來源：市場(chǎng)資訊

（來源：中國人壽財(cái)險(xiǎn)）

48小時(shí)內(nèi)報(bào)案 車險(xiǎn)理賠少麻煩

關(guān)于車險(xiǎn)報(bào)案時(shí)效

的風(fēng)險(xiǎn)提示

一、案例簡(jiǎn)介

2025年11月，車主小崔在暴雨天駕車，駛過積水路段時(shí)因視線遮擋發(fā)生碰撞，導(dǎo)致車輛有損。但小崔未在第一時(shí)間報(bào)案，直到三四天后才向保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)。在理賠人員查勘過程中，事故現(xiàn)場(chǎng)因延遲報(bào)案無法還原，且出險(xiǎn)地周邊恰好沒有監(jiān)控，導(dǎo)致車輛在出險(xiǎn)到報(bào)案期間是否可能造成二次損失已難以界定，增加了因本次事故造成直接損失的定損難度。最終，盡管通過鑒定、評(píng)估等方式努力還原事故經(jīng)過，但小崔仍未得到本應(yīng)全額覆蓋的保險(xiǎn)理賠。

二、案例分析

01

現(xiàn)場(chǎng)滅失：影響事故直接證據(jù)缺失

事故現(xiàn)場(chǎng)的滅失，使得保險(xiǎn)公司無法準(zhǔn)確核實(shí)事故發(fā)生的具體地點(diǎn)、事故原因及損失情況，使得定責(zé)、定損難度無形加大。

02

損失混淆：加大損失核實(shí)難度

因事故發(fā)生后未及時(shí)報(bào)案，且在事故現(xiàn)場(chǎng)過久停放都可能存在二次受損的可能性，這些可能帶來的二次受損和本次事故的原始直接損失無法完全靠肉眼甄別出來，加大了保險(xiǎn)人員的處理難度。

三、案例啟示

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定：投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。

為保護(hù)廣大消費(fèi)者合法權(quán)益，中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提示廣大消費(fèi)者：

01

報(bào)案時(shí)效得牢記

一旦發(fā)生交通事故，駕駛員第一時(shí)間要做到向交警及保險(xiǎn)公司進(jìn)行據(jù)實(shí)報(bào)案、報(bào)險(xiǎn)，由交警人員、保險(xiǎn)查勘員第一時(shí)間受理事故現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)及事故損失進(jìn)行初步核定。

02

通過照片、視頻形式保留現(xiàn)場(chǎng)

如交警隊(duì)、保險(xiǎn)公司的查勘員未及時(shí)抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，在安全的前提下，駕駛員可通過手機(jī)拍照、攝像等形式保留第一現(xiàn)場(chǎng)。這些照片和視頻，后續(xù)可以更快地還原現(xiàn)場(chǎng)情況，減少爭(zhēng)議。

03

其他特殊情形

如存在無法及時(shí)報(bào)案、報(bào)險(xiǎn)等情形，通過以上記錄事故現(xiàn)場(chǎng)的方式，應(yīng)在事故發(fā)生的48小時(shí)內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，說明情況并提交保留好的證據(jù)，減少影響理賠的不利因素。

*本案例由中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波分公司供稿。

*本文旨在宣傳普及金融保險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)部分專業(yè)名詞進(jìn)行口語化解讀以便于消費(fèi)者理解，不作為個(gè)案理賠依據(jù)。