普法便利貼

你以為的信用卡詐騙

是惡意透支、冒用他人信用卡……

可如今，騙子的玩法早已升級(jí)

產(chǎn)業(yè)化協(xié)作、跨境化操作、

與其他犯罪深度交織

隱蔽性更強(qiáng)，危害面更廣

以下幾個(gè)真實(shí)案例，為您揭開(kāi)

信用卡詐騙“新馬甲”下的真面目

幫助您識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

守護(hù)信用安全與財(cái)產(chǎn)安全！

套路一

利誘招募“信用白戶”，產(chǎn)業(yè)化騙貸套現(xiàn)

典型案例：

被告人張某、解某等人合謀實(shí)施信用卡詐騙，解某負(fù)責(zé)組織多名中介宣傳利誘外省市“信用白戶”提供個(gè)人身份信息，并帶至上海申辦信用卡。張某則通過(guò)設(shè)立幾十家空殼公司為“信用白戶”人員進(jìn)行短暫繳納公積金“包裝”后，組織254人辦理了13家銀行的366張信用卡。信用卡獲批后，該團(tuán)伙通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、惡意透支套取資金，并與“白戶”分贓。經(jīng)審計(jì)，該團(tuán)伙涉案未歸還信用卡本金累計(jì)887.03萬(wàn)元。最終，張某、解某被法院分別判處有期徒刑十三年、十二年。

法官說(shuō)法：

本案是典型的產(chǎn)業(yè)化、鏈條式信用卡詐騙犯罪。其危害不僅在于造成銀行巨額資金損失，更在于系統(tǒng)性侵蝕社會(huì)信用根基。部分不法分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)等渠道，以“零門(mén)檻、快速賺錢(qián)”為誘餌，招募社會(huì)閑散人員、在校學(xué)生等“信用白戶”（無(wú)不良征信記錄人員），通過(guò)設(shè)立空殼公司、偽造在職證明、代繳短期社保公積金等手段，向銀行提交虛假信息材料批量辦卡。成功申請(qǐng)信用卡后，不法分子給予“信用白戶”一定好處費(fèi)，并通過(guò)POS機(jī)刷卡惡意透支的方式分贓牟利。上述成員間分工明確，已形成專人招募人員、虛構(gòu)材料、代申請(qǐng)信用卡的規(guī)模化騙貸產(chǎn)業(yè)鏈。

法官提醒：

個(gè)人信用是重要的社會(huì)資產(chǎn)，絕不可為小利而出售或出租。任何聲稱“包裝資質(zhì)、代辦大額信用卡”并許諾回報(bào)的，極可能是詐騙陷阱。建議金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技風(fēng)控應(yīng)用，對(duì)“異地集中辦卡”“短期社保關(guān)聯(lián)多卡”“空殼公司集中代繳”等異常模式建立實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警模型，從源頭遏制批量欺詐。

套路二

非法獲取境外信用卡信息，利用無(wú)卡交易漏洞實(shí)施詐騙

典型案例：

被告人陳某等人以其實(shí)際控制的2家空殼公司的名義獲取3臺(tái)可以無(wú)卡交易的手輸POS機(jī)，利用該P(yáng)OS機(jī)僅需輸入收款金額、客戶銀行卡號(hào)及卡片有效期等信息，即可完成預(yù)授權(quán)操作結(jié)算獲取資金的便利條件，使用非法渠道購(gòu)得180多張境外信用卡信息，在兩個(gè)月內(nèi)進(jìn)行冒用盜刷410多次，實(shí)際成功結(jié)算資金達(dá)130余萬(wàn)元。陳某等4人最終被法院判決有期徒刑八年九個(gè)月至七年不等。

法官說(shuō)法：

在跨境支付場(chǎng)景中，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)間的交易信息共享尚不充分，對(duì)跨境信用卡交易的異常檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，給不法分子利用信用卡詐騙提供了可乘之機(jī)。部分不法分子通過(guò)非法渠道獲取境外持卡人的信用卡信息，利用POS機(jī)無(wú)卡交易、無(wú)卡預(yù)授權(quán)的操作機(jī)制，通過(guò)商場(chǎng)消費(fèi)等方式套現(xiàn)。由于境外信用卡掛失止付與境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)先行墊付存在時(shí)間差，犯罪團(tuán)伙從而再利用該時(shí)間差快速通過(guò)多賬戶、多渠道進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)賬。

法官提醒：

建議金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審核開(kāi)通“無(wú)卡交易”特別是手輸交易功能商戶的資質(zhì)與真實(shí)需求，強(qiáng)化交易監(jiān)控，對(duì)短時(shí)高頻、大額無(wú)卡交易建立實(shí)時(shí)攔截機(jī)制。對(duì)于社會(huì)大眾而言，需注意保護(hù)個(gè)人信用卡信息，不要直接將信用卡信息暴露給陌生商戶，不點(diǎn)擊來(lái)源不明的支付鏈接。尤其在境外網(wǎng)站消費(fèi)時(shí)，應(yīng)選擇信譽(yù)良好、技術(shù)安全有保障、支付流程規(guī)范的交易平臺(tái)，避免在來(lái)源不明、評(píng)價(jià)極少、無(wú)安全標(biāo)識(shí)的網(wǎng)站輸入信用卡信息。

套路三

與其他不法行為交織，致風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)傳導(dǎo)

典型案例：

被告人寧某伙同他人，招攬10余人經(jīng)“包裝”后通過(guò)虛構(gòu)首付款、刻意做高成交價(jià)等方式購(gòu)買二手房，并向銀行申請(qǐng)高于房屋市場(chǎng)總價(jià)的抵押貸款總額。在貸款下發(fā)后扣除房東實(shí)際應(yīng)收房款，剩余款項(xiàng)由寧某等人瓜分，共涉及11套房屋貸款金額738.04萬(wàn)元。同時(shí)，寧某等人安排招募的人員向5家銀行申領(lǐng)信用卡，由其將套現(xiàn)資金專門(mén)用于支付房產(chǎn)交易環(huán)節(jié)產(chǎn)生的各項(xiàng)稅費(fèi)，總額達(dá)575.47萬(wàn)元，以維系其騙貸流程的“表面合規(guī)”。寧某被法院判處有期徒刑十一年。

法官說(shuō)法：

當(dāng)前，信用卡詐騙已不僅是一種獨(dú)立的犯罪形態(tài)，部分案件中呈現(xiàn)出與其他犯罪活動(dòng)相交織的情況。以房產(chǎn)交易市場(chǎng)為例，部分不法分子對(duì)外招攬無(wú)還款能力、不滿足購(gòu)房條件但征信記錄良好的人員并對(duì)其進(jìn)行包裝，以購(gòu)買房屋為幌子，虛構(gòu)相應(yīng)材料套取銀行貸款、申領(lǐng)信用卡額度。上述行為將風(fēng)險(xiǎn)從短期信用透支傳導(dǎo)至中長(zhǎng)期資產(chǎn)信貸領(lǐng)域，使銀行面臨巨大的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)跨產(chǎn)品、跨行業(yè)傳導(dǎo)，危害面不斷波及。

法官提醒：

建議金融機(jī)構(gòu)以打破內(nèi)部“信息孤島”為突破口，構(gòu)建客戶綜合授信與風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一視圖。在審核個(gè)人住房貸款等大額信貸時(shí)，實(shí)施更精細(xì)化的穿透式審查，將申請(qǐng)人同期在多行頻繁申領(lǐng)信用卡、集中進(jìn)行大額套現(xiàn)等異常行為，作為重要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。通過(guò)強(qiáng)化不同業(yè)務(wù)條線間的數(shù)據(jù)共享與聯(lián)動(dòng)核查，深入評(píng)估其整體負(fù)債意圖與還款能力的真實(shí)性，切斷利用信用卡資金“包裝”騙貸的風(fēng)險(xiǎn)鏈條。

提醒

對(duì)金融機(jī)構(gòu)與支付行業(yè)而言：

1

強(qiáng)化技術(shù)聯(lián)防：升級(jí)風(fēng)控模型，探索利用大數(shù)據(jù)分析識(shí)別“空殼公司包裝”“異地集中辦卡”“無(wú)卡交易異常”等風(fēng)險(xiǎn)模式，實(shí)現(xiàn)事中實(shí)時(shí)攔截。

2

堵塞跨境漏洞：嚴(yán)格外幣結(jié)算POS機(jī)準(zhǔn)入，建立跨境交易專項(xiàng)監(jiān)測(cè)機(jī)制，縮短欺詐交易處置時(shí)效。

3

貫通風(fēng)險(xiǎn)視圖：整合信用卡、貸款等各業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)，對(duì)客戶實(shí)施統(tǒng)一授信管理和全景風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防范風(fēng)險(xiǎn)跨產(chǎn)品傳導(dǎo)。

對(duì)廣大公眾而言：

1

珍視個(gè)人信用：切勿將個(gè)人身份信息、銀行卡信息出售、出租或出借他人使用，警惕“信用白戶”兼職、代辦大額卡等騙局。

2

認(rèn)清用卡本質(zhì)：信用卡是消費(fèi)信貸工具，非套現(xiàn)牟利工具。任何以“養(yǎng)卡”“套現(xiàn)”“刷流水”為名，貪圖一時(shí)小利的操作，都可能涉及違法甚至犯罪，讓自己淪為犯罪分子利益鏈條上的一顆棋子。

3

保護(hù)信息安全：不輕易透露卡號(hào)、有效期、驗(yàn)證碼，定期檢查賬單，對(duì)不明交易立即聯(lián)系銀行核實(shí)，養(yǎng)成用卡好習(xí)慣。

《中華人民共和國(guó)刑法》

第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

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封面由AI生成

供稿：上海閔行法院

編輯/初審：方佳璐

復(fù)審：林心怡

終審：劉墾博

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