租房險、家財險、燃氣險、家電險……購買車險，卻發(fā)現(xiàn)業(yè)務員給出的“套餐”里，還搭進了不少跟車險無關的險種，價格從300多元到600多元不等?，F(xiàn)代快報記者撥打這些保險的官方客服電話后，客服均表示，這些非車險可以退掉。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些非車險都是和車險捆綁在一個套餐里，如果退掉這些非車險，要么車險保險費用上漲，要么無法購全車主想要的其他涉車險種。對此，律師認為，這種促銷行為涉嫌侵犯消費者的知情權和選擇權。

車險套餐里有租房險、燃氣險……

近日，一名保險銷售人員聯(lián)系到了車險臨近到期的朱先生，并為他出具了新一年中國人民保險和太平洋保險兩家公司的車險測算方案。

在這兩份方案中，朱先生看到，一家含有“如意行”駕乘綜合險400元，包含管道破裂及水漬、家庭財產(chǎn)損失保險、意外住院津貼、意外醫(yī)療費用補償?shù)?；另一家含有非車產(chǎn)品“任我行七代”的險種380元，包括駕乘人員人身意外傷害保險、附加公共場所個人責任保險等。

車主與銷售對話截圖

看到這兩個險種的內(nèi)容中，有多條與機動車并無直接關系，朱先生詢問銷售員該項目能不能不買，銷售員表示“都要買的”。最終他綜合權衡，選擇了其中一款。

部分非車險

新手司機熊先生也遇到了類似的遭遇。他購買的平安車主尊享保障多達18項，費用為607元，內(nèi)容包括租房損失、裝修損失、燃氣等多個涉及房屋安全的險種。“購買的時候業(yè)務員也沒有明確說明，可我也不租房呀?！毙芟壬鎸@種混搭著八竿子打不著的家庭財產(chǎn)險，哭笑不得。

部分非車險

買了新車的吉先生說，新車的保險必須在4S店買，而店里推薦的就是含有非車險的套餐，沒有其他選擇。老司機華先生表示，買了非車險，是因為買了能享受套餐折扣，比不買還便宜。

車主與銷售對話截圖

車險套餐方案常默認含有非車險，投訴后可按比例退

調(diào)查中記者關注到，保險公司銷售人員在為車主設計保險方案時，常常會推銷含有非車險的車險套餐方案。

部分非車險

記者聯(lián)系了多家保險公司的多名銷售人員，一名銷售表示，非車險不能不買，但沒有給出具體理由。另外一名銷售人員表示，除非是總部的續(xù)?？蛻舨恍枰徺I非車險，其他部門都是需要的。還有一名銷售人員表示，不是說一定要買非車險，但是有非車險的話，就有現(xiàn)金優(yōu)惠。

這些促銷手段是業(yè)務員自己的套路，還是保險公司的硬性規(guī)定？記者撥打了中國人民保險公司、太平洋保險、平安保險三家保險公司的客服電話。三家客服均表示，只有交強險是車輛上路必須要買的，其他保險有需要就買，沒有需要就不買。是否購買非車險看車主的個人意愿，不強制購買，如果已經(jīng)買了又后悔，是可以申請退款的，會請相關保單的經(jīng)辦員進行聯(lián)系。

孫先生的車險是家人代為在平安保險購買的，剛開始沒注意里面包含了非車險。向客服表達了想退的意愿后，經(jīng)辦員很快聯(lián)系了他。經(jīng)辦員表示，因為該保險已經(jīng)生效了一段時間，需要核算后按比例退，此前享受的服務禮包等，也要退還一部分。

現(xiàn)代快報記者也以車主的身份撥打了所購的保險公司電話，申請退還非車險中與車輛保險無關的部分費用。一名工作人員說，非車險是套餐的一部分，要退必須整體退，而如果整體退保，里面涉及機動車的一些險種也無法購買。

非車險成保險公司新業(yè)務的增長點

非車險業(yè)務，是指機動車輛保險以外的其他財產(chǎn)保險業(yè)務，比如，家財險、意外險、健康險等險種。那么保險公司為何要把這些非車險放進套餐中，讓消費者整體購買呢？

據(jù)媒體此前報道，隨著新車銷量增長放緩，曾經(jīng)作為財險公司“基本盤”的車險業(yè)務收入增長放緩。也正因此，非車險業(yè)務成為各財險公司找尋的第二增長點，其在財險保費收入中的占比也逐漸提升，保費規(guī)模占比從2019年的37.1%攀升至2024年的47.4%。

也有業(yè)內(nèi)人士認為，保險公司業(yè)務員之所以樂意推銷這樣含有非車險的套餐，是因為這些險種的出險率相對較低，有一定的利潤空間。

律師：涉嫌侵犯消費者的知情權和選擇權

“車險與非車險產(chǎn)品組合進行銷售的方式，并不必然違法。其合規(guī)性取決于具體操作方式是否違法?！苯K中慮律師事務所滕尚麗律師表示，如果保險公司在銷售車險時未明確提示非車險為可選項目，或設置“不購買非車險則無法投保車險”等障礙，則侵犯了消費者的知情權和選擇權。

滕尚麗建議，消費者在遇到該種情形時，要主動詢問，明確合同內(nèi)容。比如投保時直接詢問銷售人員，“哪些是必買車險？哪些是可選非車險？能否單獨購買車險？”仔細閱讀保單條款，重點關注價格明細、保障范圍、退保規(guī)則，特別是部分退保是否可行。注意保留證據(jù)，依法維權。保存銷售過程中的聊天記錄、宣傳材料、合同文件等，若發(fā)現(xiàn)強制捆綁或誤導行為，可向保險公司投訴或向銀保監(jiān)會12378熱線、地方消協(xié)舉報。同時也要理性評估需求，避免盲目追求低價。對比單獨購買車險與捆綁方案的總價、保障范圍，警惕“低價陷阱”。部分捆綁方案看似總價低，但可能包含冗余險種或降低核心保障額度。

記者注意到，根據(jù)銀保監(jiān)會制定發(fā)布并于2023年3月1日正式實施的《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，銀行保險機構銷售產(chǎn)品或者提供服務的過程中，應當保障消費者自主選擇權，不得存在強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務，采用不正當手段誘使消費者購買其他產(chǎn)品等情形。

上海市消保委也曾發(fā)布信息，提到車險在銷售時，應杜絕捆綁銷售非車險產(chǎn)品的行為，尊重消費者的自主選擇權，營造公平、公正的市場環(huán)境。

3月14日，現(xiàn)代快報記者聯(lián)系了相關監(jiān)管部門，工作人員表示，保險公司銷售車險時不得強制搭售非車險，可以推薦非車險，前提是必須充分尊重消費者的意愿，由消費者自主選擇。投保人同意才能一起投保車險和非車險，不同意也能單獨投保車險。

現(xiàn)代快報/現(xiàn)代+記者 李娜