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認知升級|人性故事|成事心理|財富思維

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Hi，你好啊，我是陪你一起慢慢變好的瑩學(xué)姐。

累計發(fā)表：第342篇

微信：brokerly

作者：Lindsay 劉瑩

談存錢，我有太多故事想說。

10歲以前，家里做生意，賺了不少錢，一個決策不慎幾十年翻不了身。

最怕過年債主上門要債，經(jīng)歷了1000塊學(xué)費要去親戚家借的窘迫，上大學(xué)寒暑假和法定節(jié)假日都在打工賺生活費。

所以，我愛存錢，錢包踏實了，才有底氣。

2014年碩士畢業(yè)，工作以后，都是農(nóng)村出身的我和巖哥，月薪5000，我倆存了3年，16年有了第一套房子的首付30萬。

14年到21年，工作的7年里，工資收入翻了五六倍，我依然保持良好的儲蓄習(xí)慣。

從理財?shù)酱箢~存單，從支付寶的余額寶到增額壽的保單，精心打理每一筆小錢，慢慢聚沙成塔。

我發(fā)現(xiàn)，很多人存不下來錢的原因往往是，不多還不如不存的思想?，F(xiàn)實里大錢都是小錢派來的面試官。一個月花1000元，30年你會花掉36萬，一個月存1000元，30年加上利息你會存下的可是56萬。

21年轉(zhuǎn)行保險行業(yè)，見證了銀行儲蓄利率的急速下行，也第一時間進行了挪儲，以保單的形式，鎖定終身好利率。

對于普通投資者最適合的儲蓄工具，一定是“增額終身壽”。

增額終身壽就像一只金鵝，錢存進去，鵝慢慢長大，越變越大，還能生蛋。什么時候想花，可以隨時取，可以部分領(lǐng)取，每年最多取20%以內(nèi)，沒取光的會持續(xù)一直長大，若一次性全部取出，沒有限制。

目前固定收益增額壽的預(yù)定利率是2.5%。

別小看這2.5%，瑩帶你來算一筆賬。

如果30w存銀行，按照目前的1.5%單利，假設(shè)終身不變，20年后，我們能拿到13.5萬的利息。

而如果是復(fù)利的保單，我們20年后能拿到47.6萬，整整差了4.1萬。

如果本是100w，可就差出來十幾萬。

從上，我們可以看到30萬一次性躉交，20年后就變成了47.6萬。30年后就變成了61萬。足足幫我們賺了一倍。

這期間你什么都不用干，耐心等著它長大。假設(shè)年薪10萬，它就幫你白白賺了3年的時間。

存錢才是最大的改命，因為我們都不能永生，時間用在哪里會決定這一生的生命質(zhì)感。

這筆錢怎么用？

投入的第三年，我們看到賬戶現(xiàn)金價值是30.1萬，如果想用可以隨時取。但瑩更建議你5年后再用，給你的鵝一些時間長大。這時收益更好，第5年賬戶就有32.9萬了。

這時我們?nèi)绻〕?.9萬來花，剩下的30萬會繼續(xù)以2.5%復(fù)利長大，下一年又會多出來7000。每一年本息基礎(chǔ)，長此以往，錢一直幫你賺錢。

它可以做孩子的教育基金，比如我們18-21歲大學(xué)的4年里，每年領(lǐng)取2萬補充孩子的大學(xué)生活費，30歲我們領(lǐng)取30萬做孩子的婚嫁金。

此時花掉了38萬，賬戶里還有20.6萬。

在孩子60歲時，賬戶長大變成了43.3萬，補充養(yǎng)老。

或者，我們在孩子30歲時，每年領(lǐng)取24000，也就是每個月補充2000元生活費（育兒費）。一直到55歲退休，總共領(lǐng)取了62.4萬，賬戶里還剩26.7萬。等85歲又變成了56萬，可以傳承給下一代。

30w花出了100w的效果，而且你會發(fā)現(xiàn)，只要不退保就一直有錢花。

如果沒有30萬，你也可以分三年存

每年存10萬，連續(xù)存3年，第四年就回本，資金更靈活，隨時可用。

這里有幾個小tips要給大家科普：

1.保單的現(xiàn)金價值就是我們退保隨時能拿回來的錢

2.保單的繳費期是靈活可選的，拿這款產(chǎn)品來說，可以選擇1年、3年、5年、6年、10年交。

如何選擇繳存期？如果錢在三五年可能用，建議選短期交，比如一次性、3年或者5年。

一次性3年回本，3年交4年回本，5年交第5年就回本，這樣資金更靈活。

如果短期錢不多，做強制儲蓄，可以小額長存，比如一年一兩萬，不影響生活，10年期存，攢大本金。

如何使用？

繳存期一般不建議使用，繳存期過后隨時取用，可每年自己設(shè)定領(lǐng)取比例，也可以一次性都拿走。

需要注意：

同樣是預(yù)定利率2.5%的產(chǎn)品，市面上并不是所有增額壽都是一樣的現(xiàn)金價值，最后我們能拿到多少就是看白紙黑字寫進合同里的現(xiàn)金價值。

好的產(chǎn)品和不好的產(chǎn)品差出來幾萬十幾萬也是常有的事，購買之前可以找瑩瑩做全網(wǎng)產(chǎn)品的對比和測評。咨詢：18920218832，微信、電話同。

經(jīng)常有小伙伴會問瑩，我這個存這么久，公司會不會倒閉，倒閉我這個錢會不會拿不回來？

關(guān)于這個問題，可以戳↑文章詳細了解，根據(jù)《保險法》92條，經(jīng)營人壽業(yè)務(wù)的保司，發(fā)生風(fēng)險，是由國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)指定機構(gòu)接管，個人權(quán)益會被依法保護。

21年，瑩買了恒大人壽的保單20萬，還是4.025%的，后來恒大房產(chǎn)爛尾，信托爆雷，但人壽卻調(diào)整更換為海港人壽，并明確您的保單權(quán)益不受影響。

這是法律賦予人壽保險不同于其他風(fēng)險投資的安全屬性，它的安全等級同國債和銀行定儲。

總結(jié)來說固定收益的人壽產(chǎn)品，公司我不看重，即便破產(chǎn)，有保險法92條兜著，不受影響。

這款產(chǎn)品瑩在23年買了27萬，每年9萬，連續(xù)交三年，3.5%預(yù)定利率，今年已經(jīng)交完，隨時可以取用。

我比較推薦三年期交，第一年交好，第二年緊一緊，第三年一咬牙，錢就存下來了。

并且回本時間快，第三年就回正，想用錢隨時取，不會有損失。

買固定收益產(chǎn)品，公司不大重要，重點要關(guān)注寫進合同的收益，再好的公司給不到合同外。

但其實這家公司背景也相當不錯。

中華保險集團：

始創(chuàng)于1986年7月15日，前身為新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司，1993年更名為“新疆兵團保險公司”，2017年，中華聯(lián)合保險集團股份有限公司在北京揭牌。

是國內(nèi)唯一以“中華”命名的保險公司，主要股東有中國東方資管、遼寧成大股份有限公司、中國中車股份有限公司等。

注冊資本金為153.1億元，經(jīng)營區(qū)域基本覆蓋全國，營業(yè)網(wǎng)點超過3000個，是純國有控股的保險公司，踏實可靠。

唯一缺點就是投保投區(qū)域限制，僅：北京、四川、天津、新疆、河北，可以買。咨詢：18920218832微信、電話同。

專業(yè)事交給專業(yè)人，其他城市哪個收益好合適，可以聯(lián)系瑩，幫你選品對比：18920218832微信、電話同。

關(guān)注瑩，985碩士畢業(yè)，保險經(jīng)紀人，分享普通人都能會的理財實踐。

認識我：

我是瑩學(xué)姐，80后，

，軍嫂，愛讀書愛思考，家有女寶一枚，我倆都是書蟲。鏈接：18920218832，微信電話同。

從業(yè)5年，

連續(xù)MDRT/IQA/保險名家獎，高級銷售經(jīng)理，客觀中立服務(wù)客戶利益。

這些方面也可鏈接我：

財富流帶盤教練，頌缽療愈師，親子英語，旅行小眾目的地、自駕游愛好者。專業(yè)文章輸出300+，每年精讀24本書的第5年，致力于金融、養(yǎng)老的內(nèi)容創(chuàng)業(yè)，分享行業(yè)干貨及個人成長經(jīng)驗。

產(chǎn)品測評：

財務(wù)自由：

個人成長：