當(dāng)前我國(guó)正處于“健康中國(guó)”戰(zhàn)略全面推進(jìn)、“十五五”規(guī)劃啟幕落地的重要時(shí)期，在“國(guó)十條3.0”及“金融五篇大文章”的指引下，保險(xiǎn)業(yè)承接著新的時(shí)代使命。《金融時(shí)報(bào)》發(fā)文表示，在推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化方面，保險(xiǎn)業(yè)無(wú)疑將扮演著重要角色。在人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙重驅(qū)動(dòng)下，健康管理、適老化改造、智慧養(yǎng)老等新興產(chǎn)業(yè)迎來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。

在此背景下，11月21日，富德生命人壽在河北石家莊舉行以“全維健康守護(hù) 創(chuàng)造美好生活”為主題的健康險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣暨服務(wù)升級(jí)發(fā)布會(huì)，該公司“健康生命”“美好生活”兩大戰(zhàn)略品牌首次實(shí)現(xiàn)鏈接，將醫(yī)療、照護(hù)、養(yǎng)老三個(gè)場(chǎng)景融合在同一個(gè)框架體系內(nèi)，這也是該公司深化推進(jìn)“產(chǎn)品+服務(wù)+生態(tài)”三位一體發(fā)展模式、圍繞健康與養(yǎng)老兩大主題構(gòu)建高品質(zhì)服務(wù)生態(tài)、優(yōu)化客戶體驗(yàn)的重要舉措。

富德生命人壽總經(jīng)理徐文淵在發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)：“這不僅是產(chǎn)品迭代和服務(wù)升級(jí)，更是富德生命人壽在從「風(fēng)險(xiǎn)保障者」向「健康生活共建者」轉(zhuǎn)型過(guò)程中邁出堅(jiān)實(shí)的一步?！?/p>

01

從「風(fēng)險(xiǎn)保障者」到「健康生活共建者」

以“治、護(hù)、養(yǎng)”重構(gòu)服務(wù)生態(tài)

從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，疾病的發(fā)生、治療的過(guò)程、康復(fù)的持續(xù)管理、晚年的照護(hù)安排，事實(shí)上都是連續(xù)的，甚至是“你中有我，我中有你”。而相比需求的糅雜，供給端的保險(xiǎn)產(chǎn)品顯得有點(diǎn)割裂。，過(guò)去給到的服務(wù)多是按功能模塊劃分，如醫(yī)療、康復(fù)、照護(hù)、養(yǎng)老等模塊，客戶在每個(gè)環(huán)節(jié)看似都能得到一些幫助，但卻很難連貫。

在“健康生命”現(xiàn)階段產(chǎn)品規(guī)劃中，包含費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)以及護(hù)理險(xiǎn)方向，以便較好地覆蓋客戶從就醫(yī)到后續(xù)護(hù)理這一整體需求。其中已上市的富德生命康悅?cè)松M(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（鉑金版）》（以下簡(jiǎn)稱“康悅?cè)松ㄣK金版）”是一款高端費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)，主打重疾醫(yī)療場(chǎng)景，包含特定CAR-T療法藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金、外購(gòu)藥械費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金、重大疾病院外特定藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金等責(zé)任，覆蓋眾多創(chuàng)新醫(yī)療資源。產(chǎn)品規(guī)劃序列中，一方面中端費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)一步往“體驗(yàn)型醫(yī)療”延伸，使普通住院也能接入特需部、國(guó)際部的體系，讓高端醫(yī)療體驗(yàn)從重疾治療延伸到更廣泛的住院場(chǎng)景。另一方面護(hù)理端有側(cè)重長(zhǎng)期護(hù)理金給付，也有把合同直接對(duì)接居家適老化改造服務(wù)。

此次發(fā)布會(huì)也是富德生命在今年8月推出“健康生命”生態(tài)、在7月將“美好生活”生態(tài)迭代至2.0版本后的又一重大動(dòng)作：通過(guò)產(chǎn)品組合和服務(wù)迭代，把“健康生命”和“美好生活”這兩個(gè)品牌融合在了一起。

“健康生命”更多向醫(yī)療深處挖掘，連接診前、診中、診后的高頻健康需求，著重推進(jìn)“事前預(yù)防、事中管理、事后保障”的新型健康服務(wù)保障體系建設(shè)；“美好生活”承擔(dān)的是居家養(yǎng)老場(chǎng)景，把客戶健康長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)前置管理的能力落在生活環(huán)境上。產(chǎn)品也就自然成了融合兩者服務(wù)體系的入口，這讓“治護(hù)養(yǎng)”三段服務(wù)變成了一個(gè)整體?！敖】瞪笔刈o(hù)健康，“美好生活”服務(wù)養(yǎng)老。雙輪驅(qū)動(dòng)，讓保障融入日常，讓關(guān)懷觸手可及。

02

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是轉(zhuǎn)型升級(jí)最大的前提

富德生命人壽深入推進(jìn)“健康生命”“美好生活”兩大戰(zhàn)略品牌、生態(tài)，并且將之融合起來(lái)，支撐戰(zhàn)略落地的底氣源自于其持續(xù)強(qiáng)化核心能力建設(shè)的長(zhǎng)期積淀。

數(shù)據(jù)顯示，近兩年來(lái)，富德生命新業(yè)務(wù)價(jià)值保持高速增長(zhǎng)，2023、2024年復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)280%。代表客戶信任度的保費(fèi)繼續(xù)率長(zhǎng)期保持優(yōu)異水平，個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道的13個(gè)月及25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率均超過(guò)96%。與此同時(shí)，保費(fèi)結(jié)構(gòu)更加合理?？傄?guī)模保費(fèi)穩(wěn)居全國(guó)性壽險(xiǎn)公司第一梯隊(duì)，其中代表公司長(zhǎng)期穩(wěn)定收入的續(xù)期保費(fèi)，近十年保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至今年三季度，年度續(xù)期實(shí)收同比提升27.6%，新單保費(fèi)中，期交保費(fèi)占比88.7%，久期不斷優(yōu)化。資產(chǎn)端，近10年平均投資收益率高于行業(yè)平均水平，為服務(wù)體系搭建和戰(zhàn)略部署落地提供了堅(jiān)實(shí)的后盾。

正是這種穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)基盤(pán)、持續(xù)優(yōu)化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及優(yōu)異的投資能力，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)端與負(fù)債端的良性互動(dòng)，為長(zhǎng)周期的能力建設(shè)提供了足夠的耐心與資源。

在實(shí)體布局上，“美好生活”客戶體驗(yàn)中心逐步演進(jìn)成為穩(wěn)定的服務(wù)載體，并將“居家適老化養(yǎng)老服務(wù)”和“健康養(yǎng)老服務(wù)”等數(shù)十項(xiàng)具體服務(wù)內(nèi)容明確寫(xiě)入保險(xiǎn)合同條款，將以往模糊的“增值服務(wù)”變成了受法律保護(hù)的“剛性承諾”。截至目前，“美好生活”品牌服務(wù)客戶7.8萬(wàn)人，規(guī)模保費(fèi)247億元；已在全國(guó)建成44家體驗(yàn)展廳，覆蓋33個(gè)分公司，計(jì)劃到2026年拓展至100家，讓更多客戶在家門(mén)口就能體驗(yàn)智慧養(yǎng)老的真實(shí)場(chǎng)景。

在服務(wù)體系上，適老化改造和居家照護(hù)已形成可交付的標(biāo)準(zhǔn)流程，并引入國(guó)際知名設(shè)計(jì)院進(jìn)行專業(yè)評(píng)估。如今，“健康生命”的七大服務(wù)板塊也從試點(diǎn)走向成熟，組建了由醫(yī)師、營(yíng)養(yǎng)師、健康管理師組成的“三好共管”專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供健康管理服務(wù)。

回顧富德生命人壽近年的發(fā)展歷程，從2022年啟動(dòng)“富德新征程”，再到如今“健康生命”與“美好生活”兩大體系的全面成型、融合，這正是一條清晰的“進(jìn)化”路徑：穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)支撐了戰(zhàn)略的投入，而戰(zhàn)略的成功又反過(guò)來(lái)加固了經(jīng)營(yíng)的護(hù)城河。

富德生命人壽此次健康險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣暨服務(wù)升級(jí)發(fā)布，既是對(duì)國(guó)家“健康中國(guó)”戰(zhàn)略與行業(yè)轉(zhuǎn)型的順勢(shì)而為，也是公司突破增長(zhǎng)瓶頸、尋求第二增長(zhǎng)曲線的內(nèi)在必然。正如徐文淵在發(fā)布會(huì)上所強(qiáng)調(diào)的：“這不僅是產(chǎn)品迭代和服務(wù)升級(jí)，更是富德生命人壽在‘風(fēng)險(xiǎn)保障者’向‘健康生活共建者’轉(zhuǎn)型過(guò)程中邁出堅(jiān)實(shí)的一步。也為公司持續(xù)創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)?！?/p>

本質(zhì)上，這是商業(yè)模式的進(jìn)化，意味著富德生命人壽不再止步于事后理賠的保障角色，而是真正介入到了客戶全生命周期的健康管理與風(fēng)險(xiǎn)減量中，成為綜合解決方案的提供者。這種業(yè)務(wù)邊界的拓展，為該公司在存量競(jìng)爭(zhēng)中找到了新的價(jià)值錨點(diǎn)，也為未來(lái)的穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)了地基。這也構(gòu)成了富德生命人壽面對(duì)行業(yè)焦慮時(shí)的獨(dú)特解法：不糾纏于同質(zhì)化的價(jià)格內(nèi)卷，而是向“資源整合”與“品質(zhì)服務(wù)”要增量。

“健康生命 美好生活”是富德生命人壽的企業(yè)愿景，而以此命名的公司兩大戰(zhàn)略品牌的落地升級(jí)與深度鏈接，既是對(duì)企業(yè)愿景的深化探索，也是對(duì)“健康生活共建者”這一角色定位的具體實(shí)踐，更體現(xiàn)了一家險(xiǎn)企穿越周期的韌勁與底氣。