2026年3月，中辦、國辦印發(fā)《關(guān)于加快建立長期護理保險制度的意見》，標志著被譽為社保“第六險”的長期護理保險結(jié)束10年試點，邁入全面建制的新階段。這不僅是社會保障體系的“擴容”，還是具有制度變革意義。它意味著中國應(yīng)對人口老齡化的戰(zhàn)略思維，正在實現(xiàn)從“保障健康”到“保障生命質(zhì)量”的躍遷——當一個人失去自理能力時，得到的不僅是疾病治療的保障，更有體面與尊嚴的守護。這一責任不是由家庭承擔，而是由社會共擔。

原文 ：《長護險：從保障健康到保障生命質(zhì)量》

作者 |武漢大學(xué)社會保障研究中心 向運華

圖片 |網(wǎng)絡(luò)

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試點的成效與結(jié)構(gòu)性困境

自2016年啟動試點以來，長護險制度覆蓋近3億人，基金支出超千億元，定點服務(wù)機構(gòu)從試點初期的千余家增長至1.2萬家。試點最重要的貢獻，是驗證了社會互濟機制在照護領(lǐng)域的可行性，在講好全國建制的“普通話”之前積累了寶貴的“方言”素材。

然而，試點也暴露出結(jié)構(gòu)性問題。首先是制度碎片化。各試點城市在籌資模式、保障范圍、評估標準上各行其是：有的實行費率制，有的實行定額制；有的保障重度失能，有的延伸至中度失能。這種“一城一策”的局面，既造成了地區(qū)間不公平，也阻礙了服務(wù)資源的跨區(qū)域流動。其次是供給端“結(jié)構(gòu)性錯配”，市場呈現(xiàn)出“兩頭薄弱”的失衡：針對中重度失能的專業(yè)醫(yī)療級護理資源緊缺，面向輕度失能的預(yù)防性干預(yù)服務(wù)也供給不足，大量資源過度集中于中間環(huán)節(jié)。在經(jīng)辦層面，保險公司參與的“保本微利”原則在實踐中也面臨挑戰(zhàn)。經(jīng)辦機構(gòu)面臨經(jīng)營可持續(xù)性不足、稅收優(yōu)惠政策不明確、風險共擔機制不完善等突出問題。

02

全面建制的核心議題與“最后一公里”

《意見》明確了“費率制”籌資模式，總費率統(tǒng)一控制在0.3%左右，由用人單位和個人同比例分擔，財政對城鄉(xiāng)居民給予補助。這一設(shè)計確立了“量能籌資”原則，保證了制度從“地方探索”到“全國統(tǒng)一”的操作性。但制度框架的統(tǒng)一不等于落地執(zhí)行的順暢?！白詈笠还铩钡奶魬?zhàn)在于：如何將制度紅利轉(zhuǎn)化為可感的服務(wù)？

挑戰(zhàn)之一是，服務(wù)可及性方面的護理人才“量質(zhì)齊缺”和護理服務(wù)“地理鴻溝”。長期照護師這一新職業(yè)剛剛起步，全國僅1萬余人，遠不能滿足4500萬失能老人的需求。例如，在新疆巴音郭楞蒙古自治州，從庫爾勒市到且末縣路程長達800公里，服務(wù)成本遠超機構(gòu)承受能力；在山東田橫島，交通不便使專業(yè)照護難以覆蓋。

挑戰(zhàn)之二是，評估與服務(wù)的“標準懸空”。失能等級評估是享受待遇的前提，但評估標準的統(tǒng)一只是第一步。如何確保評估結(jié)果真實可靠？如何防止“人情評估”“過度評估”？怎樣建立評估人員的規(guī)范化培訓(xùn)機制和評估服務(wù)的費用分擔機制？

挑戰(zhàn)之三是，基金監(jiān)管的“隱形化”風險。長護險基金不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金，而是購買服務(wù)。這意味著監(jiān)管鏈條更長、更復(fù)雜，不僅要管住“錢”，還要管住“服務(wù)”。從試點經(jīng)驗看，欺詐騙保行為已開始向服務(wù)端滲透，亟需建立與醫(yī)療保險不同的監(jiān)管范式。

03

超越傳統(tǒng)“五險”的治理邏輯

長護險與社?！拔咫U”的根本區(qū)別在于：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育保險做的是“給錢”的事，而長護險的落腳點是“給服務(wù)”。這一特性決定了它必須超越“五險”的傳統(tǒng)治理邏輯。

第一，從資金保障到服務(wù)保障的范式轉(zhuǎn)換。醫(yī)療保險的治理核心是控費，長護險的治理核心是控質(zhì)?；鹬Ц杜c服務(wù)質(zhì)量掛鉤，要求建立精細化的服務(wù)質(zhì)量評價機制和費用控制激勵約束機制。這意味著醫(yī)保部門需要從“管錢”轉(zhuǎn)向“管服務(wù)”，從審核票據(jù)轉(zhuǎn)向監(jiān)督照護過程。

第二，從單部門主管到多部門協(xié)同的治理轉(zhuǎn)型。國家醫(yī)保局、民政部、財政部、人社部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家衛(wèi)健委、稅務(wù)總局、中國殘聯(lián)等八部門聯(lián)合印發(fā)《加快建立長期護理保險制度實施方案》，這本身就折射出制度落地的復(fù)雜性。其中涉及長期護理保險制度建設(shè)工作、保費征收工作、保險體系和服務(wù)體系協(xié)同聯(lián)動、探索失能等級評估結(jié)果跨部門互認機制、相關(guān)保險與補貼制度的銜接、基層醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)提供長期護理服務(wù)、探索發(fā)揮家庭醫(yī)生在失能等級評估中的作用、長期護理保險與工傷保險銜接、退休人員保費代扣代繳工作、防止返貧致貧對象認定和幫扶工作，等等。任何一方面存在部門壁壘或時滯，都可能導(dǎo)致政策落地梗阻。

第三，從政府主導(dǎo)到社會合作的機制創(chuàng)新。長護險制度設(shè)計中，政府負責政策制定和基金監(jiān)管，商業(yè)保險公司等社會力量承擔具體經(jīng)辦管理事務(wù)，定點服務(wù)機構(gòu)負責服務(wù)供給。這種“管辦分離”模式，既要發(fā)揮市場機制在資源配置中的效率優(yōu)勢，又要守住制度普惠性和公益性的底線。因此，對經(jīng)辦機構(gòu)實施稅收減免、單獨核算、風險共擔，是實現(xiàn)可持續(xù)社會合作的關(guān)鍵。

文章為社會科學(xué)報“思想工坊”融媒體原創(chuàng)出品，原載于社會科學(xué)報第1997期第4版，未經(jīng)允許禁止轉(zhuǎn)載，文中內(nèi)容僅代表作者觀點，不代表本報立場。

本期責編：程鑫云

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