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鑒于宏觀經(jīng)濟(jì)和地緣政治環(huán)境不斷變化，許多新加坡投資者正在尋求能夠提供穩(wěn)定性的低風(fēng)險投資。

如果你是希望以低風(fēng)險方式實現(xiàn)資金增值的散戶投資者，那些提供本金和回報保障的投資產(chǎn)品將是不錯的選擇。

新加坡監(jiān)管完善的金融體系為投資者提供了一系列安全的投資選擇。這些少數(shù)幾種低風(fēng)險、保證回報的投資產(chǎn)品構(gòu)成了均衡投資組合的關(guān)鍵部分，能夠緩沖市場波動并確保長期的財務(wù)安全，使其對新老投資者都同樣有用。

新加坡低風(fēng)險投資選項一覽：

（注：定期存款利率是新加坡銀行提供的3個月期限中三個最高定期存款利率的平均值，不包括促銷利率）

1）定期存款

定期存款是新加坡一種受歡迎的安全投資選擇，與儲蓄賬戶相比，它能讓你獲得更高的保證回報。然而，其代價是你的資金將被鎖定才能獲得更好的利率。

①預(yù)期回報：

在當(dāng)前環(huán)境下，根據(jù)銀行和存款期限的不同，回報率可能有很大差異，從每年0.05%到1.55%不等。

但是，每個月銀行都會推出很有吸引力的較高的促銷利率，你可以點擊下文查看最新信息作為參考：

②優(yōu)點：

• 保證回報：你的本金安全，并且你能確切知道到期時的回報。

• 低風(fēng)險：定期存款被認(rèn)為是安全的投資，因為定存通常受新加坡存款保險公司（SDIC）承保，每家銀行每個存款人有一定限額。

• 簡單：定期存款利率簡單明了，易于理解，適合所有經(jīng)驗水平的投資者。

③缺點：

• 缺乏流動性：你的資金在選定的期限內(nèi)被鎖定。提前支取通常會產(chǎn)生罰金，這可能會減少回報，甚至導(dǎo)致?lián)p失部分本金。

• 附加要求：許多促銷性定期存款利率僅適用于新存入資金，或作為與其他銀行產(chǎn)品捆綁交易的一部分。一些銀行還設(shè)定了最低和最高存款要求。

2）國庫券T-Bills

國庫券是由新加坡政府為籌集短期資金而發(fā)行的證券。由于政府的穩(wěn)定性和AAA信用評級，它們被廣泛認(rèn)為是一種安全、低風(fēng)險的投資選擇。

新加坡國庫券允許你以有競爭力的利率投資6個月或一年。它們也相對具有流動性，因為你可以在二級市場買賣國庫券，這意味著你可以提取資金，大約需要一周時間即可到賬。

①預(yù)期回報：

當(dāng)你投標(biāo)國庫券時，無法確定利率，利率是基于統(tǒng)一價格拍賣確定的。作為參考，最近一期6個月期國庫券拍賣的截止收益率為1.37%（2026年1月29日）。最近一期1年期國庫券拍賣的截止收益率為1.44%（2026年1月28日）。

②優(yōu)點：

• 政府背書：國庫券被認(rèn)為極其安全，因為它們由新加坡政府支持。

• 靈活的短期期限：新加坡國庫券通常期限為6個月或1年，適合短期投資策略。

• 流動性：雖然不如現(xiàn)金流動性高，但國庫券可以在二級市場買賣，允許你在需要時在到期前動用資金。

• 有競爭力的利率：與其他短期、低風(fēng)險投資相比，國庫券可以提供有競爭力的回報，尤其是在利率較高時期。

③缺點：

• 回報不確定性：由于國庫券利率是通過拍賣過程確定的，在拍賣完成之前你無法確定將獲得的確切回報。如果需求旺盛，你也可能獲得較低的分配額度。

• 二級市場潛在損失：雖然國庫券通常被認(rèn)為是安全的，但在到期前在二級市場出售可能會導(dǎo)致?lián)p失，因為二級市場需求有限。

3）新加坡儲蓄債券SSB

新加坡儲蓄債券是一種提供定期利息支付并在到期時返還本金的固定收益證券，在新加坡人中也非常受歡迎，因為它有政府背書。

①預(yù)期回報：

SSB的主要特點是階梯式利率結(jié)構(gòu)，即利率隨時間推移而增加。例如，對于2026年2月的最新一期發(fā)行，根據(jù)1年至10年的期限不同，利率范圍從1.35%到2.25%不等。

它們可以在任何給定月份贖回，提前退出投資沒有罰金。它們每6個月提供一次利息支付，可用于構(gòu)建被動收入。

②優(yōu)點：

• 政府背書：與國庫券一樣，SSB由新加坡政府支持，使其成為安全且具有高度保障的投資。

• 階梯式利率：遞增的利率結(jié)構(gòu)鼓勵長期儲蓄，持有時間越長，回報越高。

• 靈活性與流動性：與其他一些固定收益工具不同，SSB可以在任何給定月份贖回，提前退出投資沒有罰金。

• 定期派息：SSB每六個月提供一次利息支付，這對一些投資者來說可能是有用的被動收入來源。

• 可及性：SSB旨在讓散戶投資者能夠參與，最低投資金額相對較低。

③缺點：

• 購買限額：個人在SSB上的總投資上限為20萬新元。這一上限限制了投資者將大筆資金投入SSB。

• 潛在較低回報：與其他一些投資選擇（包括公司債券）相比，SSB可能提供的回報較低，尤其是在最初幾年。

4）新加坡政府證券債券SGS

新加坡政府證券債券是新加坡政府為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)證券。它們用于為基礎(chǔ)設(shè)施項目、公共服務(wù)和其他有益于國家的舉措等政府支出提供資金。SGS債券被認(rèn)為是非常安全的投資，因為它們由新加坡政府的充分信任和信用支持。

①預(yù)期回報：

SGS債券的收益率取決于多種因素，如債券期限、現(xiàn)行市場利率和整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境。2026年2月發(fā)行的最新10年期SGS債券的收盤收益率為每年2.25%。

對于在二級市場交易的現(xiàn)有債券，收益率將取決于出售時的市場狀況。在考慮SGS債券的預(yù)期回報時，請記住，過去的表現(xiàn)并不代表未來的結(jié)果。

②優(yōu)點：

• 政府支持：SGS債券被認(rèn)為是一種低風(fēng)險投資選擇，因為它們由新加坡政府支持。

• 定期收入：SGS債券通常每六個月支付一次固定票息（利息支付），提供定期收入流。

• 多種期限選擇：SGS債券的發(fā)行期限從2年到50年不等。因此，投資者可以選擇符合其個人投資期限和財務(wù)目標(biāo)的債券。

• 相對流動：SGS債券可以在二級市場買賣。雖然不如現(xiàn)金流動性高，但通常比其他一些固定收益工具更具流動性。

③缺點：

• 利率風(fēng)險：債券價格和利率通常呈反向關(guān)系。如果你在購買SGS債券后市場利率上升，你的債券在二級市場的價值可能會下降。反之，如果利率下降，您的債券價值可能會上升。

• 到期前出售回報不保證：與可以按面值贖回的SSB不同，SGS債券必須在二級市場出售，其價格根據(jù)利率和需求波動。如果市場條件不利，投資者可能不得不虧本出售。

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