中國(guó)人民銀行江蘇省分行近日公布行政處罰決定信息，江蘇省內(nèi)兩家持牌支付機(jī)構(gòu)因違反賬戶管理、清算管理及預(yù)付卡、備付金相關(guān)規(guī)定，被依法作出行政處罰。其中，蘇寧易付寶因涉多項(xiàng)支付業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題，被警告、通報(bào)批評(píng)并沒(méi)收違法所得。

根據(jù)公示內(nèi)容，南京蘇寧易付寶支付科技有限公司存在違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定等情形。監(jiān)管部門對(duì)其作出警告、通報(bào)批評(píng)的行政處罰決定，同時(shí)依法沒(méi)收違法所得39.57萬(wàn)元，并處以18萬(wàn)元罰款。處罰決定作出時(shí)間為2026年1月13日，公示期限為三年。

值得注意的是，“違反賬戶管理規(guī)定”并非首次出現(xiàn)在蘇寧系支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管處罰中。公開(kāi)信息顯示，2023年4月21日，中國(guó)人民銀行南京分行曾對(duì)南京蘇寧易付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司作出行政處罰。該次處罰涉及多項(xiàng)違規(guī)涉及賬戶管理、特約商戶管理、客戶身份識(shí)別、金融消費(fèi)者信息披露及格式條款使用等方面，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)百萬(wàn)元。

從監(jiān)管披露的信息對(duì)比看，盡管兩次處罰所涉及的具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景并不完全相同，但“賬戶管理規(guī)定”在不同時(shí)間節(jié)點(diǎn)被反復(fù)點(diǎn)名，折射出支付機(jī)構(gòu)在賬戶全生命周期管理、客戶身份識(shí)別及賬戶使用合規(guī)性方面，仍面臨持續(xù)的合規(guī)壓力。賬戶管理作為支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)制度，其合規(guī)水平直接關(guān)系到交易真實(shí)性、資金安全以及反洗錢和反欺詐要求的有效落實(shí)。

同批次公示中，瑞祥支付服務(wù)有限公司亦被列入處罰名單。公示信息顯示，該公司因違反預(yù)付卡管理規(guī)定、備付金管理規(guī)定，被給予警告、通報(bào)批評(píng)，并處以20萬(wàn)元罰款。相關(guān)違規(guī)事項(xiàng)雖未涉及賬戶與清算環(huán)節(jié)，但同樣指向支付資金安全和風(fēng)險(xiǎn)隔離要求。

從整體監(jiān)管信號(hào)看，此次行政處罰體現(xiàn)出地方央行分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)“底層合規(guī)規(guī)則”的持續(xù)關(guān)注。賬戶管理、清算管理、備付金管理等基礎(chǔ)制度，正成為監(jiān)管檢查和行政處罰中的高頻領(lǐng)域。在《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施背景下，支付機(jī)構(gòu)合規(guī)監(jiān)管正在從單點(diǎn)糾偏，轉(zhuǎn)向?qū)v史問(wèn)題、重復(fù)問(wèn)題的系統(tǒng)性審視。

支付之家網(wǎng)認(rèn)為，對(duì)具備場(chǎng)景和流量?jī)?yōu)勢(shì)的支付機(jī)構(gòu)而言，合規(guī)問(wèn)題一旦在不同階段反復(fù)出現(xiàn)，往往會(huì)被監(jiān)管納入持續(xù)觀察范圍。如何通過(guò)內(nèi)部制度重構(gòu)、系統(tǒng)改造和風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制建設(shè)，真正解決賬戶管理等基礎(chǔ)性問(wèn)題，正在成為支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵變量。