日前，河南省漯河市中級(jí)人民法院對(duì)一起行賄、違法發(fā)放貸款案作出終審裁定。原河南省沈丘縣交通運(yùn)輸局工勤編制人員張某甲，為尋求時(shí)任國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行河南省分行某甲處長(zhǎng)普某甲（已判決）的幫助，長(zhǎng)期以支付4分月息的方式變相行賄248萬(wàn)余元，并與普某甲合謀違法獲取銀行貸款900萬(wàn)元，造成銀行資金損失。二審法院駁回其上訴，維持原判。

借用空殼企業(yè)編造資料，兩次違法放貸900萬(wàn)

判決書(shū)顯示，2017年6月至2018年2月，張某甲與普某甲合謀，利用普某甲擔(dān)任某甲處長(zhǎng)的職務(wù)便利，先后借用兩家合作社的名義向某河南分行申請(qǐng)貸款。

第一筆貸款發(fā)生于2017年12月。張某甲借用沈丘縣某甲合作社名義申請(qǐng)貸款400萬(wàn)元，編造企業(yè)簡(jiǎn)介、資產(chǎn)負(fù)債表等資料。普某甲作為評(píng)審責(zé)任人，在明知該筆貸款系張某甲借用他人企業(yè)申報(bào)，且存在客戶信用等級(jí)不達(dá)標(biāo)、未辦理抵押手續(xù)等不符合條件的情況下，違法審批同意放款。貸款發(fā)放后，張某甲將其中175萬(wàn)元轉(zhuǎn)至普某甲指定的賬戶。該筆貸款案發(fā)前未收回本金217.55萬(wàn)元。

第二筆貸款發(fā)生于2018年2月。張某甲將其侄女張某丁變更為沈丘縣某乙合作社法定代表人，再次編造資料申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元。普某甲同樣在明知不符合條件的情況下違法審批。張某甲將其中125萬(wàn)元轉(zhuǎn)至普某甲指定賬戶。該筆貸款雖曾續(xù)貸，但最終形成呆賬核銷，案發(fā)前未收回本金329.79萬(wàn)元。

兩筆貸款合計(jì)造成銀行資金損失547.34萬(wàn)元。

長(zhǎng)期“高息借款”：四年間行賄248萬(wàn)余元

除了違法放貸，張某甲還以支付高息的方式向普某甲行賄。2013年9月至2020年1月，張某甲為尋求普某甲在催要工程款、協(xié)調(diào)融資、銀行貸款、工程承攬等方面的幫助，長(zhǎng)期向普某甲支付月息4分的高額利息。

其中，2013年9月張某甲向普某甲借款200萬(wàn)元，約定月息4分。截至2020年1月，張某甲共支付本息682萬(wàn)元，扣除本金后普某甲獲利482萬(wàn)元。按民間借貸最高年化收益率24%計(jì)算，超出部分的230萬(wàn)元被認(rèn)定為行賄款。

另有一筆100萬(wàn)元的短期借款，張某甲支付利息37萬(wàn)元，超出合法利息部分的18.53萬(wàn)元亦被認(rèn)定為行賄款。兩筆合計(jì)，張某甲向普某甲行賄248.53萬(wàn)元。

一審獲刑七年 二審駁回上訴

2024年5月，漯河市源匯區(qū)人民法院一審以行賄罪判處張某甲有期徒刑五年，并處罰金15萬(wàn)元；以違法發(fā)放貸款罪判處其有期徒刑三年，并處罰金2萬(wàn)元；決定執(zhí)行有期徒刑七年，并處罰金17萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)已退繳的違法所得及從他人處追回的贓款予以追繳，繼續(xù)追繳未退繳的97萬(wàn)余元違法所得。

張某甲不服一審判決，提出上訴，理由包括其不構(gòu)成犯罪、事實(shí)不清、證據(jù)不足等。

漯河市中級(jí)人民法院二審審理認(rèn)為，張某甲與普某甲之間并不存在正常經(jīng)濟(jì)往來(lái)，支付高息系為利用普某甲職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益，具有明顯的權(quán)錢交易性質(zhì)；其與普某甲合謀違法放貸的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分。2024年8月12日，二審法院作出終審裁定：駁回上訴，維持原判。

高息借款成行賄“隱身衣” 銀企勾結(jié)需警惕

本案中，張某甲以“高息借款”的形式長(zhǎng)期向銀行工作人員輸送利益，并最終通過(guò)內(nèi)外勾結(jié)的方式違法獲取貸款，造成巨額資金損失。這一案件再次警示：所謂“高息借貸”往往成為行受賄行為的隱身衣，金融機(jī)構(gòu)關(guān)鍵崗位人員的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控不容松懈，只有斬?cái)嗬孑斔玩湕l，才能守住金融安全的底線。