北京商報(bào)訊（記者 宋亦桐）1月23日，據(jù)金融監(jiān)管總局官方微信消息，金融監(jiān)管總局、公安部持續(xù)加大工作協(xié)同力度，深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，重拳出擊嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域"黑灰產(chǎn)"突出違法犯罪行為，取得積極成效。在兩部門披露的第二批金融領(lǐng)域"黑灰產(chǎn)"違法犯罪典型案例中，包括三起涉貸案件。

具體來(lái)看，案例一：某投資公司、黃某某等人以"代購(gòu)買房"為名實(shí)施非法放貸型非法經(jīng)營(yíng)案。2019年至2023年，某投資公司及主要成員黃某某等人，違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象以推廣"代購(gòu)買房"（又稱"墊資買房"）等服務(wù)的名義出借款項(xiàng)。該公司利用自有資金墊付部分購(gòu)房款幫助購(gòu)房人全款買房，再要求購(gòu)房人以其全款購(gòu)買的房產(chǎn)為抵押，協(xié)助購(gòu)房人偽造申貸材料套取銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)性貸款，并通過(guò)相關(guān)公司接收和控制銀行發(fā)放的經(jīng)營(yíng)貸資金以完成墊資款回收，同時(shí)幫助購(gòu)房人將本應(yīng)承擔(dān)的房貸置換為利率較低的經(jīng)營(yíng)貸。在此過(guò)程中，該公司通過(guò)收取一定比例的墊資息費(fèi)、律師見(jiàn)證費(fèi)、助貸服務(wù)費(fèi)、三方公司使用費(fèi)等費(fèi)用獲取收益。2022年至2023年間，黃某某等人通過(guò)"代購(gòu)買房"等業(yè)務(wù)向14人以超36%的實(shí)際年利率出借款項(xiàng)共計(jì)5639萬(wàn)元。

2023年6月，公安機(jī)關(guān)對(duì)本案立案?jìng)刹椤?025年8月，法院對(duì)本案作出判決。經(jīng)法院審理，以非法經(jīng)營(yíng)罪判處涉案公司罰金；以非法經(jīng)營(yíng)罪判處黃某某等3名被告人有期徒刑五年并處罰金；以非法經(jīng)營(yíng)罪判處孟某某等2名被告人有期徒刑三年并處罰金；以非法經(jīng)營(yíng)罪判處段某某等5名被告人有期徒刑二年（緩刑）并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

金融監(jiān)管總局、公安部指出，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主是國(guó)家普惠金融政策重點(diǎn)支持的市場(chǎng)主體，經(jīng)營(yíng)性貸款是為滿足其經(jīng)營(yíng)需求而設(shè)立的金融產(chǎn)品，不得用于購(gòu)房、炒股、投資理財(cái)?shù)冉剐灶I(lǐng)域。不法貸款中介通過(guò)弄虛作假等方式騙取經(jīng)營(yíng)性貸款并收取高額墊資費(fèi)用，違背經(jīng)營(yíng)貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷，擠占普惠小微信貸資源，其"產(chǎn)業(yè)化""鏈條化"違法犯罪行為影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策執(zhí)行效果，必須予以嚴(yán)厲打擊。

不法貸款中介設(shè)立多個(gè)經(jīng)營(yíng)主體圍繞"墊資"與"助貸"兩個(gè)核心環(huán)節(jié)開(kāi)展活動(dòng)，在不同環(huán)節(jié)收取的費(fèi)用形式多樣，對(duì)犯罪行為的認(rèn)定帶來(lái)障礙。在本案中，將"墊資"與"助貸"兩個(gè)環(huán)節(jié)收取的各項(xiàng)按比例浮動(dòng)費(fèi)用，統(tǒng)一納入"非法放貸利息"范疇，與直接收取的利息合并計(jì)算，符合非法放貸型非法經(jīng)營(yíng)犯罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)打擊此類違法犯罪具有借鑒意義。

案例二：繆某虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)材料實(shí)施貸款詐騙案。2018年至2023年，繆某指使他人通過(guò)注冊(cè)、收購(gòu)、代為管理等方式取得S公司等數(shù)十家公司經(jīng)營(yíng)控制權(quán)。2021年1月至2023年2月，繆某明知無(wú)還款能力，仍以開(kāi)展轉(zhuǎn)手貿(mào)易為名，指使鄭某等人（另案處理），通過(guò)制作貿(mào)易合同、對(duì)應(yīng)資金走賬交易記錄、開(kāi)具發(fā)票、支付服務(wù)費(fèi)等方式，制造上述公司與其他公司之間存在大量商品貿(mào)易的假象，虛構(gòu)上述公司經(jīng)營(yíng)能力，并以上述虛假經(jīng)營(yíng)材料騙得6家金融機(jī)構(gòu)無(wú)抵押經(jīng)營(yíng)性貸款共計(jì)1.02億余元，后用于償還債務(wù)、個(gè)人消費(fèi)及公司經(jīng)營(yíng)開(kāi)支等。截至立案時(shí)，已到期貸款本金共計(jì)5700余萬(wàn)元，未歸還貸款本金共計(jì)5000余萬(wàn)元。

2022年11月，公安機(jī)關(guān)對(duì)金融監(jiān)管部門移送線索立案?jìng)刹椤?024年7月，法院對(duì)本案作出判決。經(jīng)法院審理，以貸款詐騙罪判處被告人繆某有期徒刑十一年六個(gè)月，剝奪政治權(quán)利一年并處罰金，與其同案?jìng)卧焐矸葑C件罪合并處罰，決定執(zhí)行有期徒刑十二年三個(gè)月，剝奪政治權(quán)利一年并處罰金。另案處理案件中，以騙取貸款罪分別判處被告人鄭某等人有期徒刑四年六個(gè)月至二年十個(gè)月不等，部分適用緩刑。相關(guān)判決均已生效。

金融監(jiān)管總局、公安部表示，犯罪團(tuán)伙通過(guò)設(shè)立空殼公司、偽造貿(mào)易合同等手法虛構(gòu)公司經(jīng)營(yíng)能力，騙取金融機(jī)構(gòu)信用貸款，嚴(yán)重破壞國(guó)家金融管理秩序，對(duì)民營(yíng)中小型企業(yè)資信能力造成負(fù)面影響，一定程度上削弱了國(guó)家金融紓困政策的執(zhí)行效果，社會(huì)危害嚴(yán)重。本案中，犯罪團(tuán)伙利用虛假身份、虛構(gòu)貿(mào)易背景，通過(guò)多家關(guān)聯(lián)公司相互嵌套實(shí)施詐騙，作案持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、涉案人員多、涉案金額大。該案件的查辦，有力震懾了違法犯罪，切實(shí)保障了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

金融監(jiān)管部門加強(qiáng)與公安司法機(jī)關(guān)的協(xié)同合作，堅(jiān)持治罪與治理統(tǒng)一的理念，在線索移送、犯罪懲治、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面建立常態(tài)化合作機(jī)制。對(duì)于案件反映出的新型違法犯罪，在依法從嚴(yán)打擊的同時(shí)，開(kāi)展全鏈條協(xié)作，持續(xù)創(chuàng)新數(shù)字化監(jiān)管模式，常態(tài)化開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)研判、專項(xiàng)治理等工作，推動(dòng)從源頭化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

案例三：宮某林等人招募"白戶"實(shí)施貸款詐騙、騙取貸款案。2023年7月至9月，被告人宮某林以非法占有為目的，通過(guò)他人招募沒(méi)有真實(shí)購(gòu)車能力和意愿、沒(méi)有還款能力的"白戶"（即未辦理過(guò)信用卡和貸款的人）冒充購(gòu)車客戶，由被告人朱某、宋某某聯(lián)系車源以及銀行給"白戶"申請(qǐng)辦理無(wú)抵押汽車消費(fèi)貸款；由被告人張某提供資金，為部分"白戶"墊付購(gòu)車首付款、稅費(fèi)、保險(xiǎn)等費(fèi)用；宮某林給"白戶"編造虛假工作證明、住址，并對(duì)"白戶"進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)和包裝后，安排被告人宮某雷、李某某等人陪同"白戶"到銀行辦理貸款，待貸款發(fā)放后隨即提車、上牌并將車輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn)，套取銀行貸款。宮某林通過(guò)上述手段，先后以被告人何某某等38名"白戶"（另案處理）從某汽車銷售服務(wù)有限公司購(gòu)車的名義，辦理銀行無(wú)抵押汽車消費(fèi)貸款共計(jì)734.4萬(wàn)元，經(jīng)銀行多次催收后未歸還或者僅歸還部分本息，至案發(fā)時(shí)造成銀行損失676.5萬(wàn)元。案發(fā)后，銀行收回部分貸款。

2024年5月，公安機(jī)關(guān)對(duì)本案立案?jìng)刹椤?025年2月，法院對(duì)本案作出判決。宮某林被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案后脫保在逃，流竄至異地再次作案并被抓獲，依法應(yīng)從重處罰。經(jīng)法院審理，以貸款詐騙罪判處被告人宮某林有期徒刑十年六個(gè)月并處罰金。法院另查明宮某林存在其他貸款詐騙犯罪事實(shí)，決定對(duì)宮某林合并執(zhí)行有期徒刑十二年六個(gè)月并處罰金。同時(shí)，法院以貸款詐騙罪判處被告人張某等4人有期徒刑四年六個(gè)月至七個(gè)月不等，并處罰金；以騙取貸款罪判處被告人朱某、宋某某有期徒刑二年四個(gè)月（緩刑）并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

金融監(jiān)管總局、公安部強(qiáng)調(diào)，犯罪團(tuán)伙分析研究消費(fèi)信貸辦理流程，有針對(duì)性挑選、控制"白戶"，采取偽造虛假工作證明、虛構(gòu)個(gè)人賬戶交易流水等方式對(duì)"白戶"進(jìn)行"包裝"，騙取銀行信貸資金后惡意逃廢銀行債務(wù)。犯罪團(tuán)伙分工明確、流竄作案，短期內(nèi)在全國(guó)多個(gè)省市制造多起案情，造成銀行信貸損失，惡化消費(fèi)信貸市場(chǎng)環(huán)境，破壞國(guó)家金融管理秩序。本案中，金融監(jiān)管部門與公安司法機(jī)關(guān)發(fā)揮各自辦案優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)協(xié)同，綜合發(fā)力，全鏈條打擊騙貸行為，堅(jiān)決斬?cái)喾欠ㄖ薪槔骀湣?/p>

公安司法機(jī)關(guān)在辦案中將案件策劃者、組織者依法嚴(yán)懲，該重判的堅(jiān)決依法重判，以高壓態(tài)勢(shì)對(duì)金融領(lǐng)域"黑灰產(chǎn)"形成法律威懾，達(dá)到打擊一個(gè)、震懾一片的效果。對(duì)其他被利益誘惑或主觀惡意較小的從犯，把握寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，依法從寬處理。同時(shí)，公安司法機(jī)關(guān)在提高案件偵破效率、降低辦案成本的基礎(chǔ)上，全力追贓挽損，幫助受損銀行機(jī)構(gòu)挽回部分損失，實(shí)現(xiàn)打擊犯罪團(tuán)伙與追贓挽損成效最大化。