作者：周軍律師.

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存款人意外死亡后，繼承人支取其銀行存款時(shí)，常面臨“是否需要繼承證明”“銀行能否拒絕付款”的困惑。

那么，繼承人支取遺產(chǎn)存款需要繼承證明嗎？銀行拒付怎么辦？

最高人民法院案例庫入選案例《段某某等訴某銀行儲(chǔ)蓄存款合同案》中明確：

對(duì)于純屬財(cái)產(chǎn)性質(zhì)的合同，一方當(dāng)事人死亡的，不應(yīng)影響合同的效力，合同債權(quán)可由其繼承人一并繼承，存款人死亡，其第一順序合法繼承人有權(quán)繼承存款人的銀行存款本金及利息。銀行無權(quán)以繼承人未按《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》辦理繼承權(quán)證明為由拒付。

繼承人維權(quán)路徑：銀行無故拒付或拖延時(shí)該怎么辦？

若繼承人已提供合法證明，銀行仍無故拒付、拖延辦理或要求提供無關(guān)材料，可通過以下步驟維權(quán)：

1. 要求銀行書面說明拒付理由：明確要求銀行出具《拒付通知書》，載明拒付依據(jù)、需補(bǔ)充的材料及法律條款，避免銀行口頭推諉；

2. 向銀行上級(jí)機(jī)構(gòu)投訴：通過銀行官方客服、線下網(wǎng)點(diǎn)投訴部門反映情況，要求上級(jí)機(jī)構(gòu)復(fù)核處理（多數(shù)銀行會(huì)在15個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)）；

3. 向監(jiān)管部門投訴：若銀行未妥善處理，可向銀保監(jiān)會(huì)或地方金融監(jiān)管局投訴（通過12378金融消費(fèi)者投訴熱線、官方網(wǎng)站提交投訴材料），監(jiān)管部門會(huì)督促銀行依法辦理；

4. 提起訴訟：銀行無合法理由拒付導(dǎo)致繼承人無法支取存款的，可向存款銀行所在地法院提起訴訟，要求銀行返還存款并賠償利息損失。

實(shí)務(wù)操作要點(diǎn)：高效辦理取款的4個(gè)關(guān)鍵

自2021年1月28日“銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號(hào)”發(fā)布后，銀行無權(quán)以已故存款人的合法繼承人“未提供公證處（或法院）出具的繼承權(quán)證明書”拒絕支付存款。

合法繼承人（或受遺贈(zèng)人）辦理已故存款人小額存款提取業(yè)務(wù)的：

（1）已故存款人在同一金融機(jī)構(gòu)的賬戶余額合計(jì)一般不超過1萬元人民幣（最高不得超過5萬元人民幣）；

（2）須同意一次性提取存款及利息，并在提取后注銷已故存款人賬戶；

（3）繼承人（或受遺贈(zèng)人）應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提交存款人的死亡證明、能夠證明親屬關(guān)系的材料（如居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明）、有效身份證件以及提取申請(qǐng)人親筆簽名的承諾書；

（4）如有遺囑或遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，還需提供。

需要注意的是，如果銀行等金融機(jī)構(gòu)以“已故存款人在同一金融機(jī)構(gòu)的賬戶余額超過5萬元”為由拒絕支付存款的，繼承人有權(quán)向人民法院提起儲(chǔ)蓄合同糾紛之訴，列該金融機(jī)構(gòu)為被告，請(qǐng)求判令支付已故存款人的存款本金及利息。

訴訟請(qǐng)求得到支持的，繼承人可持生效判決書、裁定書或者調(diào)解書前往該金融機(jī)構(gòu)支取已故存款人的存款。

周軍律師提醒，遇到銀行無故拒付、公證辦理困難或繼承爭(zhēng)議等問題，建議及時(shí)咨詢專業(yè)律師，精準(zhǔn)把握辦理流程，避免延誤取款時(shí)機(jī)。

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