報名的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)倒閉了，美容院突然關(guān)門了，可手機(jī)上的分期還款提醒卻如期而至。近年來，教育培訓(xùn)貸和美容貸糾紛頻發(fā)，不少消費(fèi)者面臨“課沒上成，債還得還”的窘境。這背后的還款責(zé)任究竟該如何界定?

從法律角度看，消費(fèi)者與放貸機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同，同消費(fèi)者與培訓(xùn)、美容機(jī)構(gòu)之間的服務(wù)合同，是兩個獨(dú)立的法律關(guān)系。這意味著，即使服務(wù)機(jī)構(gòu)跑路，只要消費(fèi)者從放貸機(jī)構(gòu)獲得了資金，且合同沒有特別約定，還款義務(wù)原則上依然存在。白紙黑字的貸款合同，不會因服務(wù)中斷而自動失效。

不過，這并非意味著消費(fèi)者只能自認(rèn)倒霉。若服務(wù)機(jī)構(gòu)存在虛假宣傳、欺詐行為，或根本未按約定提供服務(wù)，消費(fèi)者可依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》要求解除合同。關(guān)鍵在于及時取證：保留好宣傳材料、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證，特別是能證明對方承諾“貸款與課程綁定”“不滿意可停貸”的證據(jù)。這些都將成為維權(quán)的重要籌碼。

維權(quán)之路通常有跡可循。首先應(yīng)向市場監(jiān)管部門投訴，同時與放貸機(jī)構(gòu)協(xié)商，請求暫停還款。若協(xié)商無果，可依據(jù)《民法典》中關(guān)于“情勢變更”或“合同目的無法實(shí)現(xiàn)”的規(guī)定，向法院主張解除借款合同。已有案例支持：當(dāng)機(jī)構(gòu)明顯違約且無法繼續(xù)履行時，法院可能判決終止還款。

預(yù)防勝于補(bǔ)救。選擇培訓(xùn)貸或美容貸時，務(wù)必確認(rèn)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，避免被“超低月供”迷惑。仔細(xì)閱讀合同條款，特別關(guān)注其中關(guān)于服務(wù)中斷的免責(zé)條款。若條件允許，優(yōu)先選擇信用卡分期等更有保障的支付方式。

機(jī)構(gòu)跑路固然令人氣憤，但理性維權(quán)才是關(guān)鍵。消費(fèi)者既要了解自己的還款責(zé)任，也要善于運(yùn)用法律武器。在簽下每一筆貸款前，多一分謹(jǐn)慎，方能少十分風(fēng)險。