本文轉(zhuǎn)自2025年12月29日「人民日報」發(fā)布

正文部分

編者按

規(guī)范保險理賠是維護市場秩序的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，既關(guān)乎每一位被保險人的合法權(quán)益，讓符合條件者獲得應(yīng)有賠付，也助力保險行業(yè)健康發(fā)展，筑牢公眾對保險的信任根基。在這一領(lǐng)域，專業(yè)律師的堅守與擔(dān)當(dāng)，為公平正義注入堅實力量，何帆律師便是其中的踐行者。

雙重視角積淀深耕保險理賠領(lǐng)域

何帆律師懷揣對法律的敬畏與民生的關(guān)切，在保險理賠領(lǐng)域深耕多年。他有著獨特的職業(yè)履歷—— 曾擔(dān)任法院員額法官，主審多起保險糾紛案件，深諳司法裁判邏輯與證據(jù)運用之道；后又任職頭部保險公司法律顧問，洞悉行業(yè)核賠規(guī)則與運營模式。這種"既明司法尺度，又知行業(yè)實務(wù)" 的雙重視角，讓他在處理復(fù)雜保險拒賠案件時，總能精準把握爭議核心，找到破解難題的關(guān)鍵。

多年來，何帆律師專注重疾險、百萬醫(yī)療險、意外險等各類險種的拒賠爭議，形成了"法律解讀 + 醫(yī)學(xué)研判 + 證據(jù)梳理" 的嚴謹辦案風(fēng)格。他始終認為，保險的本質(zhì)是風(fēng)險保障，而律師的職責(zé)，就是在投保人遭遇不合理拒賠時，用專業(yè)知識厘清是非，讓法律的公平正義落到實處。他帶領(lǐng)團隊潛心鉆研保險法及相關(guān)司法解釋，密切關(guān)注行業(yè)動態(tài)與醫(yī)學(xué)標準更新，以扎實的專業(yè)能力為當(dāng)事人搭建起權(quán)益保障的橋梁。

精辦典型案件彰顯專業(yè)公正力量

一場風(fēng)險極高的開顱手術(shù)，本應(yīng)獲得的重疾賠付卻遭保險公司拒絕，這是當(dāng)事人周女士面臨的困境。投保三年后，周女士確診罕見煙霧病，接受了全麻下開顱的顳淺動脈- 大腦中動脈吻合術(shù)，醫(yī)療費用近二十萬元。當(dāng)她向保險公司申請50 萬元重疾理賠時，卻被告知煙霧病不在合同約定的 "開顱手術(shù)" 保障病因范圍內(nèi)，遭到拒賠。

接手案件后，何帆律師詳細梳理案件脈絡(luò)，逐字研判保險合同條款。他發(fā)現(xiàn)，保險公司將"開顱手術(shù)" 的保障范圍限定為外傷、腫瘤或動脈瘤破裂引發(fā)的手術(shù)，該條款隱藏在 "重大疾病定義" 部分，看似是解釋性內(nèi)容，實則實質(zhì)性縮小了賠付范圍，屬于變相免責(zé)條款。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定，此類免除保險人責(zé)任的條款，若未以足以引起投保人注意的方式提示并明確說明，應(yīng)屬無效。

同時，針對保險公司提出的"投保人未如實告知甲狀腺結(jié)節(jié)病史" 的抗辯，何帆律師從醫(yī)學(xué)與法律雙重角度予以回應(yīng)：甲狀腺結(jié)節(jié)與煙霧病分屬不同系統(tǒng)疾病，二者無任何因果關(guān)聯(lián)，且投保時周女士已在健康問卷中如實填寫相關(guān)情況，保險公司明知仍予以承保，事后以此拒賠有違誠信原則。

歷經(jīng)十個月的細致準備與三次庭審交鋒，何帆律師憑借嚴謹?shù)恼撟C與充分的證據(jù)，最終贏得法院支持，幫助周女士全額獲賠50 萬元。這起案件的勝訴，不僅為當(dāng)事人緩解了經(jīng)濟壓力，更彰顯了法律對公平締約的維護，也讓保險回歸風(fēng)險保障的本源。

堅守初心使命助力行業(yè)規(guī)范發(fā)展

在何帆律師看來，面對專業(yè)的保險公司，普通投保人往往處于信息與專業(yè)上的弱勢地位。許多投保人將保險視作生活的"保障線"，卻在遭遇風(fēng)險后因條款解讀分歧、證據(jù)不足等問題陷入拒賠困境。因此，每一起案件對律師而言，都承載著一個家庭的期盼，必須全力以赴。

從業(yè)以來，何帆律師始終堅守"受人之托，忠人之事" 的理念，站在當(dāng)事人立場考量問題，認真對待每一個案件細節(jié)。他不僅在庭審中據(jù)理力爭，更注重為當(dāng)事人普及保險相關(guān)法律知識，提醒投保人投保前仔細研讀條款、留存相關(guān)憑證，從源頭降低糾紛風(fēng)險。

談及未來，何帆律師表示，將繼續(xù)秉承嚴謹務(wù)實的執(zhí)業(yè)態(tài)度，持續(xù)精進專業(yè)能力，用心辦好每一起案件，在維護當(dāng)事人合法權(quán)益的同時，積極推動保險理賠流程的規(guī)范化。他希望以自身的點滴努力，帶動更多法律從業(yè)者關(guān)注保險拒賠領(lǐng)域，用專業(yè)知識化解矛盾、凝聚信任，為保險行業(yè)的健康發(fā)展與國家法治事業(yè)的進步貢獻微薄之力。

后記

"功不唐捐，玉汝于成。" 保險行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，離不開每一位從業(yè)者的堅守與擔(dān)當(dāng)。愿更多像何帆律師一樣的法律工作者，深耕專業(yè)、踐行初心，讓保險的保障作用充分彰顯，讓公平正義惠及更多群眾，為法治社會建設(shè)添磚加瓦。