在摩天大樓與阡陌田園交織的上海金山，中國太保旗下太平洋安信農(nóng)險正以“都市農(nóng)險”的獨特視角，書寫著鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新答卷。

從這片熱土走出的“金山模式”，不只是傳統(tǒng)農(nóng)險的簡單復(fù)制，而是將都市元素注入三農(nóng)肌理，用金融語言解碼超大城市近郊農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型邏輯——從“保產(chǎn)量”到“保收入”，從“災(zāi)后賠”到“事前防”，從“田頭險”到“全鏈條”，在國際化大都市的屋檐下，種出了具有全國示范意義的“保險+”試驗田。

都市農(nóng)險的“金山定義”：讓農(nóng)業(yè)在都市圈里“體面”生長

“都市農(nóng)險不是農(nóng)村保險的城市場景平移，而是對都市農(nóng)業(yè)特有風(fēng)險的一次系統(tǒng)回應(yīng)?！碧窖蟀残呸r(nóng)險金山支公司負(fù)責(zé)人郁鴻表示。

金山區(qū)32.46萬畝耕地中，基本農(nóng)田占比高達(dá)91%，貢獻(xiàn)了上海全市14.63%的基本農(nóng)田保護(hù)任務(wù)；81萬常住人口中有33.8萬仍生活在農(nóng)村，人均可支配收入4.4萬元——城鄉(xiāng)邊界模糊、產(chǎn)業(yè)融合加速、風(fēng)險結(jié)構(gòu)多元，決定了這里需要一套與都市資源要素相匹配的農(nóng)險體系。

在金山區(qū)政府、太平洋安信農(nóng)險多年的深耕下，截至2024年，金山農(nóng)險深度10.69%、密度4264元/人；財政補貼5000萬元撬動風(fēng)險保障87.3億元，杠桿放大174倍，凸顯“都市財力+保險工具”的乘數(shù)效應(yīng)，構(gòu)建出以城市保供為底層邏輯，產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)戶增收為目標(biāo)導(dǎo)向的都市農(nóng)險新模式。

保險+產(chǎn)業(yè)：把“小特產(chǎn)”做成“大IP”

都市農(nóng)業(yè)的核心是“高附加值”。太平洋安信農(nóng)險金山支公司圍繞草莓、小皇冠西瓜、亭林雪瓜等十二大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，首創(chuàng)“一體一策”專屬險種：

小皇冠西瓜品質(zhì)氣象指數(shù)保險——把日照、降水、溫度寫進(jìn)保單，讓“好吃”可以量化，每畝溢價銷售超15%；

食用菌訂單價格指數(shù)保險——買賣雙方都投保，跌價賠買方、漲價賠賣方，1.36億元訂單履約率提升至98%，成為長三角食用菌穩(wěn)價“壓艙石”；

智慧植物工廠收入保險——與稷青科技共建“數(shù)據(jù)艙”，物聯(lián)網(wǎng)實時監(jiān)測光照、CO?濃度，產(chǎn)量誤差±2%，450畝次蔬菜產(chǎn)值鎖定1000萬元，帶動農(nóng)戶增收20%以上。

“過去我們擔(dān)心天災(zāi)，現(xiàn)在更擔(dān)心市場不認(rèn)賬。都市農(nóng)險讓好產(chǎn)品賣出好價格。”上海稷青科技負(fù)責(zé)人感慨。

保險+民生：讓困難群體在都市圈里“有尊嚴(yán)”

都市的高生活成本，容易放大農(nóng)村弱勢群體的脆弱性。金山把保險搬進(jìn)“民生兜底”工具箱：

“菜籃子”物價指數(shù)保險——CPI單月漲幅超3%即觸發(fā)賠補，直補困難農(nóng)戶“三餐賬”；

“一碼通賠”——對接上海市醫(yī)保系統(tǒng)，入駐隨申辦，門急診發(fā)票自動抓取，為客戶提供“免材理賠”線上化醫(yī)療保險理賠服務(wù)；

高低溫生活成本補償——為困難農(nóng)戶提供生活費用補償，提高困難農(nóng)戶生活質(zhì)量。

從2020至2024年，太平洋安信農(nóng)險金山支公司農(nóng)村綜合幫扶保險覆蓋4.2萬人次，累計提供風(fēng)險保障超200億元，此模式已推廣至上海所有涉農(nóng)區(qū)。

保險+建設(shè)：讓鄉(xiāng)村在都市圈里“高顏值”

都市消費者對“美麗鄉(xiāng)村”顏值與功能的期待，倒逼農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施升級。金山把保險機制嵌入“建設(shè)—管護(hù)—運營”全周期：

示范戶創(chuàng)建責(zé)任保險——7.23萬戶“潔美宅基戶”參評，94.34%達(dá)標(biāo)，財政每投入1元保費，撬動近6元人居環(huán)境改善資金；

高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田全生命周期保險——引入第三方TIS機構(gòu)，從設(shè)計、施工到管護(hù)“陪伴式”風(fēng)控，廊下鎮(zhèn)2萬畝試點項目，竣工驗收一次通過率100%，管護(hù)費用節(jié)省12%。

“保險讓財政資金‘花得值、管得久’，成為都市近郊農(nóng)村建設(shè)的隱形工程師?！苯鹕絽^(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

保險+治理：讓“都市里的村莊”善治有方

高密度人口流動、城鄉(xiāng)接合部治理難題，金山用“一張保單”打包：

鄉(xiāng)村綜合治理保險——把火災(zāi)、食品、疫情、見義勇為等9類風(fēng)險納入一攬子保障，5年賠付1041萬元，減少村集體支出30%，成為上?！捌桨侧l(xiāng)村”建設(shè)標(biāo)配；

務(wù)農(nóng)人員意外險——不限年齡、免清單，6萬人次參保，126億元保障，解決“超齡農(nóng)民工”后顧之憂。

都市農(nóng)險的下一站：讓鄉(xiāng)村振興與都市圈共生共榮

助力鄉(xiāng)村全面振興，太平洋安信農(nóng)險將錨定“都市農(nóng)險”升級賽道，以五大鄉(xiāng)村振興“保險+”示范工程串聯(lián)成勢——收入保險擴面工程率先落地，貫通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈，為農(nóng)民穩(wěn)收增收裝上“安全閥”；順勢啟動城市保供護(hù)航工程，用保險機制守護(hù)滬上“菜籃子”“肉盤子”量足價穩(wěn)；同步推進(jìn)健康鄉(xiāng)村關(guān)愛工程，補齊農(nóng)村老年、婦女、兒童及殘障人士等群體的健康保障短板；布局綠色低碳創(chuàng)新工程，率先試水碳匯、水治理、ESG等綠色險種，為美麗鄉(xiāng)村增“綠”添“金”；聚焦數(shù)字風(fēng)控賦能工程，以AI、衛(wèi)星遙感、大數(shù)據(jù)推動“精準(zhǔn)投保、風(fēng)險減量”，讓農(nóng)險服務(wù)觸手可及，形成從田間地頭到都市餐桌、從弱勢群體到綠水青山、從風(fēng)險減量到智慧理賠的閉環(huán)生態(tài)，持續(xù)放大“金山模式”的都市農(nóng)險乘數(shù)效應(yīng)。

“金山模式證明，都市不是農(nóng)業(yè)的終點，而是農(nóng)業(yè)價值鏈的放大器。”郁鴻表示，“我們將以都市農(nóng)險為支點，撬動鄉(xiāng)村振興與超大城市共生共榮的新篇章，讓更多‘金山經(jīng)驗’走向長三角、走向全國?！?/p>