、資金使用、催收外包到收單商戶管理的全鏈條，是監(jiān)管部門對信用卡業(yè)務(wù)"全鏈條合規(guī)"要求的有力體現(xiàn)。

本文依據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局官方公告及權(quán)威媒體報道撰寫，內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。如有疑問，請以監(jiān)管機(jī)構(gòu)原始公告為準(zhǔn)。

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