點(diǎn)擊藍(lán)字「養(yǎng)老規(guī)劃羅姐說(shuō)」關(guān)注我

友友們好呀！今天咱們來(lái)嘮個(gè)特別實(shí)在的話題：咱辛辛苦苦繳了近30年社保，退休后到底能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

今兒就給大伙兒拆解一個(gè)真實(shí)案例——一位工齡28年11個(gè)月、個(gè)人賬戶(hù)余額84393.81元、2026年1月退休的友友，最后能領(lǐng)多少錢(qián)？咱們一起來(lái)看看！

一、友友的基礎(chǔ)情況

這位湖北省大姐，累計(jì)繳費(fèi)年限28.92年，就是28年11個(gè)月：退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)總金額84393.81元。退休年齡50歲。50歲對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月（這個(gè)數(shù)是國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，60歲退休才是139個(gè)月，年齡越小計(jì)發(fā)月數(shù)越多）。

平均繳費(fèi)指數(shù)0.5582，指數(shù)化月平均工資5086.32元（簡(jiǎn)單說(shuō)就是繳費(fèi)水平屬于“中等偏下”，接近社保繳費(fèi)下限）。

二、養(yǎng)老金一算就明白！

咱們國(guó)家的養(yǎng)老金計(jì)算分4部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+調(diào)節(jié)金（調(diào)節(jié)金現(xiàn)在好多地方都沒(méi)有了，這位友友是0）。咱們一個(gè)一個(gè)拆解：

1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

這是養(yǎng)老金的“大頭”，主要看3個(gè)因素：當(dāng)?shù)厣夏甓绕骄べY、你的繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限。

公式：（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

代入友友的數(shù)據(jù)：

（9112元+5086.32元）÷2×28.92年×1%=2053.08元/月

注：9112元是湖北省2025年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，假設(shè)2026年退休用這個(gè)數(shù)；“本人指數(shù)化月平均工資”就是你的繳費(fèi)水平對(duì)應(yīng)的工資，友友是5086.32元；繳費(fèi)年限28.92年，每繳1年算1%，所以最后算出來(lái)基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2053.08元。

2、過(guò)渡性養(yǎng)老金

這個(gè)主要是針對(duì)“退休中人”（1997年之前參加工作的人），友友是1997年參加工作，沒(méi)有視同繳費(fèi)年限，所以這部分是0。

3、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金

這個(gè)最簡(jiǎn)單：個(gè)人賬戶(hù)總金額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

友友的個(gè)人賬戶(hù)是84393.81元，50歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)195個(gè)月：

84393.81元÷195個(gè)月=432.79元/月

注：個(gè)人賬戶(hù)就是你每個(gè)月工資里扣的那部分社保錢(qián)，加上利息，退休后分195個(gè)月發(fā)給你。發(fā)完繼續(xù)發(fā)。

4、調(diào)節(jié)金

調(diào)節(jié)金是部分地區(qū)針對(duì)特定年代退休人員的補(bǔ)貼，友友這部分是0，所以不用算。

最后總和：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金

2053.08元+432.79元=2485.87元/月

所以，這位友友2026年1月退休后，每月養(yǎng)老金是2485.87元！

三、這個(gè)金額在當(dāng)?shù)厮闵端剑?/strong>

咱們?cè)倭牧倪@個(gè)2485.87元/月在湖北省（尤其是武漢江岸區(qū)）算不算“夠用”。

1. 從平均水平看：根據(jù)湖北省2025年數(shù)據(jù)，企業(yè)退休人員平均養(yǎng)老金大約在2500-2800元/月。友友的2485元和平均線差不多，稍微低一點(diǎn)點(diǎn)。

2. 從繳費(fèi)情況看：友友的平均繳費(fèi)指數(shù)是0.5582，工齡28年多，個(gè)人賬戶(hù)只有8.4萬(wàn)——這個(gè)繳費(fèi)水平屬于“保底型”，沒(méi)有斷繳，但也沒(méi)有高繳費(fèi)，所以養(yǎng)老金剛好和平均水平持平。

3. 從退休年齡看：50歲退休比60歲退休少領(lǐng)好多！要是60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金能領(lǐng)84393.81÷139≈607元/月，比現(xiàn)在多174元/月，每月總養(yǎng)老金能到2660元左右——所以說(shuō)，退休年齡越晚，養(yǎng)老金越高，真的不是忽悠人！

總的來(lái)說(shuō)，友友的養(yǎng)老金屬于“中規(guī)中矩”：繳費(fèi)不算高，工齡不算短，退休年齡偏早，最后領(lǐng)的錢(qián)和當(dāng)?shù)仄骄讲畈欢?。要是想多領(lǐng)點(diǎn)，要么繳費(fèi)時(shí)多繳（比如按100%、200%檔），要么晚退休幾年（比如55歲、60歲退），個(gè)人賬戶(hù)積累多了，養(yǎng)老金自然就高啦！

養(yǎng)老金多少，關(guān)鍵看3點(diǎn)：繳費(fèi)年限（越長(zhǎng)越好）、繳費(fèi)指數(shù)（越高越好）、退休年齡（越晚越好）。咱普通老百姓，能多繳點(diǎn)就多繳點(diǎn)，能晚退點(diǎn)就晚退點(diǎn)，退休后“錢(qián)袋子”才能更鼓！

今兒的養(yǎng)老金拆解就到這兒啦！要是還有啥不明白的，評(píng)論區(qū)隨便問(wèn)，咱們一起嘮嘮！祝大伙兒都能領(lǐng)到滿意的養(yǎng)老金，退休生活樂(lè)呵呵！