“持卡人去逝了，卡上的錢怎么?。　?，一位網(wǎng)友評(píng)論道。

1月26日，廣西河池大化的年貨街已經(jīng)擠滿了人。做臘肉生意的陳叔揣著銀行卡和記了五年的密碼，急沖沖往鎮(zhèn)上的郵儲(chǔ)銀行趕——年前最后一批臘肉要進(jìn)貨，得取9萬塊現(xiàn)金給供貨商。他想著往年取大錢頂多填張表說明用途，今天提前一小時(shí)出門肯定能辦完。結(jié)果柜員接過卡刷了一下，抬頭說了句讓他愣住的話：“叔，光有密碼不夠，得先出示身份證原件，而且9萬得提前預(yù)約，今天沒法直接取。”陳叔撓撓頭：“取自己的錢還要啥身份證？以前輸密碼就好使??！”其實(shí)，從2026年1月1日起，全國銀行都開始執(zhí)行新的取錢規(guī)定，陳叔遇到的情況，正是新規(guī)落地后最典型的變化——既給普通儲(chǔ)戶松了綁，也給資金安全上了“硬鎖”，而這背后的關(guān)鍵，就是標(biāo)題里說的“免登記”和“2張紙”，每個(gè)存錢取錢的人都得弄明白，不然真可能白跑一趟。

一、新規(guī)到底改了啥？2026年取錢的“變”與“不變”

很多人最近去銀行都有個(gè)直觀感受：取大錢不用填繁瑣的表格了，但沒帶身份證連ATM機(jī)都用不了。這不是銀行故意折騰人，而是有明確的政策依據(jù)——2025年10月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（〔2025〕第11號(hào)），這份文件從2026年1月1日起正式施行，就是咱們現(xiàn)在取錢規(guī)矩的“總章程”。很多人只聽說“取5萬以上不用登記了”，卻沒搞清楚“不用登記”不代表“隨便取”，新規(guī)的核心是“松綁”和“收緊”的精準(zhǔn)搭配，咱們用大白話拆解開，一看就懂。

（一）最大的便利：5萬以上現(xiàn)金存取，不用再“自證清白”

這是新規(guī)最讓老百姓開心的變化，也是大家感受最明顯的。在此之前，不管你是取5萬給孩子交大學(xué)學(xué)費(fèi)，還是存8萬賣甘蔗的錢，都得填《大額現(xiàn)金存取款登記表》，一筆一筆寫清楚“錢從哪來”“要往哪去”，有時(shí)候柜員還會(huì)追問幾句，比如“賣房款有沒有合同”“裝修款要給哪個(gè)公司”，讓不少人覺得“取自己的錢，咋跟查戶口似的”。

而根據(jù)2026年的新規(guī)，個(gè)人辦理單筆或累計(jì)5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，正式取消“登記資金來源和用途”的硬性要求 。這意味著，像陳叔這樣取9萬塊進(jìn)貨，不用再填表格，也不用跟柜員解釋“錢要用來進(jìn)臘肉”，只要你的賬戶平時(shí)交易正常，屬于低風(fēng)險(xiǎn)范疇，柜員不會(huì)再“一刀切”地盤問。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在解讀新規(guī)時(shí)明確說，這是監(jiān)管從“無差別管控”向“基于風(fēng)險(xiǎn)的差異化管理”轉(zhuǎn)變，簡單講就是“不冤枉好人，只盯壞人”——把有限的精力放在真正的風(fēng)險(xiǎn)交易上，比如休眠賬戶突然大額進(jìn)出、頻繁跨省存取現(xiàn)金，而對(duì)咱們普通儲(chǔ)戶的正常交易，能簡化就簡化 。

不過這里要特別提醒，別把“免登記”理解成“啥都不用管”：“免登記”只針對(duì)現(xiàn)金存取，如果你辦理的是現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付，或者買賣黃金等實(shí)物貴金屬，單筆金額超過5萬元（或外幣等值1萬美元），銀行還是會(huì)開展盡職調(diào)查，登記你的身份信息，留存身份證復(fù)印件。這可不是銀行“雙標(biāo)”，而是因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)比普通存取款更高，必須嚴(yán)格管控。比如你要換1.5萬美元現(xiàn)鈔出國旅游，還是得帶好身份證，按規(guī)定登記信息，只是不用再解釋“換美元干啥用”了。

（二）最嚴(yán)的底線：光有密碼絕對(duì)取不出錢，身份核驗(yàn)是“硬門檻”

如果說“免登記”是給儲(chǔ)戶“松綁”，那“強(qiáng)化身份核驗(yàn)”就是給資金安全“上鎖”。新規(guī)實(shí)施后，很多人還抱著“帶卡輸密碼就能取錢”的老想法，結(jié)果跑了不少冤枉路。2026年1月以來，全國銀行網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)都執(zhí)行“人證合一+人臉識(shí)別”的雙重驗(yàn)證機(jī)制，密碼只是輔助手段，再也不是“萬能鑰匙”。

為什么要這么嚴(yán)？不是銀行故意增加麻煩，而是有現(xiàn)實(shí)的安全考量。央行的數(shù)據(jù)顯示，2025年全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件中，有近30%是因?yàn)殂y行卡密碼泄露，導(dǎo)致資金被他人冒領(lǐng)。而強(qiáng)化身份核驗(yàn)后，銀行必須確認(rèn)“取錢的人就是銀行卡本人”，才能辦理業(yè)務(wù)。哪怕你密碼輸?shù)迷賹?duì)，沒有有效的身份證原件，或者人臉識(shí)別通不過，柜員和ATM機(jī)都會(huì)直接拒絕。

這里要澄清幾個(gè)常見的誤區(qū)，避免大家白跑一趟，尤其是老年人和經(jīng)常幫家人取錢的朋友，一定要記牢：

1. 電子身份證、復(fù)印件不能替代原件：很多人覺得手機(jī)里存著身份證照片，或者帶個(gè)復(fù)印件就行，其實(shí)不行。銀行系統(tǒng)和ATM機(jī)都需要讀取身份證原件的芯片信息，進(jìn)行實(shí)時(shí)核驗(yàn)，照片和復(fù)印件都無法完成這個(gè)流程，甚至連臨時(shí)身份證的芯片都能讀取，但照片肯定不行。

2. 戶口本、駕駛證不算“有效身份證件”：有些老人習(xí)慣用戶口本辦事，或者年輕人覺得駕駛證也是有效證件，其實(shí)在銀行取款業(yè)務(wù)中，只有居民身份證、臨時(shí)身份證、軍人證、護(hù)照等法定證件才被認(rèn)可。戶口本只能證明戶籍關(guān)系，駕駛證只能證明駕駛資格，都不能單獨(dú)作為取款的身份憑證，最多只能作為輔助證明。

3. 身份證過期、芯片損壞都算“無效”：如果你的身份證過期了，或者芯片損壞無法讀取，哪怕你能背出身份證號(hào)，銀行也會(huì)拒絕辦理。尤其是老年人，身份證容易過期，建議提前三個(gè)月到派出所更換，避免急用的時(shí)候掉鏈子。

（三）沒變化的規(guī)矩：大額取現(xiàn)預(yù)約沒取消，別白跑一趟

很多人以為“免登記”了，大額取現(xiàn)也不用預(yù)約了，這是2026年新規(guī)實(shí)施后最大的誤區(qū)。事實(shí)上，大額現(xiàn)金預(yù)約制度不僅沒取消，反而執(zhí)行得更規(guī)范了。陳叔第一次沒取到錢，除了沒帶身份證，還有一個(gè)原因就是沒提前預(yù)約——銀行網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金儲(chǔ)備是有限的，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)和臨近春節(jié)的時(shí)間段，現(xiàn)金調(diào)撥需要時(shí)間，如果你突然要取9萬、10萬，銀行可能沒有足夠的現(xiàn)金，只能讓你改天再來。

根據(jù)2026年1月全國各大銀行（工行、農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)等）的統(tǒng)一實(shí)操標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)約的金額和時(shí)間有明確的“階梯式”要求，咱們記好這組數(shù)字，再也不用浪費(fèi)時(shí)間跑空趟：

- 5萬-10萬元：提前1天預(yù)約，通過銀行APP、電話或者網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場預(yù)約都可以，比如陳叔取9萬，提前一天在手機(jī)銀行預(yù)約就行；

- 10萬-50萬元：提前2-3天預(yù)約，比如要取25萬給孩子買房付首付，得提前兩三天跟銀行說；

- 50萬元以上：提前3-5天預(yù)約，部分銀行還要求到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場簽署《大額取現(xiàn)預(yù)約單》，比如取120萬周轉(zhuǎn)生意，必須提前規(guī)劃好時(shí)間。

還有兩點(diǎn)要特別注意：一是預(yù)約成功后，一定要按時(shí)去辦理，多數(shù)銀行規(guī)定預(yù)約的有效期是1-2天，如果超時(shí)沒去，預(yù)約就會(huì)失效，需要重新預(yù)約；二是不要拆分交易規(guī)避預(yù)約，比如想取9萬，分兩次取4.5萬，這種“拆分交易”的行為會(huì)被銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到，可能會(huì)被判定為異常交易，影響你的賬戶使用，嚴(yán)重的還可能被列入“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”名單。比如有人為了不預(yù)約，一天內(nèi)在同一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分三次取3萬，結(jié)果被銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警，不僅當(dāng)天沒取到錢，還被要求說明交易原因，反而更麻煩。

二、核心提醒：這2張“紙”是2026年取錢的“通行證”，少一張都不行

新規(guī)實(shí)施后，銀行取錢的流程簡化了，但“憑證意識(shí)”反而要更強(qiáng)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)2026年1月發(fā)布的《全國銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)監(jiān)測報(bào)告》顯示，新規(guī)實(shí)施首周，全國銀行網(wǎng)點(diǎn)因證件不全導(dǎo)致的業(yè)務(wù)拒辦率上升21%，遠(yuǎn)高于其他原因。這說明很多人還沒適應(yīng)新規(guī)的變化，尤其是沒搞清楚“2張紙”的重要性。根據(jù)2026年1月以來全國銀行的實(shí)操情況，不管是本人取錢還是代辦取錢，有2張“紙”是絕對(duì)不能少的，咱們一定要記牢，把它們當(dāng)成取錢的“通行證”。

第一張“紙”：有效居民身份證原件（核心憑證，沒有它寸步難行）

這張“紙”是新規(guī)下取錢的“第一要素”，不管你取100塊還是100萬，不管是柜臺(tái)取還是ATM機(jī)取，都必須帶它。咱們可以把它理解為“取錢的入場券”，沒有它，哪怕你銀行卡里有幾百萬，也取不出來一分錢。這不是銀行的規(guī)定，而是有法律依據(jù)的——《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》明確要求，辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)，必須出示本人有效身份證件，銀行要核對(duì)并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼。2026年的新規(guī)，只是把這個(gè)要求執(zhí)行得更嚴(yán)格了，加上了人臉識(shí)別，確保“人證一致”。

這里要特別說一下不同人群的注意事項(xiàng)，避免大家踩坑，尤其是特殊群體，一定要提前準(zhǔn)備好：

- 普通成年人：一定要確認(rèn)身份證在有效期內(nèi)，芯片沒有損壞。如果身份證丟了，正在補(bǔ)辦，可以憑公安機(jī)關(guān)開具的臨時(shí)身份證辦理取款，效力和正式身份證一樣，但要注意臨時(shí)身份證的有效期一般是3個(gè)月，過期了就沒用了。另外，如果你銀行卡預(yù)留的身份信息和身份證上的信息不一致，比如名字寫錯(cuò)了一個(gè)字，或者身份證號(hào)變了，需要先到銀行更新信息，才能辦理取款業(yè)務(wù)，這種情況雖然少見，但一旦遇到，就會(huì)耽誤時(shí)間。

- 老年人：很多老人的身份證容易丟，或者過期了沒及時(shí)換，還有的老人行動(dòng)不便，沒法親自去銀行。針對(duì)這些情況，2026年2月1日即將施行的《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》明確要求，銀行要為老年人提供專屬服務(wù)，比如優(yōu)先窗口、上門辦理等 。如果老人身份證丟了，子女可以陪同到派出所補(bǔ)辦臨時(shí)身份證，當(dāng)天就能拿到，不影響取錢；如果老人行動(dòng)不便，還可以提前聯(lián)系銀行，申請上門服務(wù)，銀行會(huì)安排工作人員上門核驗(yàn)身份，辦理取款。

- 未成年人：如果是未成年人取錢，需要由監(jiān)護(hù)人陪同，攜帶未成年人的戶口本和監(jiān)護(hù)人的身份證原件，銀行會(huì)核實(shí)監(jiān)護(hù)關(guān)系后再辦理。比如14歲的孩子要取自己的壓歲錢，必須由父母陪同，帶好戶口本和父母的身份證，才能辦理取款業(yè)務(wù)，這是為了保護(hù)未成年人的財(cái)產(chǎn)安全。

- 特殊身份人群：軍人、武警可以用軍人證、武警證辦理；香港、澳門居民可以用港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民可以用臺(tái)灣居民來往大陸通行證；外國公民可以用護(hù)照。這些證件和居民身份證具有同等效力，都是銀行認(rèn)可的有效身份證件。

第二張“紙”：銀行卡/存折（資金憑證，沒它就找不到你的錢）

這張“紙”是你的“資金載體”，也是銀行確認(rèn)你賬戶信息的關(guān)鍵。很多人覺得，只要有身份證，就能取到自己的錢，其實(shí)不然。銀行的系統(tǒng)是通過銀行卡或存折的賬號(hào)，來關(guān)聯(lián)你的賬戶信息的，沒有這個(gè)載體，柜員就算知道你是誰，也沒法幫你取錢——畢竟銀行里可能有幾十個(gè)“張三”，不通過銀行卡/存折，根本沒法確定哪個(gè)是你。

這里要注意三個(gè)細(xì)節(jié)，尤其是用存折的老人和經(jīng)常丟卡的年輕人，一定要記好：

1. 銀行卡丟失或消磁：如果你的銀行卡丟了，或者消磁了刷不出來，不要慌?？梢韵葥艽蜚y行的客服電話掛失，防止資金被盜，然后帶著身份證原件到網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)辦新卡，補(bǔ)辦完成后就能正常取款了。補(bǔ)辦新卡一般需要10-20元的工本費(fèi)，不同銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一樣，補(bǔ)辦后，舊卡的資金會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)到新卡上，不影響使用。

2. 存折取款要注意密碼和狀態(tài)：很多老人習(xí)慣用存折取錢，要注意兩個(gè)問題：一是存折的密碼和銀行卡的密碼可能不一樣，不要混淆，輸錯(cuò)三次密碼會(huì)導(dǎo)致存折鎖定，需要到網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼重置；二是存折如果出現(xiàn)破損、涂改，或者磁條損壞，銀行會(huì)拒絕辦理取款業(yè)務(wù)，需要先更換新存折。另外，存折取款必須到柜臺(tái)辦理，ATM機(jī)無法讀取存折信息。

3. 電子銀行卡不能替代實(shí)體卡：現(xiàn)在很多人用手機(jī)銀行里的電子銀行卡，平時(shí)轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)很方便，但在柜臺(tái)取現(xiàn)金的時(shí)候，電子銀行卡不能替代實(shí)體銀行卡，還是需要帶實(shí)體卡或者存折。因?yàn)楣衽_(tái)取款需要讀取實(shí)體卡的芯片信息，或者核對(duì)存折的記錄，電子銀行卡只是虛擬憑證，無法完成這些操作。

可能有人會(huì)問：“那我要是既沒帶身份證，也沒帶銀行卡，急用錢怎么辦？”這種情況真的沒辦法，銀行也是為了保護(hù)你的資金安全。畢竟現(xiàn)在電信詐騙這么多，騙子的手段越來越高明，如果隨便就能取錢，你的錢可能就會(huì)被騙子盯上。所以，大家平時(shí)一定要把身份證和銀行卡分開存放，避免一起丟失，同時(shí)記住銀行卡的客服電話，遇到問題及時(shí)聯(lián)系——比如銀行卡丟了，第一時(shí)間打電話掛失，就能最大程度保護(hù)資金安全。

三、3類特殊場景實(shí)操指南：2026年取錢，不同情況不同辦

新規(guī)實(shí)施后，普通儲(chǔ)戶的取錢流程簡化了，但在一些特殊場景下，比如代辦取錢、定期存款提前支取、大額存款，還是有一些具體的要求。很多人跑空趟，就是因?yàn)闆]搞清楚這些場景的具體規(guī)定。咱們針對(duì)2026年1月以來最常見的3類場景，整理了詳細(xì)的實(shí)操指南，大家可以直接照著做，避免出錯(cuò)，尤其是經(jīng)常辦理這些業(yè)務(wù)的人，一定要收藏好。

場景一：代辦取錢（給父母、子女取錢）——材料帶全，少一樣都不行

很多人因?yàn)楣ぷ髅?，或者老人、孩子行?dòng)不便，會(huì)幫家人代辦取錢。新規(guī)實(shí)施后，代辦取錢的審核比以前更嚴(yán)格了，核心要求是“雙證+授權(quán)”，缺一不可。這是因?yàn)榇k取錢的風(fēng)險(xiǎn)更高，容易出現(xiàn)冒領(lǐng)、詐騙等問題，所以銀行對(duì)代辦業(yè)務(wù)的管控更嚴(yán)。

具體分兩種情況，大家可以根據(jù)金額大小，提前準(zhǔn)備好材料：

1. 代辦取5萬元以下：需要攜帶雙方的身份證原件（代辦人+賬戶本人）、銀行卡/存折，以及賬戶本人的密碼。銀行會(huì)核實(shí)雙方的身份信息，確認(rèn)代辦關(guān)系后，就能辦理取款業(yè)務(wù)。比如小王幫媽媽取3500元養(yǎng)老金，帶好自己的身份證、媽媽的身份證、媽媽的銀行卡和密碼，到銀行后很快就能辦完，不用額外提供其他材料。

2. 代辦取5萬元以上：除了雙方身份證原件、銀行卡/存折和密碼，還需要提供賬戶本人簽字的授權(quán)委托書。授權(quán)委托書要寫清楚代辦人的姓名、身份證號(hào)、代辦取款的金額、期限，以及賬戶信息，比如“授權(quán)張三（身份證號(hào)：4501021990XXXX1234）代辦本人（李四，身份證號(hào)：4501021960XXXX5678）銀行卡（卡號(hào)：622848XXXXXX1234）取款9萬元，授權(quán)期限為2026年1月26日至2026年1月27日”，部分銀行還要求委托書經(jīng)過公證，尤其是取50萬元以上的大額資金。比如小李幫爸爸取15萬元裝修款，除了帶齊雙證、銀行卡和密碼，還得帶爸爸親筆簽名的授權(quán)委托書，不然銀行不會(huì)辦理。

這里要特別提醒兩個(gè)誤區(qū)，很多人都在這兩個(gè)地方踩坑：一是不要讓陌生人代辦取錢，哪怕對(duì)方說“手續(xù)費(fèi)便宜”或者“速度快”，也不要相信，現(xiàn)在很多電信詐騙就是通過代辦取錢的方式，騙取老人的養(yǎng)老金和普通人的存款；二是不要用自己的身份證幫別人開戶或取錢，這種行為可能會(huì)涉及洗錢、詐騙等違法犯罪活動(dòng)，給自己帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。

場景二：定期存款提前支取——利息會(huì)受損，憑證要帶齊

定期存款提前支取，是很多人會(huì)遇到的情況。比如你存了1年的定期，結(jié)果才過了4個(gè)月，就急用錢需要取出來。新規(guī)實(shí)施后，定期存款提前支取的流程沒怎么變，但有兩點(diǎn)一定要注意，避免損失利息，同時(shí)要帶齊憑證，防止白跑一趟。

首先，定期存款提前支取，利息會(huì)按活期利率計(jì)算，這是銀行的通用規(guī)定，不管新規(guī)怎么變，這個(gè)規(guī)矩都沒變。比如你存了12萬元，1年期定期利率是1.85%，活期利率是0.2%，如果存了4個(gè)月就提前支取，本來能拿2220元利息，最后只能拿80元利息，損失很大。所以，不到萬不得已，盡量不要提前支取定期存款。如果確實(shí)需要用錢，可以考慮其他方式，比如用定期存款質(zhì)押貸款，這樣既能拿到錢，又能保住定期利息，不過貸款需要支付利息，大家可以根據(jù)自己的情況選擇。

如果確實(shí)需要提前支取，要帶齊這些憑證，分本人辦理和代辦辦理兩種情況：

1. 本人辦理：攜帶身份證原件、定期存款單/存折/銀行卡，以及密碼。部分銀行會(huì)要求簽署《提前支取申請書》，確認(rèn)是本人真實(shí)意愿，簽字后就能辦理。比如張阿姨存了6萬元1年期定期，急著用錢看病，帶好身份證、定期存折和密碼，到銀行簽署《提前支取申請書》，就能取到錢，不過利息只能按活期計(jì)算。

2. 代辦辦理：除了上述憑證，還需要雙方身份證原件和授權(quán)委托書，流程和代辦取大額現(xiàn)金一樣。比如王大爺行動(dòng)不便，讓兒子代辦提前支取12萬元定期存款，除了帶齊王大爺?shù)纳矸葑C、定期存折、密碼，兒子的身份證，還得帶王大爺簽字的授權(quán)委托書，銀行核實(shí)后才能辦理。

還有一個(gè)小技巧，能減少利息損失：如果你的定期存款金額較大，可以部分提前支取。比如你存了12萬元定期，需要取3萬元，就可以只取3萬元，這3萬元按活期利率計(jì)算利息，剩下的9萬元還是按定期利率計(jì)算，這樣能減少利息損失。比如存12萬元1年期定期，存了6個(gè)月需要取3萬元，部分提前支取后，3萬元按活期算利息，9萬元還是按1年期定期算利息，比全部提前支取劃算很多。

場景三：大額存款（5萬以上）——不用登記用途，但要配合核驗(yàn)

新規(guī)取消了“大額存取款登記資金來源和用途”的要求，不僅取錢不用登記，存錢也不用登記了。這對(duì)做小生意的人、農(nóng)民朋友來說，是個(gè)很大的便利——比如做小賣部生意的李老板，每月都要存4萬多營業(yè)款，以前要填“貨款”的用途，現(xiàn)在不用填了，帶好身份證和銀行卡，一分鐘就辦完了存款業(yè)務(wù)；農(nóng)民朋友賣砂糖橘賺了10萬元，存銀行的時(shí)候，也不用解釋“錢是賣砂糖橘來的”，直接存就行。

但這并不意味著“存多少錢都沒人管”，銀行后臺(tái)會(huì)通過智能系統(tǒng)對(duì)大額存款進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，如果你是正常的資金往來，比如存工資、賣房款、生意回款，完全不用擔(dān)心，銀行不會(huì)額外盤問；但如果你的存款行為有異常，銀行會(huì)啟動(dòng)強(qiáng)化盡職調(diào)查，了解資金來源 。比如你平時(shí)只存幾千元，突然存了60萬元，而且是現(xiàn)金存款，銀行的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)預(yù)警，柜員可能會(huì)問一句“這錢是自己的嗎”，你只要如實(shí)回答就行，不用緊張，這只是銀行的常規(guī)風(fēng)控措施，不是故意刁難。

在辦理大額存款時(shí)，要注意這兩點(diǎn)，確保業(yè)務(wù)順利辦理：

1. 帶齊憑證：攜帶身份證原件、銀行卡/存折，以及現(xiàn)金。如果是存外幣，還要注意銀行的外幣兌換規(guī)定，比如需要提前預(yù)約，或者提供相關(guān)證明材料。另外，如果你存的是大額現(xiàn)金，建議提前聯(lián)系銀行網(wǎng)點(diǎn)，確認(rèn)網(wǎng)點(diǎn)有足夠的現(xiàn)金收納能力，避免白跑一趟。

2. 配合銀行核驗(yàn)：雖然不用填登記表格，但如果銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到你的存款行為有異常，比如頻繁存大額現(xiàn)金、存現(xiàn)金后很快轉(zhuǎn)出，柜員可能會(huì)問一些簡單的問題，比如“資金來源是什么”，你只要如實(shí)回答就行，不用提供額外證明材料。比如你是做裝修生意的，存12萬元現(xiàn)金營業(yè)款，柜員問“這錢是裝修回款嗎”，你回答“是”，就可以順利辦理了，不用提供合同或發(fā)票。

四、新規(guī)背后的邏輯：不是“放松監(jiān)管”，而是“精準(zhǔn)風(fēng)控”

很多人覺得，2026年取錢新規(guī)取消了大額登記，是“放松了監(jiān)管”，其實(shí)恰恰相反，這是監(jiān)管水平的提升，是從“一刀切”到“精準(zhǔn)施策”的轉(zhuǎn)變。央行在解讀新規(guī)時(shí)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，新規(guī)的核心是“風(fēng)險(xiǎn)為本”，既要減少對(duì)正常金融活動(dòng)的干擾，又要通過科技手段筑牢反詐防線，實(shí)現(xiàn)便民與安全的平衡 。簡單講，就是“讓守法的人辦事更方便，讓違法的人無處遁形”。

（一）對(duì)普通儲(chǔ)戶：便利度提升，辦事更高效

新規(guī)實(shí)施后，普通儲(chǔ)戶的取錢體驗(yàn)有了明顯提升，尤其是依賴現(xiàn)金交易的人群，感受更深刻。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)2026年1月發(fā)布的《全國銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)監(jiān)測報(bào)告》顯示，新規(guī)實(shí)施首周，全國銀行網(wǎng)點(diǎn)取款業(yè)務(wù)辦理效率提升37%，因資金來源登記引發(fā)的客戶投訴下降62%。這組數(shù)據(jù)說明，新規(guī)確實(shí)給普通儲(chǔ)戶帶來了便利，解決了以前“取自己的錢還要被盤問”的痛點(diǎn)。

對(duì)于老年人來說，每月取養(yǎng)老金不用再填表格、被盤問，帶好身份證和存折，幾分鐘就能辦完；對(duì)于個(gè)體工商戶來說，存營業(yè)款不用再解釋資金來源，節(jié)省了大量時(shí)間，能更專注于生意；對(duì)于農(nóng)民朋友來說，賣農(nóng)產(chǎn)品的錢存起來更方便，不用再擔(dān)心“說不清楚錢的來源”。這些變化，都是為了讓金融服務(wù)更接地氣，更貼近老百姓的生活，真正做到“以人民為中心”。

比如廣西河池大化的李大爺，每月10號(hào)都要去銀行取3200元養(yǎng)老金，以前要填《大額現(xiàn)金存取款登記表》，寫清楚“用途是日常生活開銷”，還要跟柜員解釋“錢用來買菜、買藥”，現(xiàn)在不用填表格了，帶好身份證和存折，柜員核對(duì)身份后，直接就把錢給他了，整個(gè)過程不到5分鐘，李大爺說：“現(xiàn)在取錢太方便了，不用再填那些麻煩的表格，也不用跟柜員解釋來解釋去了?！?/p>

（二）對(duì)銀行：風(fēng)控要求更高，聚焦高風(fēng)險(xiǎn)交易

取消“一刀切”的登記制度，對(duì)銀行的風(fēng)控能力提出了更高的要求。以前銀行只要按照金額門檻，對(duì)5萬以上的存取款都進(jìn)行登記和盤問，現(xiàn)在不能再依靠簡單的金額門檻來機(jī)械地進(jìn)行盡職調(diào)查，而必須建立一套敏銳度、動(dòng)態(tài)性更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，綜合利用客戶身份、交易歷史、行為模式等多維度信息，精準(zhǔn)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn) 。

比如，一個(gè)大學(xué)生的賬戶，平時(shí)交易多為生活費(fèi)轉(zhuǎn)賬、日常開支，金額至多上萬元，如果某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉(zhuǎn)賬，隨即又迅速轉(zhuǎn)出，金額動(dòng)輒十幾萬，與其身份背景和日常交易模式嚴(yán)重不符，銀行的風(fēng)控系統(tǒng)就會(huì)立馬報(bào)警，啟動(dòng)強(qiáng)化盡職調(diào)查，了解資金來源和去向。而對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)交易，比如退休老人每月取養(yǎng)老金、上班族取工資、個(gè)體工商戶存營業(yè)款，銀行會(huì)采取簡化措施，讓辦理流程更順暢。

這樣一來，銀行就能把有限的管理資源，聚焦于真正的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高監(jiān)管效率。比如銀行的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)對(duì)賬戶進(jìn)行“風(fēng)險(xiǎn)畫像”，根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、交易習(xí)慣等，將賬戶分為低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)三類。低風(fēng)險(xiǎn)賬戶辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)，流程簡化，不用額外盤問；高風(fēng)險(xiǎn)賬戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)進(jìn)行強(qiáng)化核驗(yàn)，防止違法犯罪活動(dòng)。這種差異化的風(fēng)控模式，既提高了辦事效率，又筑牢了安全防線。

（三）對(duì)社會(huì)：筑牢反詐防線，保護(hù)資金安全

近年來，洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動(dòng)依然高發(fā)，手段不斷翻新，隱蔽性更強(qiáng)。2025年，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44萬起，抓獲犯罪嫌疑人67萬名，挽回經(jīng)濟(jì)損失1800余億元，但仍有不少人上當(dāng)受騙，資金安全受到嚴(yán)重威脅。

新規(guī)的實(shí)施，正是為了更好地防范這些違法犯罪活動(dòng)，筑牢反詐防線。通過強(qiáng)化身份核驗(yàn)，能有效防止銀行卡被盜刷、被冒用——比如騙子拿到了你的銀行卡和密碼，但沒有你的身份證原件，也過不了人臉識(shí)別，根本取不出錢；通過精準(zhǔn)監(jiān)測高風(fēng)險(xiǎn)交易，能及時(shí)攔截可疑資金，阻斷違法犯罪的資金鏈條 。比如騙子想通過拆分交易的方式，把詐騙來的錢取出來，就會(huì)被銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到，從而無法得逞。

同時(shí)，2026年2月1日即將施行的《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》，還進(jìn)一步防范和整治拒收人民幣現(xiàn)金的行為，保障公眾的支付方式選擇權(quán)，尤其是照顧到老年人、殘疾人等特殊群體的現(xiàn)金使用需求 。這一系列新規(guī)，都是為了構(gòu)建一個(gè)更安全、更便利的金融環(huán)境，保護(hù)每個(gè)人的“錢袋子”，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

比如2026年1月20日，廣西南寧的一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到一個(gè)賬戶異?！撡~戶平時(shí)只有小額交易，突然收到多筆來自境外的轉(zhuǎn)賬，合計(jì)25萬元，隨后賬戶持有人到網(wǎng)點(diǎn)要求取走全部現(xiàn)金。銀行柜員按照新規(guī)，啟動(dòng)強(qiáng)化盡職調(diào)查，詢問資金來源和用途，賬戶持有人無法給出合理解釋，柜員隨即報(bào)警，最終發(fā)現(xiàn)該賬戶涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，成功攔截了25萬元詐騙資金，保護(hù)了儲(chǔ)戶的資金安全。

五、2026年取錢避坑指南：5個(gè)錯(cuò)誤不要犯，否則白跑一趟

新規(guī)實(shí)施后，雖然流程簡化了，但還是有很多人因?yàn)椴涣私饧?xì)節(jié)，跑了冤枉路。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施首周，全國銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)拒辦率中，有60%是因?yàn)閮?chǔ)戶犯了常見錯(cuò)誤。咱們整理了5個(gè)最常見的錯(cuò)誤，大家一定要避開，讓取錢變得更順暢，尤其是第一次在新規(guī)下取錢的人，一定要仔細(xì)看。

錯(cuò)誤一

這是最常見的錯(cuò)誤，也是導(dǎo)致白跑一趟的主要原因。很多人聽說“取大錢不用登記了”，就以為只要帶銀行卡和密碼就行，結(jié)果到了銀行才發(fā)現(xiàn)，沒帶身份證根本取不了錢。再次強(qiáng)調(diào)：身份證原件是2026年取錢的“硬通貨”，不管取多少錢，都必須帶。哪怕你只取200元，在ATM機(jī)上取款，也需要刷身份證或者進(jìn)行人臉識(shí)別，沒有身份證，根本沒法操作。

比如廣西河池大化的王阿姨，去銀行取2500元生活費(fèi)，只帶了銀行卡和密碼，沒帶身份證，結(jié)果ATM機(jī)無法識(shí)別身份，柜臺(tái)也拒絕辦理，王阿姨只能回家拿身份證，白跑了一趟。所以，大家去銀行取錢，第一件事就是檢查身份證有沒有帶，這是最基本的要求。

六、結(jié)尾互動(dòng)：你遇到過取錢的小麻煩嗎？快來分享你的經(jīng)歷

2026年取錢新規(guī)實(shí)施快一個(gè)月了，從“5萬以上免登記”的便利，到“光有密碼取不出”的嚴(yán)格，這些變化都和我們的生活息息相關(guān)，不管是年輕人還是老年人，只要取錢，都會(huì)遇到這些新規(guī)。

可能你已經(jīng)體驗(yàn)到了新規(guī)帶來的便利，比如取大錢不用再填繁瑣的表格了，辦事效率更高了；也可能你遇到了一些小麻煩，比如沒帶身份證白跑了一趟，或者代辦取錢沒帶全材料被拒絕了。不管是哪種情況，都?xì)g迎大家在評(píng)論區(qū)分享你的經(jīng)歷——你有沒有因?yàn)樾乱?guī)的變化，遇到過取錢的問題？你覺得新規(guī)實(shí)施后，取錢是更方便了，還是更麻煩了？對(duì)于大額取現(xiàn)預(yù)約、身份核驗(yàn)這些要求，你有什么好的建議？

我們可以一起交流，互相提醒，讓大家都能更好地適應(yīng)2026年的取錢新規(guī)，再也不用為取錢的事煩惱。畢竟，存錢取錢是每個(gè)人都會(huì)遇到的事，弄清楚這些規(guī)矩，才能讓我們的“錢袋子”既安全又方便，真正享受到新規(guī)帶來的便利。