“本是去存錢，結(jié)果卻變成了保險。”近日，市民郭女士反映，其父母此前在中信銀行焦作分行辦理“養(yǎng)老儲蓄”業(yè)務(wù)，每月存入500元，累計投入近10萬元，事后才發(fā)現(xiàn)并非存款，而是保險產(chǎn)品，一旦退保將損失3萬余元。郭女士認為，父母是在工作人員誤導(dǎo)、隱瞞風(fēng)險的情況下非自愿購買，涉事方涉嫌違規(guī)銷售。

圖為中信銀行網(wǎng)點

據(jù)郭女士介紹，其父母分別于2017年7月、2018年2月開始，每月在焦作中信銀行存入500元。當時銀行工作人員介紹，該行有一款強制儲蓄、養(yǎng)老補充產(chǎn)品，每月存500元，連續(xù)存10年，到期利率高于同期銀行存款，其間還附送保險。

2025年10月，她陪同母親到中信銀行辦理業(yè)務(wù)時，才發(fā)現(xiàn)父母辦理的并非銀行存款，而是保險產(chǎn)品，老人已累計存入近10萬元。經(jīng)與銀行核實，老人辦理的是需要連續(xù)繳納10年保費的保險產(chǎn)品，這筆錢并非存款，若取出即視為退保，將產(chǎn)生3萬多元損失。

對于銀行所稱“已簽署電子合同、事后收到紙質(zhì)合同”的說法，郭女士解釋，父母并非在自愿、真實意思表示下購買。工作人員在銷售時將保險產(chǎn)品說成“強制儲蓄、養(yǎng)老補充”，刻意混淆儲蓄與保險概念，未履行風(fēng)險告知義務(wù)。她表示，如果當時工作人員如實說明這是需要連續(xù)存10年的高風(fēng)險投連險，父母絕不會購買。此次購買行為是銀行工作人員誤導(dǎo)銷售、違規(guī)推薦所致，并非老人自主投資行為。

那么，事實是否如此？3月20日，記者來到中信銀行鄭州分行，辦公室一名工作人員表示，焦作分行屬其管轄網(wǎng)點，可將采訪提綱發(fā)送至郵箱，待核實后書面回復(fù)。

針對此事，3月24日，上述工作人員發(fā)來的郵件顯示，中信銀行焦作分行回復(fù)稱，經(jīng)核查，郭女士父母分別于2017年、2018年通過個人網(wǎng)銀、手機銀行購買中信銀行代銷保險產(chǎn)品-中信保誠【金福連】兩全保險（投資連結(jié)型）。銀行工作人員在介紹產(chǎn)品時，已向客戶告知產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，明確告知客戶“保險非存款，投資需謹慎”。通過調(diào)取回訪電話可知，已告知客戶產(chǎn)品屬性、繳費期限、收益風(fēng)險、退保損失等關(guān)鍵信息，并且提示客戶可在投保次日起15日猶豫期內(nèi)無條件退保。銷售流程符合監(jiān)管規(guī)定。

他們接到客戶訴求后，多次與郭女士及其父母溝通，耐心解釋產(chǎn)品條款與銷售流程，同時積極協(xié)調(diào)保險公司，為客戶提供保單信息查詢、退保流程指引等服務(wù)。他們將持續(xù)跟進客戶訴求，嚴格按照監(jiān)管規(guī)定流程推動問題妥善解決。

對于銀行的回復(fù)，郭女士明確表示不認可。她認為，回訪電話屬于銀行銷售后流程，不能抵消銷售環(huán)節(jié)的事前告知義務(wù)。

郭女士表示，春節(jié)前，中信銀行、中信保誠及涉事銷售人員已與她家達成口頭協(xié)議，對方當面承諾：賠付本金損失的80%，銀行額外支付三年節(jié)日補償，銷售人員個人再賠償2000元。年前最后一天，雙方約定年后簽署協(xié)議，可年后對方卻又不認。目前銀行稱正在與中信保誠溝通，賠付主要卡在中信保誠簽批環(huán)節(jié)。

郭女士還稱，父母確實是在銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，對于銀行提到的手機銀行、個人網(wǎng)銀操作，其父母當時年齡已超55歲，不具備獨立操作手機銀行的能力，不排除銀行工作人員代操作或全程指引操作的可能。

圖為保險合同

郭女士的父親受訪時表示，涉案保險合同上沒有本人任何簽字，相當于空白保險，要求銀行出示簽字證據(jù)。他稱從未接到過銀行回訪電話，只接到銷售人員電話，通知資料整理好后前往網(wǎng)點領(lǐng)取。

對此，河南英泰律師事務(wù)所趙鈺濤律師認為，從法律及行業(yè)規(guī)范來看，中信銀行焦作分行存在明顯過錯。真如投訴人所反映，該行代理保險銷售人員混淆儲蓄與保險概念，未履行《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定的如實告知義務(wù)，未充分提示投連險風(fēng)險；同時存在疑似代為操作線上投保流程、合同無老人簽字等不合規(guī)情形。

趙鈺濤表示，老人可依法維權(quán)：一是依據(jù)《消費者權(quán)益保護法》主張維權(quán)，要求全額退還保費；二是向國家金融監(jiān)督管理總局焦作監(jiān)管分局投訴，申請對涉事機構(gòu)違規(guī)行為進行查處；三是收集網(wǎng)點辦理記錄、溝通憑證等相關(guān)證據(jù)，向人民法院提起訴訟，要求銀行承擔(dān)相應(yīng)損失賠償責(zé)任。

4月1日上午，記者將此事反映至中信保誠人壽客服熱線，工作人員表示已登記情況，后續(xù)將有專人跟進回復(fù)。

同日，郭女士給記者發(fā)來的一段錄音顯示，中信銀行焦作分行營業(yè)部營業(yè)經(jīng)理王女士坦言，和保誠焦作分支負責(zé)人電話聯(lián)系了一下，必須先下架視頻才給簽協(xié)議。

郭女士解釋，對方要求刪除此前相關(guān)報道視頻，以此證明其具備履行能力。她認為對方毫無誠信可言，此次引發(fā)的輿情并非自己造成，而是對方自身行為導(dǎo)致。

對此，記者聯(lián)系了國家金融監(jiān)督管理總局焦作監(jiān)管分局，一名工作人員表示，相關(guān)情況已登記，并按工作流程已經(jīng)正常轉(zhuǎn)辦了。

此前，記者曾多次聯(lián)系中信保誠人壽焦作中心支公司，截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。對于后續(xù)，大河報將持續(xù)關(guān)注此事進展。

來源:大河報