12月18日，國家金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局披露一張針對中信銀行成都分行及下轄分支機構的大額罰單。

罰單顯示，因存在“對相關信貸業(yè)務、貿易融資業(yè)務、票據業(yè)務、投資業(yè)務、收費管理不審慎”等違法違規(guī)事實，中信銀行成都分行被罰款230萬元，中信銀行成都東湖支行、達州分行、瀘州分行、宜賓分行4家分支機構合計被罰款250萬元。另有5名相關責任人合計領罰35萬元。

作為中信銀行在西部地區(qū)資產規(guī)模最大的分行，成都分行在存貸款、財富管理、交易結算等多個業(yè)務板塊的表現均較優(yōu)。這張大額罰單的出現，卻揭示了中信銀行成都分行在信貸、貿易融資、票據等業(yè)務上的合規(guī)不足，拷問著該行的經營和聲譽。

成都分支行均未幸免，審慎性不足是癥結

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條明確的銀行業(yè)金融機構審慎經營規(guī)則，覆蓋了資產質量、內部控制、風險管理、關聯交易、損失準備等多個板塊。只要在這些板塊未能履行合理注意義務，導致風險被放大或延后暴露，都構成“不審慎”。

此次針對成都分行及下轄4家分支行的罰單中，“不審慎”是最主要的違規(guī)行為，且覆蓋了信貸業(yè)務、票據業(yè)務、貿易融資業(yè)務、投資業(yè)務等多個業(yè)務環(huán)節(jié)。

其中，信貸業(yè)務不審慎的表現形式貫穿貸前、貸中、貸后全環(huán)節(jié)，最直觀的后果是擴大信貸風險敞口，易導致資產質量惡化，形成壞賬。

貿易融資業(yè)務是以“真實貿易背景”為核心、以“短期自償性”為特征的融資與風險緩釋工具，包括開出信用證、保函等僅提供付款承諾的表外業(yè)務，也包括實際墊款的進出口押匯、出口貼現等。貿易融資業(yè)務不審慎的違規(guī)核心主要包括“虛假的貿易背景”“資金空轉閉環(huán)”。

票據業(yè)務不審慎的常見違規(guī)同樣包括“無真實貿易背景”，抑或違規(guī)貼現/轉貼現。投資業(yè)務不審慎的類型較為多樣，非標投資嵌套、風險評估與產品不匹配、違規(guī)開展表外業(yè)務、投資決策流程不合規(guī)等，都屬于“不審慎”范圍，極易造成金融投資資產質量惡化。

收費管理則是與消費者利益最貼近的環(huán)節(jié)，收費管理不審慎包括質價不符、以貸收費、轉嫁成本給消費者、重復收費、強制收費、分支機構私自立項、未提供實質性服務而收費等，極易損害消費者個人權益。

中信銀行成都分行及下轄的4家分支行，都因為這幾項業(yè)務審慎性不足而集體淪陷，區(qū)域“復制式”的違規(guī)反映出成都分行層面存在系統性管理失效問題。

除了銀行自身，邵海東、羅勁松、李強、王軼俊、孫銳等5位相關責任人，也因為對部分違規(guī)負有責任，被警告并合計罰款35萬元。

根據公開信息，五位相關責任人中，羅勁松在本次罰單所涉的兩家分行擔任過行長——2017年12月-2023年9月擔任中信銀行宜賓分行行長，2025年5月至今擔任中信銀行瀘州分行行長。

李強則是中信銀行瀘州分行的前行長，2023年5月卸任，由梁雷接任，梁雷于今年5月卸任后，才由羅勁松擔任瀘州分行行長。

其余三人的履職軌跡較模糊，僅邵海東在2019年1月-2022年2月擔任過中信銀行成都萬象支行行長，這家支行并未出現在此次罰單中。從幾位相關責任人的任職經歷來看，成都分行的不審慎問題似乎并非一朝一夕形成，而是早就存在。

今年5月，中信銀行成都分行因“違規(guī)辦理資本項目售匯業(yè)務”被罰沒23萬元。該項違規(guī)雖然發(fā)生在外匯業(yè)務板塊，也同樣屬于審慎性缺失問題。警鐘早已敲響，亟待成都分行整改。

成分規(guī)模擴張趨緩，去年投訴量6890條

在多個業(yè)務板塊的審慎性不足，對銀行自身而言是加大經營風險，合規(guī)成本上升；對消費者而言，便是融資成本上升，合法權益被侵犯。這一點，從中信銀行成都分行的用戶投訴方面也能看出來。

根據2024年度可持續(xù)發(fā)展報告，中信銀行去年一共收到約25.65萬筆來自監(jiān)管、95558、信用卡中心等多個渠道的用戶投訴，投訴業(yè)務類別包括信用卡業(yè)務、借記卡開銷戶、個人貸款等。

此外，在2024年可持續(xù)發(fā)展報告中，中信銀行還首次披露了各個地區(qū)的具體投訴量。其中，成都地區(qū)的投訴量為6890件，在37個地區(qū)中排名第12，是中信銀行西部各地區(qū)中，用戶投訴最多的區(qū)域。

近幾年，中信銀行成都分行一直在推動消保工作。就在今年9月，中信銀行成都分行與轄內46家分支行還展開了“金融教育宣傳周”活動，通過專題講座、視頻展播等形式，進行消費者權益保護宣教。

只是，超6800條的用戶投訴，結合此次罰單中收費管理不審慎的違規(guī)行為，都可以看出，成都分行的消費者權益保護工作還有待進一步加強。

自身發(fā)展方面，成都分行是中信銀行在西部地區(qū)最大的一家分行，具有重要的戰(zhàn)略地位。截至2025年二季度末，中信銀行成都分行的員工人數為1509人，下轄機構46家，資產規(guī)模為2019.24億元。在37家中信銀行一級分行中(不包括總行、信用卡中心)，成都分行的資產規(guī)模排第10。

根據最新披露，截至2025年11月末，中信銀行成都分行的資產總額、貸款余額，仍然穩(wěn)居成都地區(qū)股份制銀行的第一梯隊。

然而，縱向對比的話，近兩年中信銀行成都分行的資產擴張速度并不穩(wěn)定。

中信銀行年報顯示，2022年-2024年各報告期末，中信銀行成都分行的資產總額依次為1484.17億元、1846.63億元、1928.11億元，2023年和2024年的資產規(guī)模增速分別為24.42%、4.41%，2024年急速放緩。

所幸的是，進入2025年后，中信銀行成都分行的規(guī)模擴張之勢逐漸復蘇，與年初相比，二季度末的資產總額增加了4.73%。

今年前三季度，中信銀行營收同比減少3.46%至1565.98億元，收入端面臨一定的增長壓力。作為中信銀行在西部市場的“門面”，成都分行或許應進一步加強合規(guī)建設，提升業(yè)務審慎性及穩(wěn)定性，才能實現平穩(wěn)健康發(fā)展。