2月10日，央行上?？偛吭匍_(kāi)罰單，上海匯付支付有限公司因違反支付結(jié)算與反洗錢(qián)規(guī)定，被罰沒(méi)合計(jì)約297.73萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人同步被追責(zé)。這張罰單并非偶然，而是這家老牌支付機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期合規(guī)失控的又一次集中暴露。翻閱監(jiān)管公示與行業(yè)記錄，匯付支付早已是行政處罰的“?？汀保瑥姆聪村X(qián)缺位、商戶(hù)管理失范，到清算違規(guī)、外匯業(yè)務(wù)踩線(xiàn)，違規(guī)領(lǐng)域不斷擴(kuò)散，處罰頻次居高不下，即便面對(duì)千萬(wàn)級(jí)重罰與多次警示，依舊未能止住違規(guī)腳步，其“屢罰屢犯”的怪圈，直指第三方支付行業(yè)深層治理頑疾。

作為國(guó)內(nèi)較早獲得支付業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)，匯付支付本應(yīng)成為行業(yè)合規(guī)標(biāo)桿，卻在多年經(jīng)營(yíng)中陷入“違規(guī)—處罰—表態(tài)—再違規(guī)”的惡性循環(huán)。2025年4月，公司因清算違規(guī)、商戶(hù)管理失序、與身份不明客戶(hù)交易等問(wèn)題被罰223萬(wàn)元；2025年7月，更是因9項(xiàng)違規(guī)行為被罰沒(méi)超3200萬(wàn)元，多名高管連帶受罰；更早之前，反洗錢(qián)違規(guī)、外匯業(yè)務(wù)違法等處罰記錄早已堆積成冊(cè)。密集罰單背后，是違規(guī)行為的常態(tài)化、系統(tǒng)化，而非偶發(fā)疏漏，即便公司多次宣稱(chēng)“完成整改”“健全機(jī)制”，實(shí)際執(zhí)行卻形同虛設(shè)，整改承諾淪為應(yīng)對(duì)監(jiān)管的紙面文章。

此次處罰后，匯付支付母公司匯付天下對(duì)外回應(yīng)稱(chēng)，違規(guī)事項(xiàng)涉及2022年之前業(yè)務(wù)，且已在檢查前完成整改。這種將責(zé)任推給歷史、淡化當(dāng)下問(wèn)題的表述，早已成為其應(yīng)對(duì)處罰的固定話(huà)術(shù)。但事實(shí)勝于雄辯，若整改真到位，為何短短數(shù)月內(nèi)再觸監(jiān)管紅線(xiàn)？為何同一責(zé)任人多次涉案卻仍未被嚴(yán)肅追責(zé)？所謂“長(zhǎng)效管理機(jī)制”，既未能阻斷違規(guī)行為發(fā)生，也未能約束高管履職盡責(zé)，所謂整改不過(guò)是避重就輕的表面功夫，核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)從未得到根治。

匯付支付為何敢于屢次頂風(fēng)作案，根源在于利益優(yōu)先壓倒合規(guī)底線(xiàn)，治理體系全面失守。當(dāng)前第三方支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化，費(fèi)率透明化擠壓利潤(rùn)空間，部分機(jī)構(gòu)將市場(chǎng)份額與短期收益置于合規(guī)之上，為降低運(yùn)營(yíng)成本、快速拓展商戶(hù)，刻意放松商戶(hù)準(zhǔn)入審核、弱化交易監(jiān)測(cè)、簡(jiǎn)化反洗錢(qián)流程，甘愿為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)敞開(kāi)大門(mén)。對(duì)匯付支付而言，違規(guī)帶來(lái)的業(yè)務(wù)增量與收益，遠(yuǎn)高于單次罰款成本，這種“罰不抵利”的失衡，讓其甘愿鋌而走險(xiǎn)，將監(jiān)管規(guī)定視為可突破的約束，而非必須堅(jiān)守的底線(xiàn)。

更深層次來(lái)看，公司內(nèi)部合規(guī)體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷，風(fēng)控與業(yè)務(wù)嚴(yán)重脫節(jié)。多次處罰覆蓋清算、商戶(hù)、反洗錢(qián)、外匯等多個(gè)核心領(lǐng)域，說(shuō)明其內(nèi)控機(jī)制并非局部漏洞，而是全流程失效。商戶(hù)實(shí)名制流于形式，異常交易監(jiān)測(cè)形同虛設(shè)，反洗錢(qián)審查走過(guò)場(chǎng)，跨部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同機(jī)制缺失，業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)審查相互割裂，合規(guī)部門(mén)缺乏獨(dú)立話(huà)語(yǔ)權(quán)，最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不斷累積、違規(guī)行為頻發(fā)。這種“重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)控”的發(fā)展模式，讓合規(guī)成為業(yè)務(wù)擴(kuò)張的附庸，而非保障業(yè)務(wù)安全的基石。

問(wèn)責(zé)機(jī)制虛化、追責(zé)力度不足，更是助長(zhǎng)了屢罰屢犯的囂張氣焰。盡管監(jiān)管推行“機(jī)構(gòu)+個(gè)人”雙罰制，但在匯付支付的處罰記錄中，多名責(zé)任人多次涉案，罰款金額與違規(guī)收益相比微不足道，未能形成有效震懾。高管層對(duì)合規(guī)重視不足，將處罰視為經(jīng)營(yíng)成本，而非風(fēng)險(xiǎn)警示，基層員工合規(guī)意識(shí)淡薄，違規(guī)操作無(wú)需承擔(dān)嚴(yán)重后果，自上而下形成“漠視規(guī)則、僥幸行事”的不良風(fēng)氣。加之母公司匯付天下早已退市，失去資本市場(chǎng)公開(kāi)監(jiān)督約束，內(nèi)部治理更加封閉，合規(guī)管控進(jìn)一步松懈。

從行業(yè)監(jiān)管大勢(shì)來(lái)看，支付行業(yè)已進(jìn)入“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問(wèn)責(zé)、重穿透”的新階段。央行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局持續(xù)加大監(jiān)管力度，將反洗錢(qián)、商戶(hù)管理、支付結(jié)算、外匯合規(guī)等作為重點(diǎn)核查領(lǐng)域，通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、穿透式監(jiān)管、常態(tài)化檢查，讓違規(guī)行為無(wú)處遁形。2025年以來(lái)，支付行業(yè)千萬(wàn)級(jí)罰單頻現(xiàn)，多家機(jī)構(gòu)因?qū)也閷曳副粡闹靥幜P，部分機(jī)構(gòu)甚至被注銷(xiāo)支付牌照，監(jiān)管層整治行業(yè)亂象、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決心堅(jiān)定不移。

匯付支付的屢罰屢犯，不僅透支自身品牌信譽(yù)，更擾亂支付市場(chǎng)秩序，埋下金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。第三方支付作為資金流轉(zhuǎn)的重要通道，連接商戶(hù)、用戶(hù)與金融體系，任何合規(guī)漏洞都可能淪為洗錢(qián)、套現(xiàn)、電信詐騙的工具，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，沖擊金融安全。作為老牌機(jī)構(gòu)，匯付支付本應(yīng)承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任，卻因逐利短視無(wú)視規(guī)則，其行為不僅違背行業(yè)初心，更挑戰(zhàn)監(jiān)管權(quán)威。

合規(guī)是支付機(jī)構(gòu)的立身之本，更是生存底線(xiàn)。匯付支付若想擺脫違規(guī)泥潭，絕非幾句整改承諾就能解決，必須從根源上重塑治理體系：一是徹底扭轉(zhuǎn)盈利導(dǎo)向，將合規(guī)嵌入業(yè)務(wù)全流程，把合規(guī)考核置于業(yè)績(jī)考核之上；二是重構(gòu)內(nèi)控與風(fēng)控體系，獨(dú)立合規(guī)部門(mén)權(quán)限，強(qiáng)化商戶(hù)審核、交易監(jiān)測(cè)、反洗錢(qián)核查的技術(shù)與人力投入，消除監(jiān)管盲區(qū)；三是從嚴(yán)落實(shí)內(nèi)部問(wèn)責(zé)，對(duì)違規(guī)責(zé)任人零容忍，形成“違規(guī)必追責(zé)、追責(zé)必從嚴(yán)”的約束機(jī)制；四是主動(dòng)接受外部監(jiān)督，摒棄封閉治理思維，以透明化運(yùn)營(yíng)倒逼合規(guī)提升。

監(jiān)管層面也應(yīng)持續(xù)加碼，對(duì)屢查屢犯、整改不力的機(jī)構(gòu)，提高罰款上限、限制業(yè)務(wù)范圍、暫停新增商戶(hù)，直至吊銷(xiāo)支付牌照，讓違法成本遠(yuǎn)高于違規(guī)收益，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的震懾。同時(shí)，強(qiáng)化高管任職資格管理，對(duì)多次涉案責(zé)任人實(shí)施行業(yè)禁入，從源頭遏制機(jī)構(gòu)僥幸心理。

支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，離不開(kāi)每一家機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。匯付支付屢罰屢犯的案例，為全行業(yè)敲響警鐘：在強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，任何漠視規(guī)則、投機(jī)取巧的行為，終將付出沉重代價(jià)。唯有敬畏監(jiān)管、堅(jiān)守合規(guī)、深耕風(fēng)控，才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)；若繼續(xù)頂風(fēng)作案、敷衍整改，等待它的必將是更嚴(yán)厲的處罰，甚至被市場(chǎng)徹底淘