該書作者出生于中國偏遠山區(qū)貧困農(nóng)民家庭，憑借努力以全省前十成績考入清華大學，后獲美國計算機博士學位，畢業(yè)15年便實現(xiàn)財務自由。其結合18年投資經(jīng)驗與數(shù)百篇博文著成本書。

書中涵蓋資產(chǎn)配置、基金選擇、退休賬戶優(yōu)化、節(jié)稅等個人理財核心主題，為財富積累與保值階段提供具體可操作策略，方法簡單易懂，適合投資新手、對當前投資感到沮喪，或沒時間學習股票投資技能的人群。

在標普 500 指數(shù)里，雖然金融業(yè)板塊的市值權重只有 12.5%， 但是它的利潤占比高達18.2%，僅次于信息科技板塊。在 2008 年金融海嘯前的 2004 年左右，金融板塊的凈利潤甚至占到美國整體經(jīng)濟凈利潤的 35%，風光一時無兩。

今天，美國的金融業(yè)仍然獨步天下，金融業(yè)產(chǎn)生的產(chǎn)值約占 GDP 的 8%。金融業(yè)的從業(yè)人員為 760 萬人，大約是農(nóng)業(yè)從業(yè)人數(shù)的 3 倍。金融業(yè)平均收入高達 9.6 萬美元，也遠高于全國平均水平。金融服務業(yè)也是美國主要的出口創(chuàng)匯產(chǎn)業(yè)：在 2019 年，美國的金融服務業(yè)的出口值達到 1500 億美元，凈順差達到 600 億美元。

美國的金融業(yè)主要有以下幾個領域：

一、銀行業(yè)

這是金融業(yè)里最大也是最傳統(tǒng)的一個板塊，從業(yè)人員超過 2 百萬。美國有 4800 家銀行，在世界各國里獨占鰲頭；而排名第二的俄羅斯只有 360 家銀行，僅僅相當于美國的十三分之一。這些銀行們管理著 17 萬億美元的存款，每年的凈利潤大約是 2600 億美元。

標普 500 指數(shù)里最大的幾家銀行有：

● 1. 摩根大通銀行（JP Morgan）：成立于 1799 年，管理存款 3.3 萬億美元。該銀行還有資產(chǎn)管理業(yè)務和投資銀行業(yè)務。在中文圈，它還有一個渾名叫“小摩”。

● 2. 美洲銀行（Bank Of America）：成立于 1904 年，管理存款 2.4 萬億美元。該銀行在 1958 年發(fā)行了世界上第一張信用卡。

● 3. 花旗銀行（Citibank）：成立于 1812 年。花旗銀行在 1902 年進入中國，是最早進入中國開展業(yè)務的西方銀行之一；該行管理資產(chǎn) 1.7 萬億美元。

● 4.富國銀行（Wells Fargo）：成立于 1852 年，管理資產(chǎn) 1.7 萬億美元。

二、資產(chǎn)管理業(yè)

這些機構主要的業(yè)務是管理來自全球的客戶的美元資產(chǎn)，發(fā)行和運營基金等等。作為一個整體，它們管理了 51 萬億美元的資產(chǎn)，約占全世界資產(chǎn)管理規(guī)模的 64%，可以說它們就是全世界的大管家。

最大的幾家資產(chǎn)管理公司包括：

● 1. 貝萊德公司 （Blackrock）：這是全球最大的資產(chǎn)管理公司，成立于 1988 年，管理資產(chǎn)約為 9 萬億美元。

● 2. 先鋒集團 （Vanguard Group）：這是全球最大的基金公司，成立于 1975 年，管理資產(chǎn) 7 萬億美元。

● 3. 富達投資 （Fidelity Investment）：成立于 1946 年，是美國第二大基金公司，管理資產(chǎn) 3.7 萬億美元。

● 4.道富集團 （State Street）：成立于 1792 年，是美國最悠久的金融公司之一；管理資產(chǎn) 3.5 萬億美元。

● 5. 摩根士丹利（Morgan Stanley）：成立于 1935 年，也是著名的投資銀行；管理資產(chǎn) 3 萬億美元。在中文圈，它還有一個渾名叫“大摩”。

● 6. 高盛（Goldman Sachs）：成立于 1896 年，是華爾街最著名的投資銀行之一。管理資產(chǎn)為 1.4 萬億美元。

三、保險業(yè)

保險業(yè)是美國金融業(yè)里從業(yè)人數(shù)最多的產(chǎn)業(yè)，高達 240 萬人。美國保險業(yè)的主要業(yè)務是人壽保險、醫(yī)療保險、汽車保險和房屋保險等等。

按照保費規(guī)模，美國保險業(yè)是全世界最大的，每年收取的保費高達 2.7 萬億美元，遠超第二名中國的 7 千億美元和第三名日本的 4 千億美元。美國保險業(yè)規(guī)模占到全世界的 41%，幾乎占了地球的半壁江山。標普 500 指數(shù)里最大的保險公司有：聯(lián)合健康保險公司（United Healthcare），CVS，安森公司（Anthem），信諾（Cigna）等。

四、風險投資

簡稱“風投”或者“創(chuàng)投”。美國是現(xiàn)代風險投資的發(fā)源地，匯聚了全世界最著名的創(chuàng)投公司。這些公司專注于投資那些被認為具有高增長潛力或已經(jīng)表現(xiàn)出高增長的早期新創(chuàng)公司，幫助創(chuàng)新公司快速成長并從中獲利。硅谷的大部分公司和中國的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在早期都有美國風險投資公司的介入。

美國的風險投資公司們每年募集的資金約為 1300 億美元。著名的風險投資公司包括紅杉資本公司、霍羅威茨公司、凱鵬華盈公司等等。紅杉資本是最著名的創(chuàng)投公司，曾經(jīng)成功投資了蘋果公司、谷歌公司、思科公司、英偉達公司、YouTube、愛彼迎、WhatsApp 等名滿天下的科技公司；而紅杉資本的中國分公司也先后投資了中國的阿里巴巴、大疆、比亞迪、字節(jié)跳動（抖音和今日頭條的母公司）等等。

五、私募

私募是一種不通過公開發(fā)行（公募）的方式募集的一種證券融資方式，多數(shù)向小規(guī)模特定投資人發(fā)行。美國有 4700 家私募公司，每年吸引 7000 億美元投資，總共管理著 3 萬家企業(yè)。最著名的私募企業(yè)是黑石集團 （Blackstone），該公司成立于 1985 年，管理資產(chǎn)約為 1萬億美元。在 2007 年，中國財政部直屬的中投公司曾經(jīng)向黑石集團投資 300 億美元。