中國金融安全文化創(chuàng)研院院長 何世紅

當前全球經濟復蘇分化加劇、風險交織擾動，貿易保護主義與主要央行政策分化引發(fā)跨境資本流動劇烈波動，國際金融體系穩(wěn)定性持續(xù)承壓。國內經濟在供給側結構性改革深化中穩(wěn)健修復，但有效需求不足、房地產市場調整等問題仍對金融體系構成考驗。作為金融體系的核心支柱，銀行業(yè)既面臨凈息差收窄、同質化競爭的結構性壓力，也遭遇金融腐敗、科技應用風險與文化缺失等深層挑戰(zhàn)。在此背景下，培育根植于中國實際的金融安全文化，已成為破解發(fā)展難題、筑牢安全屏障、驅動金融高質量發(fā)展的核心“軟實力”。

金融安全文化是金融領域信念、價值觀與行為規(guī)范的集中體現(xiàn)，其核心要義在于將“誠實守信、穩(wěn)健審慎、依法合規(guī)”的理念內化為所有市場主體的自覺行動 。然而現(xiàn)實中，金融文化建設滯后導致的價值偏差，正成為制約行業(yè)發(fā)展的關鍵瓶頸。部分金融機構長期秉持“規(guī)模情結”，陷入“拼規(guī)模、比增速”的內卷式競爭，忽視風險管控與服務本質，使得凈息差持續(xù)收窄的壓力下，風險抵御能力不斷弱化 。更值得警惕的是，金融腐敗問題屢禁不止，從信貸審批中的利益輸送到資本市場的內幕交易，本質上都是背離“以義取利、不逾底線”文化準則的必然結果，不僅侵蝕金融體系公信力，更直接威脅金融安全根基 。這種文化缺失還表現(xiàn)為部分從業(yè)者急功近利的經營導向，脫實向虛傾向明顯，導致金融服務實體經濟的質效不高，與高質量發(fā)展要求形成落差。

當前金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的發(fā)展困境，更凸顯了金融安全文化的現(xiàn)實價值。從外部環(huán)境看，全球經濟“碎片化”特征顯著，美國關稅政策調整與各國貨幣政策分化加劇市場波動，給開放中的中國金融體系帶來持續(xù)沖擊。從內部運營看，2025年上半年A股上市銀行凈息差降至1.53%，雖降幅收窄但盈利壓力仍存，部分中小銀行風險化解與整合重組任務艱巨 。金融科技的快速發(fā)展在提升服務效率的同時，也帶來新的安全挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)泄露、算法偏見、技術漏洞等問題頻發(fā)，部分機構盲目追求技術迭代而忽視風險防控，導致科技賦能異化為風險放大器。而金融監(jiān)管實踐表明，單純依靠制度約束與技術防控難以根治風險隱患，只有將安全文化融入戰(zhàn)略決策、業(yè)務流程與員工行為，才能構建起“不愿違、不能違、不敢違”的長效機制，這正是金融安全文化作為“軟實力”的核心優(yōu)勢。

培育中國特色金融安全文化，需要立足當前經濟金融形勢，實現(xiàn)文化建設與風險防控、行業(yè)轉型的深度融合。在價值引領層面，應深刻踐行習近平總書記提出的“誠實守信、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新”等金融文化要求，將服務實體經濟作為根本宗旨，摒棄規(guī)模至上的發(fā)展理念，推動銀行業(yè)從同質化競爭轉向差異化、高質量發(fā)展 。2024年以來，中央政治局會議明確提出“防止內卷式惡性競爭”，多家銀行通過優(yōu)化資產結構、拓展非息業(yè)務實現(xiàn)業(yè)績回暖，證明了文化引領轉型的實踐成效 。在制度保障層面，需將文化建設嵌入監(jiān)管框架，完善行政、民事、刑事立體追責體系，強化對金融腐敗的零容忍態(tài)度，讓合規(guī)經營成為行業(yè)共識 。金融監(jiān)管總局出臺的30余項公司治理與監(jiān)管評級制度，正是通過制度剛性培育文化柔性的重要舉措 。

面對金融科技帶來的機遇與挑戰(zhàn)，金融安全文化建設更需與時俱進。應樹立“科技向善、安全為基”的理念，將風險防控嵌入技術研發(fā)全流程，在人工智能、大數(shù)據(jù)應用中堅守數(shù)據(jù)安全與倫理底線，防止技術創(chuàng)新脫離實體經濟需求。同時，要通過文化建設彌合“技術鴻溝”，強化金融消費者教育，提升全民金融安全素養(yǎng)，構建“監(jiān)管引導、機構主責、公眾參與”的多元共治格局。在開放合作層面，需統(tǒng)籌金融開放與安全，將中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中的“居安思?！薄昂投煌崩砟钊谌雵H金融合作，在參與全球金融治理中傳遞中國金融安全文化的核心價值，提升國際話語權。

金融高質量發(fā)展離不開硬實力的支撐，更需要軟實力的賦能。當前，中國金融體系正處于應對內外風險、實現(xiàn)轉型突破的關鍵時期，金融安全文化既是防范化解系統(tǒng)性風險的“防火墻”，也是激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力的“催化劑”，更是建設金融強國的精神內核 。隨著存款利率自律機制完善、結構性貨幣政策工具創(chuàng)新等政策落地，以及銀行業(yè)“反內卷”轉型的深入推進，金融安全文化的引領作用將更加凸顯 。唯有持續(xù)深耕金融安全文化土壤，將其轉化為機構穩(wěn)健經營的自覺行動、從業(yè)者的職業(yè)操守與社會公眾的金融素養(yǎng)，才能為中國金融高質量發(fā)展注入持久動力，在復雜多變的國際經濟格局中筑牢安全屏障，彰顯中國金融的韌性與擔當。

備注：中國金融安全文化創(chuàng)研院于2025年7月1日經批準成立，作為中國社會主義文藝學會下設的專業(yè)金融安全文化智庫平臺，在黨和政府的領導下，積極服務國家金融安全戰(zhàn)略，為健全金融監(jiān)管體系、防范化解金融風險貢獻智慧力量。該院深入開展金融安全文化建設，推動金融知識普及教育，促進金融行業(yè)健康發(fā)展，是維護國家金融安全、推動金融高質量發(fā)展的重要研究機構。