“在新的戰(zhàn)略期，我們認識到，必須改變過去對規(guī)模紅利和資源投入的路徑依賴。要轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化、數(shù)智化、精細化和體系化建設(shè)，構(gòu)建核心競爭力。”4月2日，青島銀行行長吳顯明在該行2025年度業(yè)績說明會上表示。

截至2025年末，青島銀行資產(chǎn)總額突破8000億元至8149.6億元，同比增長18.12%。2025年該行實現(xiàn)營業(yè)收入145.73億元，同比增長7.97%；歸母凈利潤51.88億元，同比增長21.66%。

青島銀行董事會秘書張巧雯表示，2025年度，該行計劃每10股現(xiàn)金分紅1.8元，分紅總額約10.48億元，這也是該行首次年度分紅超過10億元。

會上，管理層還就息差管控、不良壓降等熱點問題予以回應(yīng)。

新戰(zhàn)略期將實現(xiàn)總資產(chǎn)破萬億元的目標

“2025年1月，我們啟動了新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的制定工作，用了一年時間基本完成了定稿?！眳秋@明在業(yè)績會上詳細闡述了這份規(guī)劃中的四大戰(zhàn)略目標。

第一是能力驅(qū)動。光靠消耗資本、擴大規(guī)模，難以實現(xiàn)長期高質(zhì)量發(fā)展，因此考慮轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化、數(shù)智化、精細化和體系化建設(shè)，構(gòu)建核心競爭力，走能力驅(qū)動的發(fā)展模式。

第二是組織敏捷?！扒鄭u銀行作為一家中小銀行，我們希望有敏捷、快速、高效率的反應(yīng)，這是我們在與同業(yè)競爭中想樹立起的優(yōu)勢?！眳秋@明也提及，隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，青島銀行現(xiàn)有的組織架構(gòu)在未來會有所變化。

第三是量質(zhì)提升?！霸谛碌膽?zhàn)略期，我們會繼續(xù)保持合理的規(guī)模增長速度，實現(xiàn)總資產(chǎn)破萬億元的目標，還要繼續(xù)保持較好的盈利能力，凈資產(chǎn)收益率保持在上市城商行的中等偏上水平。”

第四是健康持續(xù)?！拔覀儠詻Q守住資產(chǎn)質(zhì)量這條生命線，牢固樹立資本節(jié)約的發(fā)展理念，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，全面推動輕資本轉(zhuǎn)型。風(fēng)險可控、資本集約，才能穿越周期，真正實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

多措并舉穩(wěn)息差，強化存貸利差、中收占比等指標考核

2025年青島銀行凈息差1.66%，比上年下降0.07個百分點。

“在市場利率整體下行，讓利實體經(jīng)濟的大背景下，息差收窄也是銀行業(yè)目前面臨的一個共性問題。”青島銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理李振國介紹，將主要從幾方面采取措施以穩(wěn)定息差。

一是考核資源配置。突出營收等效益類指標的權(quán)重，強化存貸利差、中收占比、經(jīng)濟資本回報等指標考核。

二是資產(chǎn)管理。重視結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升高收益資產(chǎn)在生息資產(chǎn)中的比重，加大貸款投放力度，推進投資規(guī)模增加。

三是負債管理。積極拓展存款來源，鼓勵低成本同業(yè)活期存款等營銷，加大再貸款等資金借用。同時，積極調(diào)整定價策略，加強存款利率市場化調(diào)整，做好負債的成本率管控。

關(guān)于后續(xù)息差走勢以及影響因素，李振國表示，從外部環(huán)境看，仍存在一定不確定性，貸款需求仍然偏弱、行業(yè)競爭加劇，貸款利率下行、債券利率低位波動的狀況持續(xù)存在。資產(chǎn)端的收益率將會繼續(xù)下行，銀行經(jīng)營仍將面臨凈息差收窄的壓力。但從商業(yè)銀行息差整體表現(xiàn)趨勢來看，行業(yè)息差企穩(wěn)的跡象也已經(jīng)開始顯現(xiàn)。后續(xù)青島銀行將堅持做好息差管理，保持優(yōu)于同業(yè)的息差表現(xiàn)。

A股上市以來現(xiàn)金分紅累計超64億元

據(jù)青島銀行2025年度利潤分配預(yù)案，該行每10股派發(fā)現(xiàn)金股息1.8元（含稅），分配金額約為10.48億元，占合并報表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤的21.15%。

從分紅金額來看，這是該行首次年度分紅總額超過10億元，較上年提高12.5%。

張巧雯表示，青島銀行自2019年A股上市以來，包括2025年現(xiàn)金分紅在內(nèi)的累計分紅金額已超過64億元，平均分紅金額占歸屬普通股股東凈利潤的比例約為30.91%。

一般來說，銀行的分紅決策需綜合考慮監(jiān)管要求、資本充足率水平、盈利能力、戰(zhàn)略規(guī)劃、股東回報等諸多因素。其中，資本充足率是銀行業(yè)的核心監(jiān)管指標之一，2025年末，青島銀行資本充足率為13.37%，核心一級資本充足率為8.67%，同比均有所下降。

張巧雯提及，近年來青島銀行在資本管理方面下了很大功夫，新三年戰(zhàn)略規(guī)劃明確繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度，保持業(yè)務(wù)規(guī)模增長、盈利能力和風(fēng)險抵御能力提升。“這些都需要更加充足的資本作為支撐，當下外源性資本補充仍然存在一些限制，所以內(nèi)源性資本補充對于青島銀行的重要性就更為突出了?！?/p>

張巧雯稱，該行同時在努力構(gòu)建穩(wěn)定、及時、可持續(xù)的投資回報機制?！拔覀兺ㄟ^公司章程和股東回報規(guī)劃，向廣大投資者承諾，每年以現(xiàn)金方式向普通股股東分配的利潤不低于當年實現(xiàn)歸屬于我行普通股股東可分配利潤的20%?！?/p>

不良率連續(xù)八年下降

截至2025年末，青島銀行不良貸款率為0.97%，比上年末下降0.17個百分點。“不良率連續(xù)八年下降”，張巧雯在介紹業(yè)績情況時提到。

青島銀行副行長張猛介紹了該行資產(chǎn)質(zhì)量管控措施，包括加強實質(zhì)性風(fēng)險管理、優(yōu)化授信后管理體系、深化風(fēng)險監(jiān)測體系建設(shè)等。

張猛也對該行對公房地產(chǎn)的資產(chǎn)質(zhì)量問題作出回應(yīng)。2025年末，青島銀行對公房地產(chǎn)貸款約237億元，對公房地產(chǎn)整體不良率為1.61%，較上年末下降0.46個百分點，不良額約3.82億元，較上年末下降9500萬元。“我行對公房地產(chǎn)貸款占比相對較小，占全部貸款比例不足6%，對于整體貸款資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。2025年我們對公房地產(chǎn)貸款沒有新增不良?！?/p>