最近，我去某股份制銀行辦理業(yè)務(wù)，聽見銀行員工在向一位70多歲的阿姨抱怨：現(xiàn)在的儲戶太“精明”了，銀行3年期定期存款利率是1.75%，這么高的存款利率，前來存錢的儲戶數(shù)量卻并不多。在這位銀行員工看來：未來銀行定期存款利率會越來越低，存3年定期存款不僅能享受到較高的存款利率，還能鎖定利息收入，有這么好的機會，儲戶們卻并不領(lǐng)情。

實際上，這家銀行給出3年定期存款1.75%的利率在同業(yè)當中也算是比較高的了。但是，儲戶們之所以反應(yīng)并不強烈，主要有以下三個方面的原因：第一，現(xiàn)在像國債、貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品等投資渠道越來越多，而且收益率都遠比定期存款要高。所以，銀行即使給出1.75%的存款利率，對于投資者的吸引力并不大，還是會有越來越多的人把錢拿出來投資這些高收益品種。

第二，中長期定期存款的流動性較差。從表面上看，銀行給出3年定期存款利率是1.75%，但儲戶如果把錢都存3年定期，萬一中途遇到急事，想提前支取這筆錢，那都要算活期存款利率。屆時，儲戶將會蒙受較大的存款利息損失。所以，不少儲戶寧愿存1年或2年的定期存款，雖然利率比3年定期存款要低一些，但這樣卻能確保流動性安全。

第三，存3年期定期存款，將會錯失很多投資機會。在不少投資者看來，定期存款利率雖然達到1.75%，但也意味著，你將在未來3年內(nèi)失去更多的投資機會。屆時，就算是資本市場泡沫破滅了，或者有其他更好的投資機會，也都與你無關(guān)。所以，從投資的角度來看，把定期存款存3年并不是一個明智的決定。

第四，定期存款利率跑不贏通脹?，F(xiàn)如今，水電煤、食用油、洗漱用品、生活用品等與老百姓生活休戚相關(guān)的商品價格都在上漲。同時，銀行存款利率卻進入到“1時代”，也就是說當前的存款利率跑不贏通脹水平。不僅如此，存款的本金的購買力也是一年不如一年。在這樣的情況下，定期存款的吸引力已經(jīng)是越來越弱了。即使銀行給出了1.75%這樣相對較高的存款利率，也很難讓儲戶提起興趣。

盡管隨著存款利率持續(xù)走低，定期存款的吸引力也越來越弱。但是，把錢從銀行拿出來投資股票、基金、房子等品種也是有風(fēng)險的。一方面，多數(shù)儲戶缺乏投資經(jīng)驗，盲目投資理財，虧錢的概率是非常大的。另一方面，現(xiàn)在的投資環(huán)境并不好，即使是專業(yè)投資者也可能會虧錢，就更不要說普通投資者了。所以，普通人可以選擇3年期的定期存款，但也應(yīng)該留出一部分流動資金以備不時之需。

當然，如果你覺得定期存款利率太低，也可以進行多元化的資產(chǎn)配置。就是把手里的資金分成三份：一份存定期存款、國債、大額存單等無風(fēng)險品種，再把另一份購買結(jié)構(gòu)性存款、債券基金、R2以內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品等低風(fēng)險品種。最后把剩下這一份購買股債混合型基金，以及能夠每年分紅的銀行股這些中等風(fēng)險品種，這樣既能實現(xiàn)投資收益的最大化，又能把投資風(fēng)險降到最低。

銀行定期存款利率為1.75%，到底值得存嗎？答案是可以存。但要注意兩件事情：一個是即使你是保守型投資者，也要留出一部分資金作為流動資金。不要把所有的錢都存3年期定存。另一個是如果你是能夠承受一定風(fēng)險的投資者，3年期定存也應(yīng)成為你多元化資產(chǎn)配置中的一部分。平心而論，1.75%的定期存款利率，在當前利率較低的存款市場，還是具有一定吸引力的。