新西蘭的房貸客戶，最近可能要收到一筆意外的“退款”。

繼ASB之后，ANZ也在新西蘭高等法院栽了跟頭。法院日前對一起 集體訴訟 作出判決，認(rèn)定ANZ違反了 《信貸合同和消費(fèi)者金融法》(CCCFA)下的 披露義務(wù)，可能要賠償涉及的所有客戶約1.25億紐幣。

賠償規(guī)模與涉及人數(shù)

本次集體訴訟所涉及的違規(guī)期間，為2015年5月30日至2016年5月28日。ANZ估算，這一判決最多將使其承擔(dān)約1.25億紐幣的借款成本賠償責(zé)任，涉及客戶約17,000人，均為該期間向ANZ申請過貸款變更的借款人。

ANZ表示，正在研究判決內(nèi)容及下一步行動(dòng)，不排除提出上訴。

ANZ為何敗訴

根據(jù)2015至2019年間適用的法律規(guī)定，貸款人若違反披露義務(wù)，須將違規(guī)期間向借款人收取的全部利息和費(fèi)用如數(shù)退還，不論錯(cuò)誤金額大小。

本案中，ANZ的一套系統(tǒng)存在編碼錯(cuò)誤，未將已產(chǎn)生但尚未收取的利息計(jì)入計(jì)算。結(jié)果是，發(fā)給客戶的貸款變更通知函中包含了不準(zhǔn)確的信息。ANZ表示，這一錯(cuò)誤使受影響客戶每月少還約2紐幣。

ANZ自行發(fā)現(xiàn)了問題，并主動(dòng)上報(bào)商業(yè)委員會，隨后向受影響客戶支付了超過3,500萬紐幣的補(bǔ)償。CEO Antonia Watson表示，受影響客戶實(shí)際獲得的補(bǔ)償，已超過錯(cuò)誤本身所造成的損失，并認(rèn)為按現(xiàn)行法律所產(chǎn)生的賠償后果“與實(shí)際造成的損害不成比例”。

但主審法官在判決書中指出，每月2.34紐幣的差額累積至整個(gè)貸款期，金額并非微不足道，亦不屬于簡單的四舍五入誤差。法院最終認(rèn)定ANZ違規(guī)事實(shí)成立，需要進(jìn)行賠償。

ASB：已和解，退款進(jìn)行中

ANZ并非首家因披露問題被訴的銀行。ASB此前在類似的集體訴訟中被指控違反披露義務(wù)，所涉及的違規(guī)窗口期為2015年6月6日至2019年6月18日，跨度更長，涉及客戶人數(shù)也更多。

經(jīng)過四年法律程序后，ASB于2025年10月選擇和解，同意支付1.356億紐幣，但未承認(rèn)任何責(zé)任或不當(dāng)行為。該和解涵蓋在該期間持有ASB房貸或個(gè)人貸款、且未收到合規(guī)變更披露的全部客戶。

2026年1月，高等法院正式批準(zhǔn)了ASB的和解方案及分配安排。符合資格的客戶共約191,000人，按設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)分為兩組，分別可獲得285.91紐幣或571.82紐幣，其中近170,000人可獲得較大金額的那一檔。

ASB從2026年2月起陸續(xù)向受影響客戶賬戶發(fā)放賠償款，預(yù)計(jì)整個(gè)發(fā)放流程將在2026年11月前完成。客戶無需主動(dòng)申請，款項(xiàng)將以"ASB credit"的形式自動(dòng)到賬。

其他銀行：Westpac已被起訴，BNZ與Kiwibank暫未涉及

在ASB和ANZ之外，Westpac也已被卷入類似的合規(guī)問題。

2025年8月， 商業(yè)委員會 正式向高等法院起訴Westpac。委員會指控Westpac未能投入足夠的系統(tǒng)與流程以履行相關(guān)披露義務(wù)，導(dǎo)致部分借款人和擔(dān)保人未收到法定要求的信息，部分客戶應(yīng)得的房貸利率優(yōu)惠也未被正確執(zhí)行。Westpac已承認(rèn)違規(guī)，目前正在為受影響客戶安排補(bǔ)償。

至于BNZ和Kiwibank，目前尚未出現(xiàn)類似規(guī)模的集體訴訟或監(jiān)管行動(dòng)。但2015至2019年這一“問題窗口期”內(nèi)，新西蘭各大銀行的合規(guī)系統(tǒng)普遍存在隱患，是否會有新案件出現(xiàn)仍有待觀察。

此外，新西蘭國會的財(cái)政與支出特別委員會已建議修訂《信貸合同和消費(fèi)者金融法》，賦予法院在處理2015至2019年披露違規(guī)案件時(shí)作出“公正合理”賠償命令的權(quán)力。

但根據(jù)特別委員會的建議，該項(xiàng)修法不會適用于針對ANZ的本次集體訴訟。

客戶應(yīng)如何應(yīng)對

法院雖已判定ANZ敗訴，但具體每位客戶的賠償金額、發(fā)放方式與時(shí)間表均尚未確定。一方面，ANZ可能提起上訴；另一方面，即便判決最終生效，1.25億紐幣如何在17,000名受影響客戶之間分配，也需要進(jìn)一步的法律程序處理。

ref:

https://www.rnz.co.nz/news/business/594287/court-rules-against-anz-in-class-action-lawsuit

https://www.nzherald.co.nz/business/asb-class-action-payout-why-571-credits-are-appearing-in-nearly-200000-accounts/UFJXRPJRNVCNHAJF37PMXVEGY4/