近日，甘肅省慶陽市中級人民法院對一起銀行管理人員違法發(fā)放貸款案作出終審裁定，駁回上訴人包某某、宋某某的上訴，維持原判。二人因在任職期間違規(guī)審批發(fā)放四筆貸款共計1500萬元，造成銀行特別重大經(jīng)濟損失，被判處有期徒刑五年，并處罰金。

四筆貸款違規(guī)發(fā)放，多名企業(yè)主借名騙貸

判決書顯示，包某某，女，1969年出生，2013年6月至2021年4月任合水縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長；宋某某，男，1963年出生，2012年3月至2017年任該聯(lián)社主任。二人在任職期間，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉及四起事實：

江麗娟、姚悅貸款案：2014年，馮健軍（已另案處理）先后借用江麗娟、姚悅身份信息，使用虛假資料向合水信用聯(lián)社申請貸款500萬元、300萬元。包某某指示下屬機構(gòu)辦理，宋某某參與審批。兩筆貸款均逆程序發(fā)放，未嚴格審查貸款人資質(zhì)和資產(chǎn)，實際由馮健軍使用。至立案日，尚欠本金490萬元、300萬元。案發(fā)后，二人及部分工作人員歸還部分貸款，但仍有275萬余元、93萬余元未能追回。

劉某某貸款案：2014年，劉某某使用虛假工程資料申請貸款200萬元，銀行未對資料真實性進行調(diào)查，形成虛假調(diào)查報告，經(jīng)宋某某、包某某審批后發(fā)放。至立案日，尚欠本金198萬元，部分由工作人員歸還后，仍有120萬余元未追回。

尚某貸款案：2015年，尚某使用偽造的工程項目資料申請貸款，包某某召集班子成員介紹該筆貸款系省信用聯(lián)社領(lǐng)導的朋友，暗示放心辦理。包某某、宋某某未嚴格履行審批職責，于2015年8月發(fā)放貸款500萬元。尚某將貸款全部用于歸還個人債務(wù)，至立案日尚欠本金465.93萬元。

綜上，四筆貸款共計造成合水縣農(nóng)村合作銀行損失880.4098萬元。

一審判決：構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，各判五年

2024年7月30日，寧縣人民法院作出一審判決，認定包某某、宋某某作為金融機構(gòu)管理人員，違反國家規(guī)定，指示工作人員給上級領(lǐng)導及本單位職工親友發(fā)放貸款，致使他人使用虛假證明文件騙取貸款，造成特別重大經(jīng)濟損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。鑒于二人案發(fā)后積極替貸款人歸還部分貸款，有悔罪表現(xiàn)，酌情從輕處罰，分別判處有期徒刑五年，并處罰金三萬元。

二審裁定：駁回上訴，維持原判

一審宣判后，包某某、宋某某均不服，提出上訴。包某某辯稱其未安排辦理相關(guān)貸款，不承擔貸前調(diào)查及資料審核責任，且原判量刑過重。宋某某及其辯護人則辯稱其并非主要責任人，且具有自首、認罪認罰、積極挽損等情節(jié)，請求改判緩刑。

慶陽市中級人民法院經(jīng)審理認為，包某某、宋某某作為合水縣信用聯(lián)社的理事長、主任，在審查四筆貸款過程中未履行盡職審查義務(wù)，通過授意、暗示等方式影響其他經(jīng)辦人員和審議成員的獨立審查，致使馮某軍、尚某、劉某某利用虛假資料騙取貸款，給銀行造成特別重大損失，依法應(yīng)承擔主要責任。原判認定事實清楚，證據(jù)確實、充分，定罪準確，量刑適當，審判程序合法。

2024年10月11日，慶陽中院作出終審裁定：駁回上訴，維持原判。

金融管理者責任重大，違規(guī)必究

本案再次警示，金融機構(gòu)管理人員在貸款審批中必須嚴格履職，任何形式的違規(guī)操作、授意放貸，即使涉及上級領(lǐng)導“打招呼”，也將面臨法律的嚴懲。金融安全事關(guān)國家經(jīng)濟穩(wěn)定，從業(yè)者應(yīng)當時刻敬畏法律，守住風險底線。