12月30日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局發(fā)布行政許可批復(fù)，同意渾源縣慧融村鎮(zhèn)銀行、大同市平城區(qū)京都村鎮(zhèn)銀行解散，為兩家村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營生涯畫上句號。

這并非偶然，僅12月份，山西已有三家村鎮(zhèn)銀行獲批解散，村鎮(zhèn)銀行兼并重組的步伐仍在加快。

01、一個月3家村鎮(zhèn)銀行獲批解散

據(jù)公開資料顯示，渾源縣慧融村鎮(zhèn)銀行成立于2015年，山西五臺農(nóng)村商業(yè)銀行作為大股東持股20%，注冊資本與實繳資本均為6000萬元人民幣。根據(jù)批復(fù)文件，該行解散后全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)、人員及其他權(quán)利義務(wù)由山西渾源農(nóng)村商業(yè)銀行承接。

大同市平城區(qū)京都村鎮(zhèn)銀行成立于2013年，控股股東山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行持股94.06%，注冊資本為1.2億元。該行全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)、人員及其他權(quán)利義務(wù)由大同農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司承接。

這兩家村鎮(zhèn)銀行均未由其各自的控股股東直接接手，而是由所在縣或市一級的農(nóng)村商業(yè)銀行承接全部相關(guān)權(quán)益與義務(wù)。

就在12月2日，山西澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份也獲批解散，解散后由上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司承接其全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)、人員及其他權(quán)利義務(wù)，并設(shè)立鳳臺西街支行、大東溝支行、南村支行與巴公支行。

而2024年10月25日這一天，監(jiān)管就先后發(fā)布4家山西村鎮(zhèn)銀行的解散批文，分別是太原市陽曲縣匯民村鎮(zhèn)銀行、朔州市山陰縣太行村鎮(zhèn)銀行、運(yùn)城市萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行、晉中市榆次融信村鎮(zhèn)銀行。緊接著，10月27日，山西銀行發(fā)布公告，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局、朔州監(jiān)管分局、晉中監(jiān)管分局、運(yùn)城監(jiān)管分局批準(zhǔn)，同意山西銀行股份有限公司獲準(zhǔn)收購此四家村鎮(zhèn)銀行，設(shè)為分支機(jī)構(gòu)，并在陽曲縣、山陰縣、萬榮縣、榆次設(shè)立共計19個下轄支行。在全國各范圍內(nèi)，亦有越來越多的村鎮(zhèn)銀行變身為銀行分支機(jī)構(gòu)。

值得注意的是，這些村鎮(zhèn)銀行解散并非“一刀切”式的清盤注銷，而是“吸收合并”，模式多為“村改支”“村改分”——即由一家更大、更穩(wěn)健的銀行收購并承接這些機(jī)構(gòu)的全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工，將其轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨淼囊粋€支行或分行。這也意味著，原有儲戶的存款安全、售后服務(wù)將在更加精密宏大的資金、制度體系下得到充分保障。

02、“減量提質(zhì)”推動村鎮(zhèn)銀行退場加速

自改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，但作為全國金融體系末梢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地方，仍處于金融服務(wù)空白地帶。為有效滿足地方發(fā)展需要，確保“三農(nóng)”政策的貫徹實施，解決農(nóng)村地區(qū)金融供給不足的問題。2006年末，國家逐步推動大型銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，精準(zhǔn)對接縣域特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶及小微企業(yè)的融資需求。直至今天，村鎮(zhèn)銀行已成為單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。

接近二十年的發(fā)展，部分村鎮(zhèn)銀行因規(guī)模小、資金實力有限，加之內(nèi)部治理薄弱，部分機(jī)構(gòu)淪為高風(fēng)險主體。2022年，河南新財富集團(tuán)利用其掌控的村鎮(zhèn)銀行集資詐騙，涉及的資金多達(dá)400億，儲戶數(shù)量在40萬戶左右，引發(fā)大規(guī)?？只藕洼浾撽P(guān)注。

這一事件不僅是單個風(fēng)險案例，更是對整個金融體系，特別是中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的深刻警示。此事件讓監(jiān)管和市場深刻認(rèn)識到，部分“散、小、弱”的村鎮(zhèn)銀行單體風(fēng)險極高，從而堅定了政府處置地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和轉(zhuǎn)型發(fā)展的決心。今年1月，金融監(jiān)管總局在2025年監(jiān)管工作會議上強(qiáng)調(diào)，要加快中小金融機(jī)構(gòu)改革化險進(jìn)程，全力處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，促進(jìn)其治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組。

從政策層面看，國家對農(nóng)村金融的支持從未減弱，但更強(qiáng)調(diào)“規(guī)范發(fā)展”。通過市場化、法治化方式推動高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行退出，整合地方金融資源，以更強(qiáng)的實力，更優(yōu)的服務(wù)能力、更低的系統(tǒng)性金融風(fēng)險機(jī)率，更好對接鄉(xiāng)村振興、縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求。

村鎮(zhèn)銀行已迎來新一輪改革浪潮，它們通過兼并重組等方式不斷增強(qiáng)抗風(fēng)險能力和區(qū)域競爭力，這不是農(nóng)村金融的“收縮”，而是一場以“減量提質(zhì)”為核心的結(jié)構(gòu)性重塑。