1. 案件介紹

2025年初，剛畢業(yè)的大學(xué)生甲，在求職不順、經(jīng)濟(jì)壓力巨大的困境下，于網(wǎng)絡(luò)論壇看到一則“輕松兼職，日結(jié)報(bào)酬”的廣告。廣告聲稱只需出租本人閑置的銀行卡、支付寶賬號，即可按流水金額獲得可觀提成。為緩解燃眉之急，甲在未深究用途的情況下，將其名下三張銀行卡及綁定的手機(jī)卡、U盾一并出租給自稱從事“電商刷單”的乙。起初數(shù)日，甲賬戶每日有數(shù)萬元資金快進(jìn)快出，他也如期收到了數(shù)百元“傭金”。然而，一周后，甲發(fā)現(xiàn)其銀行卡被凍結(jié)，此時(shí)乙安撫稱系“銀行風(fēng)控”，并建議甲更換其他銀行卡繼續(xù)合作。甲雖心存疑慮，但面對持續(xù)的經(jīng)濟(jì)壓力和乙許諾的更高報(bào)酬，又陸續(xù)提供了另外兩張銀行卡。

數(shù)月后，甲被公安機(jī)關(guān)傳喚。經(jīng)查，乙實(shí)為某電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙成員，其利用甲等人提供的賬戶，作為詐騙贓款轉(zhuǎn)移的“中轉(zhuǎn)站”。甲提供的五張銀行卡涉案流水總額高達(dá)數(shù)百萬元，關(guān)聯(lián)到數(shù)十起詐騙案件，造成大量被害人財(cái)產(chǎn)損失。檢察機(jī)關(guān)以涉嫌**幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（下稱幫信罪）**對甲提起公訴。庭審中，控方認(rèn)為甲在銀行卡被凍結(jié)后仍繼續(xù)提供幫助，主觀上對其行為的違法性已有明確認(rèn)知，且情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成幫信罪。甲及其家屬陷入巨大的恐慌與無助，他們無法理解：僅僅是“出租”了幾張卡，既未參與具體詐騙，也不認(rèn)識詐騙分子，為何會面臨刑事追責(zé)？這背后，正是當(dāng)前幫信罪司法實(shí)踐中，從提供工具的“工具人”到被認(rèn)定為更嚴(yán)重犯罪共犯的模糊邊界所帶來的普遍性困境。

2. 裁判結(jié)果與理由

裁判結(jié)果： 某法院一審判決被告人甲犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣一萬元。

裁判理由：
法院的判決主要基于以下幾點(diǎn)事實(shí)認(rèn)定與法律適用：

1. 主觀“明知”的認(rèn)定： 法院認(rèn)為，甲作為具備完全民事行為能力的成年人，應(yīng)當(dāng)知曉銀行卡及賬戶僅限本人使用，不得出租、出借的基本常識。其在第一張銀行卡被凍結(jié)后，不僅未停止行為，反而繼續(xù)提供其他賬戶，結(jié)合其獲取報(bào)酬的方式與異常的資金流水，足以推定其“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪”。根據(jù)相關(guān)司法解釋，交易方式明顯異常、提供專門用于違法犯罪的工具等情形，可以認(rèn)定行為人“明知”。

2. 客觀“幫助”行為的認(rèn)定： 甲實(shí)施了為他人犯罪提供支付結(jié)算幫助的行為。其出租的銀行卡被詐騙團(tuán)伙用于接收、轉(zhuǎn)移詐騙贓款，直接為信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動提供了關(guān)鍵的資金流轉(zhuǎn)通道，屬于刑法第二百八十七條之二明確列舉的“支付結(jié)算”幫助。

3. “情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定： 甲的行為符合“情節(jié)嚴(yán)重”的構(gòu)成要件。根據(jù)2025年“兩高一部”最新發(fā)布的《關(guān)于辦理幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件有關(guān)問題的意見》（下稱《2025年意見》），出售、出租本人三個(gè)以上銀行賬戶、支付賬戶，并達(dá)到相應(yīng)流水金額的，即屬于“情節(jié)嚴(yán)重”。本案中，甲出租賬戶數(shù)量及涉案流水金額均遠(yuǎn)超該標(biāo)準(zhǔn)。

4. 罪名選擇： 法院認(rèn)為，現(xiàn)有證據(jù)不足以證明甲與上游詐騙團(tuán)伙之間存在具體的犯意聯(lián)絡(luò)或共謀。甲并不知曉詐騙的具體手法、對象，其主要目的在于獲取租金，與詐騙團(tuán)伙未形成穩(wěn)定的配合關(guān)系，缺乏認(rèn)定為詐騙罪共犯的主觀故意基礎(chǔ)。同時(shí)，其行為發(fā)生在詐騙犯罪實(shí)施過程中，為詐騙既遂提供了支付渠道支持，而非單純的事后轉(zhuǎn)移贓款，故不構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪（下稱掩隱罪）。因此，以幫信罪對其定罪處罰。

3. 法律分析

上海君瀾律師事務(wù)所俞強(qiáng)律師提示： 本案是當(dāng)前涉“兩卡”幫信罪的典型縮影，也清晰地揭示了“工具人”行為可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)。對于身處類似境地的當(dāng)事人而言，如何在訴訟中進(jìn)行有效抗辯，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)把握幫信罪的構(gòu)成要件邊界，特別是其與相關(guān)犯罪共犯及掩隱罪的區(qū)分。

3.1 核心抗辯策略一：挑戰(zhàn)“主觀明知”的推定

主觀“明知”是幫信罪認(rèn)定的核心，也是辯護(hù)的首要突破口。司法機(jī)關(guān)常通過客觀行為推定主觀明知，但這種推定并非不可反駁。

• 抗辯方向：證據(jù)不足與認(rèn)識可能性。 辯護(hù)人應(yīng)重點(diǎn)審查控方用于推定“明知”的基礎(chǔ)事實(shí)是否扎實(shí)、唯一。例如，僅以“銀行卡被凍結(jié)后繼續(xù)出租”這一事實(shí)，是否能必然、排他地推導(dǎo)出甲明知是用于“犯罪”而非其他違規(guī)行為（如網(wǎng)絡(luò)賭博、逃稅等）？甲可能辯解其輕信了乙關(guān)于“刷單風(fēng)控”的說辭。此時(shí)，需結(jié)合甲的認(rèn)知能力（如剛畢業(yè)學(xué)生社會經(jīng)驗(yàn)不足）、乙提供的具體說辭內(nèi)容、雙方溝通記錄等證據(jù)，論證甲的認(rèn)識僅停留在“可能用于違法活動”的較低層面，而非達(dá)到犯罪故意所要求的“蓋然性”認(rèn)識程度。

• 上海律師建議： 當(dāng)事人應(yīng)完整、如實(shí)陳述其與上游人員的全部接觸過程、對方提供的理由、自身當(dāng)時(shí)的認(rèn)知和心理狀態(tài)。辯護(hù)律師則需著力收集能反映當(dāng)事人認(rèn)知局限性的證據(jù)，如年齡、學(xué)歷、職業(yè)背景證明，以及與對方溝通中顯示其被蒙騙的聊天記錄等，向法庭呈現(xiàn)一個(gè)“受誤導(dǎo)的提供幫助者”而非“蓄意的犯罪協(xié)助者”形象。

3.2 核心抗辯策略二：厘清行為性質(zhì)，阻斷幫信罪構(gòu)成

幫信罪的客觀行為必須是為信息網(wǎng)絡(luò)犯罪“提供幫助”，且該幫助行為具有促進(jìn)犯罪實(shí)施的“同時(shí)性”或“事前性”。

• 與掩隱罪的界分抗辯： 這是實(shí)踐中爭議最大、也最易產(chǎn)生混淆的領(lǐng)域。幫信罪中的支付結(jié)算幫助，通常發(fā)生在上游犯罪實(shí)施過程中，是犯罪得以完成的重要環(huán)節(jié)；而掩隱罪的行為則發(fā)生在上游犯罪既遂之后，是對犯罪所得及其收益的事后處置和轉(zhuǎn)移。以本案為例，若甲的行為被證明是：詐騙分子在騙得被害人錢款后，指令甲將已存入其賬戶的贓款立即轉(zhuǎn)出或取現(xiàn)，那么甲的行為就更偏向于事后的“轉(zhuǎn)移贓款”，可能涉嫌掩隱罪。反之，若甲賬戶只是被用作詐騙時(shí)接收被害人轉(zhuǎn)賬的“一級賬戶”，資金到賬后即被詐騙團(tuán)伙通過其他方式迅速分流，甲并未實(shí)施后續(xù)的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)操作，則其行為更符合幫信罪的支付結(jié)算幫助特征。辯護(hù)時(shí)需仔細(xì)分析資金流轉(zhuǎn)的節(jié)點(diǎn)、甲參與的具體操作環(huán)節(jié)，論證其行為不符合幫信罪“幫助犯罪實(shí)施”的本質(zhì)。

• 上海律師建議： 必須精細(xì)化審查銀行流水明細(xì)、上游犯罪的具體作案時(shí)間線、以及甲接收指令和進(jìn)行操作的時(shí)間點(diǎn)。通過時(shí)間線的精確比對，論證當(dāng)事人的行為究竟是犯罪鏈條中的“助攻”環(huán)節(jié)，還是犯罪完成后的“善后”環(huán)節(jié)，從而在罪名定性上爭取更有利的認(rèn)定。

3.3 核心抗辯策略三：審視“情節(jié)嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)的適用

《2025年意見》對“情節(jié)嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整和明確，辯護(hù)時(shí)需結(jié)合新規(guī)進(jìn)行審查。

• 抗辯方向：標(biāo)準(zhǔn)適用錯(cuò)誤與情節(jié)輕微。 根據(jù)《2025年意見》，認(rèn)定涉卡類幫信罪“情節(jié)嚴(yán)重”，需同時(shí)滿足“出售、出租本人三個(gè)銀行賬戶、支付賬戶”并達(dá)到“相應(yīng)流水金額”的雙重條件。辯護(hù)人需核實(shí)：1. 被認(rèn)定的賬戶是否確屬當(dāng)事人“本人”名下？是否存在被冒用或非自愿提供的情況？2. 涉案流水金額中，是否已嚴(yán)格區(qū)分并剔除了與已查實(shí)上游犯罪無關(guān)的“過賬流水”？防止將全部流水金額簡單等同于“犯罪幫助金額”，導(dǎo)致情節(jié)認(rèn)定過重。此外，即使形式上符合“情節(jié)嚴(yán)重”標(biāo)準(zhǔn)，也應(yīng)綜合考量行為人的動機(jī)、獲利、在犯罪鏈條中的地位和作用（如是否屬于被誘騙的末端“卡農(nóng)”）、悔罪態(tài)度等，提出其行為社會危害性相對較小，可酌情從寬處理的辯護(hù)意見。

• 上海律師建議： 對于當(dāng)事人，尤其是學(xué)生、初入社會的青年等群體，辯護(hù)應(yīng)強(qiáng)調(diào)其“工具”屬性，突出其低齡、低學(xué)歷、低收入、初犯偶犯的“三低一高”特點(diǎn)，結(jié)合其認(rèn)罪認(rèn)罰、退繳違法所得等情節(jié)，爭取檢察機(jī)關(guān)和法院在量刑上貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，依法從寬處理。

3.4 風(fēng)險(xiǎn)提示與綜合應(yīng)對

俞強(qiáng)律師團(tuán)隊(duì)基于大量實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)提示，幫信罪案件的處理，遠(yuǎn)非簡單的“認(rèn)罪認(rèn)罰”或“無罪辯護(hù)”二元選擇。其風(fēng)險(xiǎn)在于，若不進(jìn)行專業(yè)、精準(zhǔn)的辯護(hù)，當(dāng)事人可能面臨三重不利后果：一是被認(rèn)定為情節(jié)嚴(yán)重，判處實(shí)刑，失去人身自由；二是在罪名上被“拔高”，從幫信罪被認(rèn)定為處罰更重的詐騙罪共犯或掩隱罪；三是即便刑期不長，但留下刑事犯罪記錄，對個(gè)人前途（就業(yè)、信貸等）造成長遠(yuǎn)負(fù)面影響。

因此，有效的抗辯是系統(tǒng)工程： 在偵查階段，重點(diǎn)在于固定對當(dāng)事人有利的言詞證據(jù)，避免被不當(dāng)誘導(dǎo)；在審查起訴階段，積極與檢察官溝通，就主觀明知、行為性質(zhì)、情節(jié)認(rèn)定等問題提交法律意見，爭取不起訴或變更輕罪起訴；在審判階段，圍繞上述核心爭議焦點(diǎn)，通過舉證、質(zhì)證、辯論，為當(dāng)事人爭取最有利的判決結(jié)果。

4. 結(jié)語與行動建議

從“工具人”到“共犯”的界限，在司法實(shí)踐中并非涇渭分明，它取決于主觀明知的深度、幫助行為與上游犯罪的關(guān)聯(lián)緊密度、以及行為人在整個(gè)犯罪鏈條中的實(shí)際作用。對于不慎卷入此類案件的當(dāng)事人而言，恐慌與逃避無濟(jì)于事，積極、專業(yè)地應(yīng)對才是化解危機(jī)的關(guān)鍵。

具體案件需咨詢專業(yè)律師，本分析僅為參考，不構(gòu)成執(zhí)業(yè)意見。 如果您或您的親友正面臨幫信罪或其他信息網(wǎng)絡(luò)犯罪關(guān)聯(lián)罪名的指控，對案件定性、量刑感到迷茫，亟需專業(yè)的法律分析與辯護(hù)策略，建議您盡快尋求專業(yè)刑事律師的幫助。

如需針對性抗辯建議與案件分析，可聯(lián)系上海君瀾律師事務(wù)所俞強(qiáng)律師團(tuán)隊(duì)。 我們擅長在復(fù)雜法律事實(shí)中梳理出對當(dāng)事人有利的辯點(diǎn)，通過精準(zhǔn)的法律適用和有力的庭審辯護(hù)，最大程度地維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

俞強(qiáng)律師，上海君瀾律師事務(wù)所高級合伙人，擁有超過十五年的法律實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。主要執(zhí)業(yè)領(lǐng)域?yàn)榻鹑谂c商事爭議解決、金融與職務(wù)犯罪辯護(hù)，以及知識產(chǎn)權(quán)、公司治理等復(fù)雜法律事務(wù)，尤其擅長上述領(lǐng)域重大疑難案件的上訴、再審和抗訴程序。俞律師善于融合商業(yè)思維與法律技術(shù)，為客戶提供專業(yè)、高效且具有戰(zhàn)略性的解決方案。

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