開工大吉。聊一下小孩的壓歲錢。

每到每年春節(jié)此時(shí)，抖音上曝光度最高的話題除了催婚之外，便是壓歲錢了。很多家長拍段子，講小孩是如何“心甘情愿”的把壓歲錢交給媽媽管理的；也有的玩諧音梗，媽媽代為保管到孩子十八歲后“全部（不）歸還”。都是讓人很開心的段子，當(dāng)然，每年也有一些文章來認(rèn)真的探討“壓歲錢到底是不是一個(gè)好的習(xí)俗”的問題，的確有不少家長長期以來都很擔(dān)心，不勞而獲會(huì)助長孩子的超前消費(fèi)、乃至攀比風(fēng)氣。事實(shí)上這個(gè)擔(dān)憂不無道理，現(xiàn)在在大城市里，不少孩子僅僅是在初中的年齡，確實(shí)是很會(huì)大手大腳的花錢。這讓壓歲錢這個(gè)話題，有時(shí)候只是一個(gè)開心，但有的時(shí)候又蠻有深意。

在我看來：1）“壓歲錢”首先是一個(gè)很好的“習(xí)俗”，你可以把它理解為是與“勞動(dòng)思維”并列的“資產(chǎn)思維”；2）壓歲錢實(shí)質(zhì)上可以成為一個(gè)非常好的教會(huì)小孩從小進(jìn)行投資理財(cái)?shù)暮檬侄?/b>。但是大量的家長可能是沒有做對，所以這件事有時(shí)候反而會(huì)讓人變得有些頭疼。

一直以來，我都認(rèn)為壓歲錢不是一個(gè)壞事，我今天還記得小時(shí)候得到1塊錢壓歲錢的快樂。而當(dāng)我看到前段時(shí)間特朗普政府宣稱給到每個(gè)美國小孩存1000美元的初始賬戶（讓每個(gè)美國小孩子從小就學(xué)會(huì)做“資本家”），我更堅(jiān)定了這個(gè)認(rèn)識。

歸攏原因，我覺得可以講兩個(gè)，首先，這是重要的、長期以來形成的文化傳統(tǒng)，它是一個(gè)重要的集體記憶，幾乎沒有中國人不給小孩壓歲錢圖個(gè)樂呵的。其次，更為重要的，它其實(shí)可以很好的“對沖”我們長期以來得到的“正確”教育：“勞動(dòng)光榮”，從而塑造其更為完整的對“錢”的認(rèn)識。我并非說勞動(dòng)光榮有什么問題，而是說它不是唯一的。小孩子干家務(wù)、送快遞、做手工……這些從小進(jìn)行的勞動(dòng)訓(xùn)練都非常重要，讓他們能夠從中體會(huì)到獲得報(bào)酬的成就感。但是，你告訴小孩子，你可以用你的壓歲錢去買一小車冰淇淋到公園里面加一點(diǎn)價(jià)錢賣掉，這也是很重要（甚至更重要）的訓(xùn)練。每個(gè)人的一生，受限于身體與腦力的自然規(guī)律，都不可能單靠勞動(dòng)收入度過一生，當(dāng)你開始有了積蓄，你就會(huì)想著如何能讓這筆錢生錢，讓自己躺著也能得到更多的“財(cái)產(chǎn)性收入”，這是一個(gè)勞動(dòng)者自然萌生的需求，不需要人教。但很少人會(huì)在青少年時(shí)期就意識到，靠資產(chǎn)投入獲得收入，就和靠勞動(dòng)付出獲得收入一樣，都需要長期的訓(xùn)練，后者經(jīng)常需要的更為長期。勞動(dòng)我們從小就在學(xué)，投資大部分人卻是從30歲以后才開始“學(xué)習(xí)”的。

壓歲錢，本質(zhì)上就是家長給到孩子創(chuàng)造的一個(gè)學(xué)習(xí)杠桿。對于小孩子來說，他憑空擁有了一筆財(cái)產(chǎn)，而且每年都憑空擁有多一筆。那么，這筆錢就是他的初始賬戶，而他，在擁有壓歲錢的那一刻，也變成了擁有“資本”的人（當(dāng)他選擇把這筆錢進(jìn)行投資，他也就變成了“資本家”）。

所以，壓歲錢的本質(zhì)，對于孩子來說是“資產(chǎn)”，而它可以做的事情，就是可以培養(yǎng)孩子的“資產(chǎn)思維”——在勞動(dòng)思維之外。

但從社媒上來觀察，我認(rèn)為，我們的下一代里面很多孩子是沒有很好的養(yǎng)成這樣的思維的。這個(gè)原因我后來反推，應(yīng)該更多是與家長的教育與引導(dǎo)有關(guān)——而不是學(xué)校，因?yàn)榻坛踔兄暗暮⒆淤嶅X，不但我們的學(xué)校不教，全世界的學(xué)校都不教，這是家庭的事。

一般情況下，對待小孩每到春節(jié)結(jié)束所擁有的壓歲錢（在大城市，一個(gè)孩子過個(gè)年，壓歲錢達(dá)到數(shù)千塊乃至更多，可能并不少見），家長常規(guī)的處理辦法是：絕大部分乃至全部“代為保管”，因?yàn)閾?dān)心孩子沒有能力支配這筆財(cái)富（事實(shí)也是如此），保管方法可能是存定期，也可能是給孩子買一份教育基金，也可能是定投黃金等等，當(dāng)然也有后來不知道怎么著就沒了哈哈。完全交給孩子自己處理的，應(yīng)該是少數(shù)。

我認(rèn)為，問題可能恰恰出在這個(gè)環(huán)節(jié)。我的主張是：這本來應(yīng)該是一個(gè)理財(cái)教育的互動(dòng)過程，而不是一個(gè)簡單的代管?；蛘哒f，家長簡單的全部“代為管理”，和簡單的全部交給孩子“自己處理”，這個(gè)互動(dòng)過程都沒有發(fā)生，雙方都只有一方在參與。

我自己在這個(gè)事情上的處理，現(xiàn)在看來自問還算不錯(cuò)，當(dāng)然這主要是得益于我從事的是房產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)分析的工作緣故罷。大概在我的小孩小一的時(shí)候，我告訴他：以他當(dāng)時(shí)的年齡他還沒有能力支配他壓歲錢，那么他可以考慮把這筆錢借給我，作為回報(bào)我按每年5%的回報(bào)給他利息（也許這可以讓小孩子很小就明白，借錢出去是可以收取利息的）。后來隨著他的壓歲錢增多，我就改變了方法。把把他的錢和我的錢并在一起，大家風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)去買股票，我只買過兩只股票，中國石化、貴州茅臺，前一只拿分紅，后一只來增值（當(dāng)然這個(gè)行動(dòng)過程是雙方協(xié)商之后的）。當(dāng)中石化、茅臺有分紅的時(shí)候，我會(huì)快速地給到他，并告訴他有關(guān)扣稅的概念。再后來，就慢慢不再需要了，因?yàn)樗约洪_始形成自己的理財(cái)意識了（我的功課完成了）。

這個(gè)過程，我發(fā)現(xiàn)也并沒有影響到小孩自己的“勞動(dòng)賺錢計(jì)劃”，他沒有因?yàn)橛型顿Y收入就不勞動(dòng)，他依然會(huì)做點(diǎn)有償家務(wù)、和小伙伴在公園賣冰淇淋、幫同學(xué)拿外賣收點(diǎn)跑腿費(fèi)、也會(huì)帶人打游戲賺幾塊錢……總之，他對勞動(dòng)賺錢、投資賺錢都有興趣。以至于，直到現(xiàn)在，他都能一直保持著好幾個(gè)“收入來源”，這也讓他的微信零錢包里一直都沒有入不敷出。

對作為家長的我而言，這樣的互動(dòng)過程，我最重要的一個(gè)收獲是：小孩子沒有養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣（那一開始是我很在意的），反而從很早就明白了“量入為出”的重要。隨著年齡的增大，現(xiàn)在他會(huì)很有意識的把自己的“財(cái)產(chǎn)”分成幾份：一份是零錢確保覆蓋自己的日常開銷、一份去做定期拿滾動(dòng)的復(fù)利、一份是和我一起去做股票的長期配置……。他還會(huì)經(jīng)常使用微信的免費(fèi)提現(xiàn)券，不斷的給自己的定存賬戶充值，把蛋糕做膨脹，作為穩(wěn)定的增值來源。

回想這個(gè)過程，我想最重要的事情可能是一開始的時(shí)候，讓小孩來決定他的錢怎么使用，家長可以代為保管，但如何使用可以大膽一點(diǎn)交給小孩自己來做（你當(dāng)然可以給出更多的想法和建議）。在處理這筆重要的資產(chǎn)的過程中，從一開始就讓你的小孩自己參與進(jìn)來。這個(gè)探討交流的互動(dòng)過程，本身就是有關(guān)投資理財(cái)教育的持續(xù)過程，家長在這個(gè)持續(xù)、長期、每年都進(jìn)行的互動(dòng)交流過程中，有充分的時(shí)間可以讓自己的孩子樹立起正確、完整的對“錢”的觀念、以及理財(cái)手段的篩選。

這個(gè)互動(dòng)的過程，才是這所有一切里面最重要的意義所在。

如果和1000美元的“特朗普賬戶”做對比，我認(rèn)為從孩子的視角來說本質(zhì)上是一樣的（當(dāng)然對于家長來說，美國小孩得到的那筆錢是政府給的，而我們小孩得到的這筆錢是家長給的），都是“天降橫財(cái)”。但不同之處在于，雙方對這筆錢的使用方式。美國的那1000美元明確要求只能買指數(shù)，但我們很多家長可能自己都不懂（或者無興趣）投資。

如上所言，我不反對但也并不贊同家長只是強(qiáng)調(diào)教育孩子去通過“勞動(dòng)”創(chuàng)造收入，今時(shí)不同往日，我們這一代所經(jīng)歷的，是辛辛苦苦完成了積累之后再去學(xué)習(xí)投資理財(cái)，而我們的下一代他們生活在一個(gè)完全不同于我們幼時(shí)物資匱乏的世界里。對他們而言，未必存在我要“先勞動(dòng)再去投資”的先后順序。這個(gè)過程完全可以同時(shí)進(jìn)行——而同時(shí)進(jìn)行也是正確的，而“壓歲錢”這個(gè)習(xí)俗，恰恰可以為我們扮演（并且能夠扮演好）非常重要的“資產(chǎn)思維”教育的角色。

這個(gè)底層其實(shí)又可以涉及到更為深遠(yuǎn)一些的內(nèi)容，關(guān)乎我們怎么正確的看待“打工”和“資本”。我認(rèn)為可以通過“壓歲錢”這樣的小事情，教會(huì)我們的下一代從小確立正確的三觀，讓他們從小也可以學(xué)習(xí)著如何成為一個(gè)“資本家”。

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