來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

正在“一路奔襲”謀上市的桂林銀行，近日突然被當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局“當(dāng)頭棒喝”。

據(jù)廣西證監(jiān)局官網(wǎng)披露，其對桂林銀行采取了出具警示函措施（〔2025〕036號），理由是該局對桂林銀行基金銷售業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查了發(fā)現(xiàn)兩處問題。

一，個別分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人、基金銷售信息管理平臺運營維護人員未取得基金從業(yè)資格。
二，基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人和合規(guī)風(fēng)控負責(zé)人（或合規(guī)風(fēng)控人員）未對宣傳海報出具合規(guī)意見書；個別基金銷售宣傳海報未突出風(fēng)險提示。

上述行為不符合《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于實施<公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法>的規(guī)定》、《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規(guī)定》相關(guān)規(guī)定。

廣西證監(jiān)局要求桂林銀行應(yīng)當(dāng)高度重視前述問題，引以為戒，切實整改，提升規(guī)范運作水平，在規(guī)定期限內(nèi)向其提交書面報告。

另據(jù)悉，桂林銀行2015年8月曾獲廣西證監(jiān)局批復(fù)拿下證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格，當(dāng)時就明確要求其“開展此項業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定的要求，加強風(fēng)險防范，嚴格管理銷售行為，切實保護投資者合法權(quán)益?！?/p>

桂林銀行官網(wǎng)介紹說，該銀行成立于1997年，是一家獨立法人的國有控股銀行，目前已是廣西資產(chǎn)規(guī)模最大、經(jīng)營特色鮮明、核心競爭力突出、品牌形象良好、團隊精干高效的單一地方法人金融機構(gòu)。

截至2025年9月底，桂林銀行已在廣西12個地級市設(shè)立分支機構(gòu)，市區(qū)網(wǎng)點265家，縣城區(qū)網(wǎng)點205家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點481家。在廣西已設(shè)機構(gòu)的地區(qū)，金融服務(wù)覆蓋100%的縣域、67%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

從桂林銀行官網(wǎng)看，給業(yè)內(nèi)的感覺很明顯就是對標(biāo)上市城商行的標(biāo)準(zhǔn)。事實上，其還真是如此。桂林銀行號稱廣西首家沖刺A股的城商行，2023年8月啟動IPO上市輔導(dǎo)，計劃2025年二季度完成驗收。

今年4月份，中信證券對桂林銀行出具IPO輔導(dǎo)報告列出了“部分自有房產(chǎn)土地權(quán)屬手續(xù)不完善、以原告身份涉及信貸業(yè)務(wù)相關(guān)未決訴訟”未清除，且近年高管變動頻繁，像2023年更換了13名董監(jiān)高，2024年上半年有兩名離職。目前，桂林銀行是否已如期通過輔導(dǎo)“大考”，外界暫未得到最新消息。

截至今年9月底，桂林銀行并表口徑下實現(xiàn)總資產(chǎn)6056.21億元，首次突破“六千億”規(guī)模大關(guān)，較去年底增加292億元，增幅5.06%。

該期末，桂林銀行不良貸款率1.94%，較去年底上升0.2個百分點，自2023年以來呈現(xiàn)持續(xù)攀升趨勢；撥備覆蓋率120%，較去年底下降了12個百分點。

同期末，桂林銀行核心一級資本充足率8.4%，一級資本充足率10.47%，資本充足率11.46%，較去年底分別下降了0.34、0.06和0.28個百分點。

今年前三季度，桂林銀行實現(xiàn)營收約92.91億元，同比下滑2.45%，在利息凈收入正增長之下，主要受投資收益下滑和公允價值變動虧損拖累；凈利21億元，同比下降7.58%，其中受業(yè)務(wù)及管理費增加0.3億元拖累較明顯。

綜上來看，桂林銀行在提高資產(chǎn)質(zhì)量、壓降不良率、降本增效等多方面仍需要持續(xù)努力拼搏。