春節(jié)是人口密集流動的關鍵時節(jié)，全國人民享受團圓喜悅之余，“安全閥門”一刻都不能松動。2026年2月3日，國務院安委會辦公室印發(fā)緊急通知，讓“強化重大風險防控”進一步升級，要求堅決防范遏制群死群傷特別是重特大生產安全事故。

“風險防控”，是保險的天然職責。那么，保險應當如何強化重大風險防控，做足風險減量管理服務？面對日益復雜的風險成因，保險公司又該如何提高風險防控能力？

近年來，保險業(yè)愈發(fā)重視“防重于賠”。2024年9月，國務院發(fā)布《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》，要求健全保險應急服務機制，改進風險減量服務，支持防災減災救災，保險業(yè)也從災前災后風險防范向保前研發(fā)和服務擴展的風險減量全價值鏈覆蓋躍遷。此次在新春前夕緊急發(fā)文，再一次將防控風險尤其重特大風險事件的重要性提到新高度。

作為服務實體經濟的“主力軍”，人保財險在人保集團的堅強領導與部署下，多年來持續(xù)深耕風險防控、防災減災工作，推動構建全周期數智化風險減量服務體系，研發(fā)建設“萬象云”數智化風險減量服務平臺，依托專業(yè)化風險工程師隊伍，針對個人、法人、農險等不同客群的差異化風險特征與減量需求，構建分層分類的多場景服務體系，實施風險洞察、查勘評估、監(jiān)測預警、隱患排查、教育咨詢、干預改善、臨災防災、災中減災、災后處置等全生命周期風險減量服務。

擰好“閥門”

安全事故早防控

“緊急通知”要求，要突出問題導向加強火災隱患排查整治，如針對老年人集中居住等場所強化消防安全隱患排查整治，定期組織開展消防應急演練，堅決防范遏制火災事故發(fā)生；持續(xù)深入推進高層建筑、“下店上宅”以及“三合一”“多合一”等經營性自建房重大火災風險隱患排查整治等。

從人保財險來看，在面向客戶提供全方位隱患排查服務過程中，不斷強化“防”的能力。

例如，人保財險雄安新區(qū)分公司結合責任險客戶群體實際風險防控需求，率先在垂釣游園、旅游碼頭及航道區(qū)域創(chuàng)新部署了5G防溺水視頻監(jiān)測報警系統(tǒng)，將保險服務從“險后”補償前置到“險前”防范。2025年暑期以來5G防溺水視頻監(jiān)測報警系統(tǒng)累計發(fā)出預警680次，提升了臨近水域的人員安全水平。

為切實提升巨災應對能力，推動巨災保險服務關口前移十分關鍵?；诖耍吮Ｘ旊U積極推進巨災保險服務模式從“事后理賠”向“事前預警、事中干預”轉型。2025年樺加沙臺風前期，人保財險深圳分公司第一時間啟動應急預案，根據臺風實時路徑和歷史水淹數據，提取臺風影響范圍內的客戶清單，快速確定臺風影響范圍內處于易澇區(qū)域和易受強風影響的客戶，有針對性開展災前預警、臨災排查服務，制定并發(fā)送臨災預警風險提示函1.3萬份。

此外，南方汛期期間，人保財險多地分公司積極開展防汛減災準備工作，如滾動推送氣象信息，發(fā)布預警推送，通過風險辨識和評價，對重點風險客戶進行分級管理等。當風險達到災害預警觸發(fā)值時，派遣工作人員協助客戶開展風險巡查、清溝排水、財產轉移、墊高加固等。

將風險管理端口前置，提前識別和化解可能風險點，應當是保險堵截風險、防患于未然的重要職責，將風險堵在發(fā)生前的“最初一公里”。

融入“科技+”

風險減量新路徑

數字化的時代，風險管理正從被動響應向主動監(jiān)測與預防轉變，“緊急通知”中所提出的一些安全隱患排查正融入科技手段，例如，火災的預防可以借用煙感報警器，電力指紋技術可以用來監(jiān)測電動車入戶充電問題等。當前，人工智能、大數據、物聯網、衛(wèi)星遙感等新興科技手段正加速賦能保險業(yè)發(fā)展，特別在風險減量服務方面，全面賦能其服務質效的提升。

2023年初，原銀保監(jiān)會下發(fā)《關于財產保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》，要求加快科技創(chuàng)新與風險減量服務融合，鼓勵各公司利用大數據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯網等科技手段，重塑風險減量服務理念；2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《關于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質量發(fā)展行動方案》，提出鼓勵財險公司運用大數據、人工智能、物聯網、衛(wèi)星遙感等技術，開展風險減量服務。

不可否認，科技的運用讓風險減量工作更高效，也將很多“不可能”轉化為“可能”。作為財險“龍頭”，人保財險提出構建全周期數智化風險減量服務價值鏈，將科技充分應用到風險減量服務的多個環(huán)節(jié)。

例如，2025年人保財險廣東分公司開展的“農業(yè)保險風險減量一體化服務體系”項目中，依托人工智能、低空無人機等核心技術，以“一套制度、一張全景圖、全流程閉環(huán)管理”為框架，構建了數字化可視化平臺，形成創(chuàng)新的農業(yè)風險減量管理體系，有效提升效能。

人保財險四川分公司組建多災因巨災保險專業(yè)服務團隊，依托人保財險總公司與清華大學聯合研制的“房掃掃”智能監(jiān)測手持終端等技術手段，通過對重點房屋進行安全篩查，建立房屋三維立體圖，迅速識別出墻體裂縫、結構傾斜等潛在隱患，生成檢查報告并進行風險提示。

人保財險新疆分公司針對新疆農業(yè)“大分散、小聚集”的痛點，依托總部萬象云平臺數智化風控底座，自主研發(fā)無人機遙感平臺并于全疆正式上線——該平臺經阿克蘇、昌吉、烏魯木齊等地試點驗證，已實現多重實效：搭載專業(yè)設備的無人機可深入人工難及區(qū)域，精準監(jiān)測作物長勢與隱性風險，顯著提升承保精度；創(chuàng)新“接案即飛”機制，單架無人機單日最大查勘3000畝，定損周期從“天級”縮至“小時級”，為風險減量服務注入技術動力。

科技的足跡已遍布人保財險風險減量服務工作的全鏈條中，實現了“人防”與“技防”的有機融合。

堅守“為民”

鍛造隊伍硬實力

國家安全是安邦強國的重要基石，人民安全則是國家安全的宗旨。正如國家領導人強調的，要堅持國家安全一切為了人民、一切依靠人民，防范化解各類安全風險，不斷提高人民群眾的安全感、幸福感。國務院安委會辦公室在春節(jié)前發(fā)布緊急通知，就是為了切實維護人民群眾生命財產安全和社會大局穩(wěn)定，全力保障平安過節(jié)。

保險作為社會“穩(wěn)定器”與經濟“減震器”，始終堅持以人民為中心是保險的根本宗旨，并將其作為開展各項工作的核心指向標。而創(chuàng)新風險減量服務是保險實現高質量發(fā)展的核心要義，更是踐行“金融為民”的重要路徑。

身為央企成員，人保財險在開展風險減量工作中始終堅持“以人為本”，無論是事前預警、事中干預，還是事后理賠，始終把人民利益放在首位。同時，為有效推動風險減量研究成果的落地應用，人保財險著力組建專業(yè)服務團隊，并積極引入外部專家資源，為系統(tǒng)化實施風險減量服務提供了重要支撐。

人保財險寧波分公司組建了專業(yè)風險工程師隊伍，創(chuàng)新推出“房屋保險+動態(tài)監(jiān)測”模式，對全市老舊住宅開展常態(tài)化巡檢與隱患排查，年均監(jiān)測量達56.75萬幢次，累計評估潛在減損價值超70億元，有力支撐地方政府實現“10年未倒房、倒房零傷亡”的目標。

人保財險江西分公司聯合氣象部門搭建631氣象預警服務平臺，并設置了三類預警接收人，包括負責具體標的巡檢任務處理的各級機構防災責任人、負責接受預警信息后根據條款要求維護保險標的的承保企業(yè)安全員，還有統(tǒng)籌調度安排轄內防汛救災各項工作開展，并提供相關政策和服務資源支持的各級機構管理者，三類人員構成了一條完整的預警接收體系。

人保財險河北分公司以電氣火災防控為核心，依托物聯網監(jiān)測設備與大數據分析平臺，引入專業(yè)消防安全工程師，對企業(yè)電氣線路老化、過載、超溫等隱患進行實時監(jiān)控預警與處置，有效識別并前置處置潛在風險點，構建覆蓋全鏈條的風險防控體系。全面改善羊絨、汽車配件等當地支柱型產業(yè)的消防管理水平，顯著降低電氣火災事故發(fā)生率。

以專業(yè)風險減量服務筑牢安全防線，把風險減量服務上升到戰(zhàn)略層面，深度融入到國家防災減災救災體系中，人保財險在風險減量上的有益探索與實踐為行業(yè)打了一個樣，成為保險為政府治理、產業(yè)發(fā)展、百姓生活提供體系化、深層次、一站式風險管理的新樣本。面向未來，人保財險將加快推進從災前災后風險防范向保前研發(fā)和服務擴展的風險減量全價值鏈覆蓋躍遷，為全面助力社會抗風險韌性提升，賦能新質生產力發(fā)展貢獻力量！