作者：三晉財經匯

2025年12月31日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局發(fā)布多份行政處罰決定書，顯示山西三家銀行分支機構因違規(guī)被罰，多名責任人同步受到警告、罰款等處分，被罰金額合計144萬元。

01

三家銀行分支違規(guī)被罰

此次被罰的機構包括民生銀行運城分行、民生銀行呂梁分行及興業(yè)銀行大同分行，違規(guī)事實均集中在信貸業(yè)務等核心領域。

民生銀行運城分行領到此次最高罰單：因信貸資產風險分類不真實、貸后管理不到位導致貸款被挪用，該行被責令改正并處罰款50萬元；時任副行長高永明被予以警告，時任行長助理程致遠被予以警告并罰款6萬元。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

民生銀行呂梁分行因貸后管理不到位，被處以40萬元罰款；時任該行業(yè)務部客戶經理郝曉苑被予以警告并罰款8萬元。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

興業(yè)銀行大同分行因受托支付執(zhí)行不到位、貸后管理不到位，被處以40萬元罰款；時任該行戰(zhàn)略客戶營銷部總經理助理高宏健、時任興業(yè)銀行大同同煤支行行長王國棟，因對相關違法違規(guī)行為負有責任，均被予以警告處分。

來源：國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

值得注意的是，民生銀行與興業(yè)銀行均為全國性股份制銀行，從兩家總行業(yè)績表現(xiàn)來看，整體風控水平穩(wěn)中向好，但區(qū)域分支機構的合規(guī)漏洞仍需警惕。

02

信貸業(yè)務為銀行違規(guī)高發(fā)區(qū)

此次歲末罰單的落地，與銀行業(yè)監(jiān)管“長牙帶刺”的整體態(tài)勢高度契合。

企業(yè)預警通數(shù)據(jù)顯示，2025年銀行業(yè)全年總共收到罰單6521張，罰沒金額26.41億元，受罰銀行1094家。

來源：企業(yè)預警通

從監(jiān)管執(zhí)行來看，監(jiān)管機構嚴格落實“雙罰制”，既追究違法違規(guī)機構的責任，也追究相關責任人的個人責任。

處罰類型包括罰款、警告、禁止從事相關職業(yè)等。其中，機構罰單中罰款是最常見類型，個人罰單中警告是主要處罰形式。

數(shù)據(jù)層面上，2025年銀行業(yè)罰單較上年減少了0.81%，但總罰沒金額同比大幅44.95%。其中，百萬元以上大額罰單總計455張，較上年增加59張，罰沒金額17.86億元。中國銀行領取年度最高罰單，被罰金額達9790萬元。

從被罰銀行類型來看，2025年罰單主要集中在農商行、國有銀行和股份制銀行。

來源：企業(yè)預警通

其中，農商行罰單數(shù)量最多，較上年增加179張，罰單數(shù)占全年總罰單數(shù)量的32.92%；股份制銀行罰沒金額最高，較上年增長4.24億元，罰沒金額占全年總罰沒金額的28.17%。

從違規(guī)領域來看，2025年銀行違規(guī)主要集中在信貸業(yè)務、反洗錢業(yè)務、內控制度等。

來源：企業(yè)預警通

其中，信貸業(yè)務成為銀行最主要的違規(guī)高發(fā)區(qū)，違規(guī)罰單最多達2872張。具體包括：貸款三查未盡職、違規(guī)辦理、發(fā)放貸款、信貸資產分類不準確等。

來源：企業(yè)預警通

此次山西三家分行被罰，問題亦集中在信貸業(yè)務領域，也為區(qū)域銀行業(yè)敲響合規(guī)警鐘。

在金融監(jiān)管常態(tài)化、嚴要求的背景下，銀行業(yè)唯有將合規(guī)基因融入業(yè)務全流程，才能實現(xiàn)規(guī)模與質量的良性發(fā)展。