來源：市場資訊

（來源：天津信托有限責(zé)任公司）

“投資5000元認(rèn)養(yǎng)一只羊，每天返80元，30天回本”“跨境電商躺賺，月入過萬不是夢”……從區(qū)塊鏈到人工智能，從養(yǎng)老項目到影視眾籌，近年來，網(wǎng)絡(luò)非法集資正披著各式“新衣”，吞噬普通人的血汗錢。表面看似是“財富密碼”，實則可能藏著非法集資的鐮刀，尤其需要信托客戶提高警惕，守住自身財富安全。

一、什么是網(wǎng)絡(luò)非法集資？

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為與合法投資的本質(zhì)區(qū)別在于：

01非法性——未經(jīng)許可

未在央行、金融監(jiān)管總局等機構(gòu)備案，無金融牌照；

02利誘性——承諾回報

以“保本高息”“穩(wěn)賺不賠”為誘餌（如年化收益超10%）；

03社會性——公開宣傳

通過微信、短視頻、APP等向不特定人群推廣，而非定向合格投資者。

當(dāng)非法集資行為轉(zhuǎn)移到線上，就演變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)非法集資，呈現(xiàn)傳播更快、偽裝更強、收割更狠的特點。

二、網(wǎng)絡(luò)非法集資的“新衣”

綜合公安部和各地監(jiān)管部門通報的典型案例，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)非法集資主要有以下模式，信托客戶需重點警惕：

1. “科技賦能”型：虛擬貨幣與AI投資

常見話術(shù)：“全球首個去中心化金融平臺”“AI智能量化交易，年化300%”

這類項目發(fā)行虛擬代幣，或宣稱用AI算法高頻交易套利。投資者需下載其APP，將資金轉(zhuǎn)入指定賬戶。

真相：打著“區(qū)塊鏈”、“RWA（現(xiàn)實資產(chǎn)代幣化）”、“元宇宙”、“云養(yǎng)殖”旗號。所謂的“智能合約”是后臺可隨意修改的代碼，無任何合規(guī)監(jiān)管支撐。

2. “消費返利”型：購物賺錢的幻象

常見話術(shù)：“消費全返”“積分生息”“購物不花錢，還能賺錢”

消費者在商城購物后獲得等額“積分”，積分可復(fù)投產(chǎn)生“收益”，推薦他人還能獲得多級返傭。

真相：實則是靠拉人頭維持的龐氏騙局，無真實盈利來源，最終必然面臨資金鏈斷裂、投資者虧損的結(jié)局。

3. “養(yǎng)老關(guān)懷”型：精準(zhǔn)圍獵老年人

常見話術(shù)：“成為會員，優(yōu)先入住高端養(yǎng)老社區(qū)”“投資10萬，每年免費住一個月”

不法分子瞄準(zhǔn)養(yǎng)老焦慮，通過免費旅游、贈送禮品建立情感聯(lián)系，再誘導(dǎo)線上投資“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老項目”。

真相：養(yǎng)老社區(qū)可能根本沒拿地，“床位”可賣給無數(shù)人，本質(zhì)是借養(yǎng)老名義吸收資金，嚴(yán)重侵害老年投資者權(quán)益。

4. “熱門產(chǎn)業(yè)”型：影視眾籌與原始股

常見話術(shù)：“知名導(dǎo)演執(zhí)導(dǎo)，票房保底20億”“某公司即將上市，搶購原始股”

利用普通人對影視、上市等領(lǐng)域的陌生感，偽造合作協(xié)議、明星合影，誘導(dǎo)認(rèn)購所謂“份額”。

真相：正規(guī)影視投資和原始股發(fā)行從不面向普通公眾，所謂的“電影”從未開機，此類項目均為虛假包裝，目的是騙取資金。

三、識破非法集資的共性

盡管披著各式“外衣”，但網(wǎng)絡(luò)非法集資有著不變的共性，客戶可據(jù)此快速甄別：

1. 永恒高息誘餌

承諾年化收益10%以上是起步，20%、30%也不稀奇。記�。撼^6%就要打問號，超過8%就很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備，合規(guī)信托產(chǎn)品收益均符合市場合理區(qū)間，無“高息保本”承諾。

2. 熱點概念偽裝

從區(qū)塊鏈到元宇宙，從人工智能到Web3.0，制造“高科技”假象。用專業(yè)術(shù)語堆砌出的“白皮書”，讓普通人覺得“看不懂=專業(yè)”，實則無任何實際經(jīng)營支撐。

3. 無真實項目

資金流向不明，所謂“項目”多為PPT包裝，無實際經(jīng)營或盈利模式，與信托產(chǎn)品“有明確投向、有真實底層資產(chǎn)”的特點形成鮮明對比。

4. 社群運營手段

微信/QQ群內(nèi)安排“托兒”每天曬收益截圖，營造“買到就是賺到”的氛圍。一旦有人質(zhì)疑，立刻踢出群聊，制造信息繭房。

5. 拉人頭返利

鼓勵“老帶新”，設(shè)置層級返傭，形成金字塔結(jié)構(gòu)，可能涉嫌傳銷，與合規(guī)金融產(chǎn)品的推廣模式完全不同。

四、金融消費者如何遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)非法集資

結(jié)合信托行業(yè)合規(guī)要求，提醒廣大金融消費者（尤其是信托客戶），做好以下幾點，守護財富安全：

1. 牢記“四看”識別

看資質(zhì)：是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)（信托公司均持有金融牌照，受金融監(jiān)管總局嚴(yán)格監(jiān)管）；

看回報：是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容（合規(guī)信托產(chǎn)品均明確提示風(fēng)險，不承諾保本保息）；

看投向：有無實體項目、項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等（信托產(chǎn)品均披露底層資產(chǎn)及資金投向，可通過正規(guī)渠道查詢）；

看參與主體：是否主要面向老年人等特定群體，警惕針對性圍獵行為。

2. 守住“兩不”底線

不輕信：不輕信“盈利截圖”“國資背景”，這些都可以偽造。不輕信非持牌機構(gòu)的投資推介，選擇正規(guī)金融機構(gòu)（如信托公司）進行理財。

不轉(zhuǎn)賬：不向陌生個人賬戶轉(zhuǎn)賬，不向非持牌機構(gòu)對公賬戶轉(zhuǎn)賬。

3. 養(yǎng)成“一查”習(xí)慣

遇到不認(rèn)識的投資平臺，先上“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查企業(yè)是否真實存在，上“中國裁判文書網(wǎng)”查有無涉訴記錄。如需投資信托產(chǎn)品，可通過金融監(jiān)管總局官網(wǎng)、信托公司官網(wǎng)查詢機構(gòu)及產(chǎn)品合規(guī)性。

4. 記住“兩個凡是”

凡是要求通過非正規(guī)渠道下載APP的，都是詐騙

凡是拉你進群“上課”、曬盈利截圖的，都是套路

5. 發(fā)現(xiàn)苗頭立即舉報

如發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，請撥打：12345政務(wù)服務(wù)熱線、110報警電話或96110反詐咨詢專線。也可向信托公司反饋相關(guān)線索，共同防范金融風(fēng)險。