在簽下購房合同、拿到鑰匙的那一刻，很多在外打拼的人都會說：“終于有自己的家了！”

然而，緊隨其后的，是一份沉甸甸的、持續(xù)30年的“合同約定”，也就是大家都知道的房貸。

網(wǎng)友說：200萬房子貸款30年的總利息， 以2025年常見的首套房商業(yè)貸款利率3.3%為例，采用等額本息還款方式時，總利息約為115萬元； 若是房價高位時買的，假設(shè)貸款利率4.9%為例，等額本息總利息將增至約182萬元。

這是利息利息利息啊?。?！

有沒有想過這是一件多么恐怖的事情，那些想著買個房，每個月只要還小幾千塊錢就好，不多沒關(guān)系的人，你們真的算過錢嗎？

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展好的時候，每個月有上萬塊的收入，并且買到手的房子，就算不住，也會在漲價，所以說，大家都不覺得每月幾千上萬的房貸有什么不妥。

并且，大家都覺得“現(xiàn)在工資夠還，未來還會漲，沒問題！”

也正是這種樂觀的估算，讓無數(shù)人低估了這份長達(dá)30年“債務(wù)契約”背后，那緩慢而持久的殺傷力！

一、不是在為自己打工，而是在為銀行持續(xù)打工！

假設(shè)在買房子時向銀行了200萬，利率4.5%，采用常見的等額本息還款法，30年下來：

• 每月要還款：約10,133元
• 總還款：10,133元 × 12個月 × 30年 ≈ 364.8萬元
• 總利息：364.8萬 - 200萬 = 164.8萬元

簡單來說，就是在買房子時向銀行借了200萬的款，最終要連本帶利還給銀行365萬。

利息幾乎等同于了借錢時的本金了。

所以說，只要從銀行貸款買了房子的人，并不是在為自己幸福而打工，而且是在為銀行而打工。

也就是說，從簽下貸款合同之后的30年里，都是在為銀行而打工。

這時，房子帶來的不是幸福，而且是披著幸福外衣的吞金獸。

如果說拿到房子的還好點，最起碼還在房子住著，屬于幸福中帶著痛苦。

最慘的就是那些背著房貸，身上衣服沒有一件超過100塊，連房子都還沒有拿到的人。

一邊付著房租，一邊還著房貸，一邊看著房價持續(xù)變化 ，眼里的光已經(jīng)完全消失了。

只想跟祥林嫂一樣，見到人就訴苦，我真傻，真的，當(dāng)年為啥就非鬼迷心竅要貸款買房？

現(xiàn)在來看，當(dāng)年唯一迷惑住他的就是那飛漲的房價和狂熱的搶房氛圍，還有那買到就是賺到的幻覺。

網(wǎng)友：等額本息貸款90萬，利息90萬，共計180萬，還款以為是利息和本金各還一半，不查不知道，一查結(jié)果還的基本是利息，最主要房價幾十萬降沒了，感覺好坑人啊，人民的信任就是這樣一步步?jīng)]的。

二、房貸只是開頭，婚后賬單才是真的恐怖

大多數(shù)敢背30年房貸來買房子，一是因為要結(jié)婚，沒房子不行；二是，當(dāng)時收入高；三是，房子在當(dāng)時是普通人的最好投資項目，買到就能賺錢。

因此，覺得掏空幾代人的積蓄加上銀行30年的貸款后，日子起碼有點盼頭。

等真正成家后就會發(fā)現(xiàn)，這只是成年人的連環(huán)套頭一環(huán)。

買房，是”埋“單的起跑線，后面還有裝修、結(jié)婚、車位、老人看病、孩子上學(xué)、物業(yè)管理，樣樣要錢。

一邊是每月幾千塊房貸，另一邊是孩子出生，一堆奶粉、尿不濕、疫苗、玩具、輔食補(bǔ)品，一個月下來多半工資直接蒸發(fā)。

背了房貸的家，就像你開了一臺永遠(yuǎn)不熄火的機(jī)器，得不停投錢，不然隨時崩盤。

三、房貸困住了普通人的一生

很多人覺得，簽下了30年的房貸后，房子就是屬于自己的，也就是買了個“固定資產(chǎn)”。

但事實上：在還清貸款前，這房子不是你的資產(chǎn)，它是銀行的“抵押品”，是你的“超級負(fù)債”。

在沒還清房貸前，只是獲得了這套房子的“使用權(quán)”，代價是，你要用你人生最黃金的30年，去給銀行打工。

以為你買的是安全感？不，其實買到的是“枷鎖”。

是不是很扎心?。?/p>

更扎心的還是后面，因為在接下來的30年里你就失去了所有的“任性”。

人生也從“追求夢想”，變成了“保住月供”。

網(wǎng)友：四線城市，我已經(jīng)有兩套房了，一套老破小、一套萬達(dá)附近洋房。2021年我們月工資1.8萬，手上也有50來萬存款。房價被炒到200多萬，貸款利率是5.88，前妻想貸30年最低首付買洋房。我沒同意，因為我深知在私人單位上班隨時會失業(yè)。后來就為了個房子，我們先是吵架又是冷戰(zhàn)，再是她說我膽小，連100多萬都不敢貸款，然后到2023年離婚了?，F(xiàn)在來看，真要感謝自己的堅持，不然就是過著天天還貸的生活。

在背上這30年貸款的那一刻起：

• 不敢辭職了。
• 不敢創(chuàng)業(yè)了。
• 不敢跟老板拍桌子了。
• 甚至不敢生一場大病。

每個月一到那天，銀行的扣款短信，比你女朋友的“晚安”還準(zhǔn)時。

原本以為自己是戲臺上的主角，后來才發(fā)現(xiàn)，我們只是為那場名為經(jīng)濟(jì)增長的大戲，付費最多的觀眾。

當(dāng)狂歡散場，燈光亮起，照出的是我們手里那張長達(dá)30年的賬單。

在網(wǎng)上有一個段子：

某公司要給員工加工作量的同時，還要降薪，想在90后員工同意，是很難實現(xiàn)的；想讓00后員工同意，就是不可能的事。

唯獨是80后，因為他們有著房貸，根本不敢休息，不敢離職，不敢休息，公司想怎么拿捏就怎么拿捏。

雖然說這只是一個段子，但也是來源于生活的，也是所有“房奴”的真實寫照。

對于這些人來說，每個月都有固定的房貸要還，還有固定的生活開支，所以說任何收入的波動都是致命的。

因此，在工作受再大的委屈，你也得咬牙忍著；身體再不舒服，你可能也不敢請長假；看到更好的職業(yè)機(jī)會，但因為它有幾個月的不穩(wěn)定期，你也不敢輕易跳槽。

能承受的風(fēng)險，幾乎是沒有，只能是選擇保穩(wěn)，這就是30年房貸帶來的影響。

網(wǎng)友：我縣城的房子，付了23萬，貸款30萬，還款期限30年，每月還款利息1000，本金400。從2021年到現(xiàn)在，還了十萬，本金從30萬轉(zhuǎn)到了28萬多，利息八萬多。這跟打boss一樣，辛辛苦苦砍了五年多，boss只掉了一個頭皮屑。

四、未來不是“通脹”，而是“通縮”

原本以為房子是在“升值”的，但沒想到的是現(xiàn)在的房子是在“負(fù)重爬山”，而且背上的石頭，越爬越重。

當(dāng)時在銀行貸款200萬才買到的房子，現(xiàn)在房子只值150萬而已，也就是說將房子賣掉了，都不夠還銀行貸款的。

這還沒有計算買房子時的首付款，以及近幾年來還給銀行的利息。

所以說，房貸成為了壓倒了普通人的一生。

對于貸款買房的普通人來說，手里有錢話，第一時間去還貸。因為縮短的不是時間，是你“為奴”的期限。

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