徽商銀行近日接連被監(jiān)管處罰，12月以來累計已被罰956萬元，其中還包括665萬元的大額罰單

投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員 田文會

徽商銀行股份有限公司（下稱徽商銀行，3698.HK）年末頻繁被罰。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局（下稱金融監(jiān)管總局）12月16日發(fā)布的監(jiān)管信息，金融監(jiān)管總局宿州監(jiān)管分局決定對徽商銀行宿州埇橋支行罰款45萬元，主要因貸款調查不審慎。

今年12月，徽商銀行被監(jiān)管處罰已不下6次，總計被罰不低于956萬元，其中包括665萬元的大額罰單，違規(guī)行為包括財務顧問業(yè)務管理不到位、違規(guī)發(fā)放貸款等。

近幾年，該行貸款增速明顯高于同期商業(yè)銀行。

徽商銀行資本充足率今年前三季度出現(xiàn)下滑。該行近日公告擬發(fā)行二級資本債券以補充資本。

投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員就上述監(jiān)管處罰、資本補充等問題向徽商銀行發(fā)送了溝通提綱，截至發(fā)稿未收到回復。

12月被罰超950萬元

12月以來，徽商銀行已多次被罰，總計被罰不低于956萬元。加上責任人處罰，合計不低于998萬元。

12月16日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布監(jiān)管信息，金融監(jiān)管總局宿州監(jiān)管分局決定對徽商銀行宿州埇橋支行罰款45萬元，同時對三位責任人警告并罰款合計21萬元，主要因貸款調查不審慎。

據(jù)金融監(jiān)管總局官網(wǎng)12月8日和12月15日發(fā)布的監(jiān)管信息，徽商銀行蚌埠五河支行和淮北相西支行被當?shù)乇O(jiān)管部門分別罰款35萬元和31萬元，主要因不合規(guī)收費。

金融監(jiān)管總局12月5日發(fā)布的監(jiān)管信息顯示，徽商銀行還領到了大額罰單。金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局決定對徽商銀行罰款665萬元，并對兩位責任人罰款11萬元，主要因財務顧問業(yè)務管理不到位、異地業(yè)務不合規(guī)。同時，該局還決定對徽商銀行罰款150萬元，并對兩位責任人罰款10萬元，主要因違規(guī)發(fā)放貸款、貸后管理不到位、理財業(yè)務不審慎等。金融監(jiān)管總局巢湖監(jiān)管分局則決定對徽商銀行巢湖支行罰款30萬元，主要因貸后管理不到位。

具體來看上述監(jiān)管處罰，其中的違規(guī)有多項涉及貸款業(yè)務。

今年上半年末，徽商銀行貸款及墊款總額較2024年末增長9.82%，明顯高于同期商業(yè)銀行貸款增速5.62%。2022年末—2024年末，該行貸款及墊款總額同比增速分別為16.72%、14.38%、14.64%，也高出同期商業(yè)銀行貸款同比增速10.87%、10.84%、7.61%較多。

貸款質量方面，徽商銀行近幾年不良貸款率持續(xù)下降。今年上半年末，該行不良貸款率降至0.98%，不過，同期不良貸款額為107.65億元，較上年末增加8.89億元。

據(jù)中國貨幣網(wǎng)今年12月2日公布的信息，中誠信國際信用評級有限責任公司今年10月29日發(fā)布了徽商銀行2025年二級資本債券信用評級報告（下稱評級報告）。評級報告稱，徽商銀行信貸風險管控面臨挑戰(zhàn)。2024 年，該行部分制造業(yè)、運輸業(yè)中小客戶經(jīng)營難度加劇，加之個人客戶收入減少導致還款能力明顯下降，資產質量持續(xù)承壓。對此，該行通過保持較大的清收處置力度穩(wěn)定資產質量指標，全年累計處置不良貸款158.81億元，其中現(xiàn)金清收62.40億元、核銷68.16億元。

評級報告還稱，2025年以來，該行雖然保持了較大力度的不良貸款處置力度，但6月末不良貸款余額仍有所增長，而在總貸款規(guī)模保持較快增速的影響下，同期末不良貸款率有所下降。同時，該行6月末關注類貸款規(guī)模及占比均有所上升，資產下行壓力仍較大。未來部分大額貸款存在資產質量下遷風險，需密切關注該行資產質量變化和風險資產處置化解情況。

資本充足率下滑擬發(fā)債

今年前三季度，徽商銀行資本充足率出現(xiàn)下滑，打破此前兩年持續(xù)上升態(tài)勢。

徽商銀行三季報顯示，今年三季度末，該行資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.75%和9.62%，較上年末分別降0.97個百分點和0.21個百分點，且低于同期商業(yè)銀行相應資本充足率水平。

2022年末—2024年末，該行資本充足率分別為12.02%、13.21%、13.72%；核心一級資本充足率分別為8.60%、9.14%、9.83%。雖然這兩項指標持續(xù)上升，但仍低于同期商業(yè)銀行相應資本充足率水平。

據(jù)上述評級報告，2025年以來，隨著業(yè)務發(fā)展消耗資本，截至6月末，該行核心一級資本充足率和資本充足率均較年初有所下降，核心一級資本面臨一定補充壓力。未來仍需關注業(yè)務規(guī)模擴張對資本充足狀況的影響。

徽商銀行也持續(xù)通過發(fā)債等方式補充資本。

中國貨幣網(wǎng)官網(wǎng)12月2日發(fā)布公告稱，徽商銀行擬發(fā)行2025年二級資本債券，基本發(fā)行規(guī)模為50億元。若實際全場申購倍數(shù)α≥1.4，徽商銀行有權選擇行使超額增發(fā)權，即在基本發(fā)行規(guī)模之外增加發(fā)行不超過50億元。此次債券發(fā)行募集資金將全部用于補充該行二級資本。

近幾年徽商銀行核心一級資本充足率

數(shù)據(jù)來源：徽商銀行財報

投時關鍵詞：徽商銀行（3698.HK）