——賴某勇訴郭某宏、贛州康某食品實業(yè)有限公司借款合同糾紛案

再審審理：最高人民法院（2023）最高法民再36號民事裁定（2024年11月22日）

入庫編號：2025-16-2-103-004

裁判要旨：

1.對于集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟犯罪，受害人的民事權(quán)利保護應當通過刑事追贓、退賠的方式解決。受害人就同一事實以刑事被告人為被告提起民事訴訟的，人民法院應當裁定不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

2.債權(quán)人以民間借貸糾紛案由向法院提起民事訴訟、法院已作出裁判并執(zhí)行完畢，或者債務人已償還債務后，同一法律事實構(gòu)成涉眾型非法集資犯罪案發(fā)的，對民間借貸糾紛案件原則上不再重新作出處理。

3.民間借貸經(jīng)生效刑事判決認定屬于集資詐騙犯罪一部分的，因集資詐騙犯罪違反法律關(guān)于國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及禁止經(jīng)營等強制性規(guī)定，危害金融安全，借款合同應當依法認定無效。借款合同無效的，作為從合同的擔保合同亦應當認定無效。受害人起訴不涉及集資詐騙犯罪的擔保人，要求其承擔擔保合同無效情形下相應民事責任的，人民法院應當依法受理并作出裁判。

一、案件事實概括

本案源于一系列民間借貸交易。2012年12月5日，郭某宏作為借款人與出借人賴某勇簽訂《借款協(xié)議》，約定借款本金500萬元，賴某勇按約向郭某宏指定賬戶轉(zhuǎn)賬。2013年3月18日，雙方再次簽訂《借款協(xié)議》，借款本金1500萬元，贛州康某食品實業(yè)有限公司（以下簡稱康某食品公司）作為連帶責任保證人加蓋印章。此后，郭某宏另出具借條確認借款270萬元，截至2013年5月31日，總借款金額達2270萬元。郭某宏部分還款后，尚欠借款本金827萬元及利息，賴某勇遂訴至法院，請求郭某宏歸還欠款并由康某食品公司承擔連帶清償責任。

一審、二審法院均支持賴某勇的訴訟請求?？的呈称饭旧暾堅賹彵获g回后，向檢察機關(guān)申請監(jiān)督。最高人民檢察院提起抗訴，最高人民法院提審本案。提審期間，刑事判決認定郭某宏犯集資詐騙罪，其向賴某勇的借款屬于非法集資犯罪的一部分，造成賴某勇實際損失631萬元。最高人民法院最終裁定撤銷原民事判決，發(fā)回江西省贛州市中級人民法院重審。

二、爭議焦點

本案的核心爭議焦點在于：案涉借款合同是否構(gòu)成集資詐騙犯罪的一部分，以及對該借款合同及其擔保合同的民事糾紛應如何處理。具體包括：

1. 賴某勇起訴郭某宏歸還借款的民事訴訟是否屬于人民法院受理范圍；
2. 擔保合同糾紛應否受理及擔保合同效力如何認定；
3. 在民刑交叉背景下，如何協(xié)調(diào)民事救濟與刑事追贓的關(guān)系。

三、法律分析 （一）民刑交叉案件的處理原則與法理基礎(chǔ)

涉眾型經(jīng)濟犯罪案件中的民刑交叉問題，涉及民事糾紛與刑事犯罪的界限劃分及程序協(xié)調(diào)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十一條，人民法院受理經(jīng)濟糾紛后，若發(fā)現(xiàn)有經(jīng)濟犯罪嫌疑，應裁定駁回起訴，將材料移送公安或檢察機關(guān)。《全國法院民商事審判工作紀要》（法〔2019〕254號）第129條進一步明確，對于集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟犯罪，受害人就同一事實提起的以犯罪嫌疑人為被告的民事訴訟，人民法院不予受理，民事權(quán)利通過刑事追贓、退賠解決。

這一原則的法理基礎(chǔ)在于：

1. 司法效率與公共利益優(yōu)先：涉眾型經(jīng)濟犯罪涉及人數(shù)眾多、金額巨大，刑事程序能集中處理退賠問題，避免民事裁判與刑事裁判沖突，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。
2. 禁止雙重救濟：民事與刑事程序?qū)ν皇聦嵉闹貜吞幚砜赡軐е聶?quán)利人獲得雙重受償，有違公平原則。刑事追贓旨在統(tǒng)一退賠，確保受害人平等受償。
3. 違法行為的否定評價：集資詐騙等犯罪嚴重違反金融管理法規(guī)，若允許通過民事訴訟主張權(quán)利，可能變相認可非法行為的民事效力，削弱刑法威懾力。

本案中，生效刑事判決已認定郭某宏的借款行為屬于集資詐騙犯罪，故賴某勇起訴郭某宏的民事訴訟不應受理，原審法院受理并作出實體裁判，違反了民刑交叉案件處理原則。

（二）借款合同效力的理論分析

民間借貸合同的效力認定需結(jié)合其是否違反強制性法律規(guī)定。根據(jù)《合同法》第五十二條（現(xiàn)《民法典》第一百五十三條），違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的合同無效。集資詐騙犯罪本質(zhì)上違反了國家金融管理法規(guī)，涉及非法吸收公眾存款、欺詐等行為，危害金融安全與社會秩序。

理論層面，借款合同的效力需從以下角度論證：

1. 合法性要件缺失：民間借貸需符合《民間借貸司法解釋》規(guī)定的合法性要求，若資金來源于犯罪活動或用于非法目的，合同因標的違法而無效。
2. 公序良俗原則：集資詐騙破壞金融管理秩序，違背公序良俗，合同無效是對此類行為的否定評價。
3. 法律體系協(xié)調(diào)性：若認定涉及犯罪的借款合同有效，將導致民事法律與刑事法律沖突，削弱法律體系的統(tǒng)一性。

本案中，最高人民法院明確指出，集資詐騙犯罪違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營等強制性規(guī)定，故借款合同無效。這一認定體現(xiàn)了對金融秩序的嚴格保護，符合法律解釋的整體性要求。

（三）擔保合同的效力與責任承擔

擔保合同作為從合同，其效力依附于主合同。《擔保法》第五條規(guī)定，主合同無效，擔保合同無效。但擔保人是否承擔責任，需根據(jù)其過錯認定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第八條允許出借人起訴擔保人，體現(xiàn)了對債權(quán)人利益的合理保護，但需以擔保合同無效為前提。

理論分析上：

1. 從屬性原則：擔保合同效力依賴于主合同，主合同無效時，擔保合同自然無效，除非當事人另有約定。
2. 過錯責任原則：擔保合同無效后，擔保人承擔的責任基于其過錯程度?！稉７ㄋ痉ń忉尅返诎藯l規(guī)定，擔保人有過錯的，承擔不超過債務人不能清償部分的三分之一責任。過錯認定需結(jié)合擔保人是否明知或應知主合同違法。
3. 風險分配與公平性：在涉眾型犯罪中，擔保人若未盡審查義務，應承擔相應責任；但若擔保人無過錯，則不應負擔過重賠償，以平衡各方利益。

本案中，康某食品公司作為擔保人，主合同借款合同無效導致?lián)：贤瑹o效，但人民法院仍應受理賴某勇對擔保人的起訴，并依據(jù)擔保人過錯認定責任范圍。重審中需核實刑事判決認定的損失金額，以確定擔保人責任。

（四）民刑程序的協(xié)調(diào)與救濟效果

民刑交叉案件需注重程序協(xié)調(diào)與實質(zhì)正義?！毒琶窦o要》強調(diào)，若民事裁判已執(zhí)行完畢或債務已償還，原則上不再重新處理，以避免司法資源浪費和裁判沖突。但本案中，刑事判決認定的損失金額與原民事裁判不一致，故發(fā)回重審以核實事實，體現(xiàn)了以下理論考量：

1. 事實認定一致性：民事與刑事證明標準不同，但基本事實應保持一致。重審可糾正因事實錯誤導致的不公。
2. 救濟途徑互補性：刑事追贓側(cè)重追繳犯罪所得，民事程序側(cè)重合同糾紛解決，在涉眾型犯罪中，刑事救濟更高效，但擔保責任等民事問題需單獨處理。
3. 司法經(jīng)濟原則：發(fā)回重審而非直接改判，允許一審法院重新審查事實，符合審級制度設(shè)計，確保裁判準確性。

從擔保人康某食品公司的角度，辯護應圍繞以下思路展開：

1. 主張程序駁回：針對賴某勇對郭某宏的起訴，基于民刑交叉原則，主張人民法院不應受理，應通過刑事追贓解決。
2. 否定擔保合同效力：強調(diào)主合同借款合同因涉及犯罪無效，擔保合同隨之無效，免除連帶擔保責任。
3. 論證擔保人無過錯：若康某食品公司不知或不應知借款用于非法集資，可主張無過錯，避免承擔賠償責任；或僅承擔過錯范圍內(nèi)的部分責任。
4. 依據(jù)刑事判決重新計算責任：在重審中，以刑事判決認定的損失數(shù)額（如司法鑒定顯示的631萬元）為基礎(chǔ)，重新界定擔保責任范圍，避免原審錯誤。
5. 強調(diào)救濟協(xié)調(diào)：主張優(yōu)先通過刑事程序追贓，減輕擔保人負擔，維護公平。

本案的裁判要旨為處理類似民刑交叉案件提供了重要指引，尤其在涉眾型經(jīng)濟犯罪中，民事程序需讓位于刑事救濟，但擔保責任等獨立問題仍應依法處理。

游濤，世理法源--訴訟解決方案專家——高端法律咨詢平臺創(chuàng)始合伙人

業(yè)務領(lǐng)域：網(wǎng)絡(luò)犯罪、金融犯罪、職務犯罪、知識產(chǎn)權(quán)犯罪、電信詐騙等刑事法律服務，以及數(shù)據(jù)、直播、娛樂社交等領(lǐng)域合規(guī)建設(shè)。

中國法學會案例法學研究會理事，公安大學本科、碩士，人民大學刑法學博士，曾任北京市某法院刑庭庭長，從事審判工作十九年，曾借調(diào)最高法院工作。除指導大量案件外，還親自辦理1500余件各類刑事案件，“數(shù)據(jù)”“爬蟲”“外掛”“快播”等部分案件被確定為最高檢指導性案例、全國十大刑事案件或北京法院參閱案例。

曾任某網(wǎng)絡(luò)科技（直播、娛樂社交）上市公司集團安全總監(jiān)，還為包括上市公司在內(nèi)的多家企業(yè)完成全面合規(guī)體系建設(shè)以及數(shù)據(jù)安全、商業(yè)秘密、網(wǎng)絡(luò)游戲、直播、1v1、語音房等專項合規(guī)。

多次受國家法官學院、檢察官學院、公安部、司法部的邀請，為全國各地法官、檢察官、警官、律師授課；多次受北大、清華等高校邀請講座；連續(xù)十屆擔任北京市高校模擬法庭競賽評委。在《政治與法律》等法學核心期刊發(fā)表論文十余篇，在《人民法院案例選》《刑事審判參考》等發(fā)表案例分析二十余篇，專著《普通詐騙罪研究》。

金川，北京君合律師事務所執(zhí)業(yè)律師

職業(yè)資格：具有中國律師執(zhí)業(yè)資格，現(xiàn)為中華全國律師協(xié)會會員

業(yè)務領(lǐng)域: 民商事訴訟 國內(nèi)仲裁 破產(chǎn)重組 保險糾紛 職務犯罪

工作經(jīng)歷：曾在北京某法院工作十四年，曾在民、商事審判庭、勞動爭議庭歷任審判員、審判長、副庭長，分管重大疑難及新型案件的審理及全庭案件的審核。長期從事民商事法律實務及研究工作。撰寫的多篇判決書及論文在國家級法律刊物發(fā)表，常年在北京大學、政法大學、外交學院、司法局、律師協(xié)會進行專題講座。因業(yè)績突出，先后榮獲兩次個人三等功、兩次集體三等功、一次市級優(yōu)秀法官及多次院級嘉獎，有一定的社會影響。

金川律師 2013年加入君合后，主要從事訴訟仲裁、破產(chǎn)重整業(yè)務與保險糾紛。擅長合同糾紛、公司爭議、產(chǎn)品責任、建設(shè)工程、勞動糾紛、婚姻家庭等領(lǐng)域的爭議解決。金川律師同時為跨國公司和大型企業(yè)提供日常法律服務，在企業(yè)合規(guī)審查、重大項目法律風險評估、職務犯罪等方面有豐富經(jīng)驗。

教育背景：于2001年獲外交學院國際法法學學士;2007年獲對外經(jīng)貿(mào)大學民商法專業(yè)法學碩士學位。