這一波銀行App“關停潮”，已經(jīng)不是零星試探，而是一場行業(yè)級別的集體收縮。

今年開始，越來越多銀行開始把旗下的信用卡App、直銷銀行App陸續(xù)下線，“能合的合，能停的?！薄?/p>

原本分散在不同App里的功能，被重新塞回主手機銀行App，一切重新歸攏。

最近動作最大的是中國銀行。

它官宣“繽紛生活”App將逐步停運，功能并入“中國銀行”App——這也是首家主動關閉信用卡獨立App的國有大行。

北京銀行也宣布 2025 年 11 月起，直銷銀行App和直銷銀行官網(wǎng)全部停止服務，業(yè)務遷至“京彩生活”。

更早一點，北京農(nóng)商行、渤海銀行也已將自家信用卡App關停。

從2023年至今，至少21家銀行關閉直銷銀行App；從2024年至2025年，又有十幾家中小行陸續(xù)把信用卡App并入主App。

這已經(jīng)不是個別機構的選擇，而是一個行業(yè)在清算過去十年的“App過度擴張”。

2015年前后，“移動互聯(lián)網(wǎng)狂飆時代”席卷整個金融業(yè)。

那幾年銀行的數(shù)字化KPI很簡單——多做App、多搶入口。

信用卡一個App，直銷銀行一個App，生活服務一個App，理財新品再來一個App。

一些股份制銀行甚至同時在運營超過 10 個垂類App。

然而堆得越高，問題越明顯：

1. 用戶體驗稀碎：查賬單要信用卡App；買理財要回主App；繳費跳到生活類App。

密碼不同步、操作割裂、信息不同步——客戶只覺得：麻煩得要命。

相比之下，第三方支付就很簡單：同一筆操作，銀行App平均6步，第三方支付3步。

年輕人用銀行App的動機，本來就弱，體驗再差……自然活躍度慘淡。

今年易觀千帆的數(shù)據(jù)里，信用卡服務AppTOP20中，只有6個月活破千萬，中行“繽紛生活”月活只有 154 萬。

2. 對銀行來說，這是典型的“低頻、高成本、低回報”。

一個App，就意味著：獨立開發(fā)團隊、獨立測試團隊、獨立運維團隊、獨立推廣預算。

某股份行每年光維護這些App，就燒掉超過8000 萬

關鍵是——用戶根本不怎么用。

3. 監(jiān)管對隱私和合規(guī)的要求越來越高。

2024年一年里，超過25家銀行因App違規(guī)收集信息被監(jiān)管點名。

隨后的監(jiān)管新規(guī)更明確要求：對活躍度低、體驗差、功能重疊、安全風險大的應用，必須優(yōu)化或關停

既然留著還要擔風險，那不如直接并入主App。

4. 信用卡行業(yè)本身正在“退潮”。

中產(chǎn)消費意愿弱、壞賬上升、凈息差壓縮，信用卡行業(yè)正在進入存量時代。

• 42家A股上市銀行里，有40家的凈息差繼續(xù)下降
• 信用卡數(shù)量連續(xù)11個季度下降
• 比三年前少了9200萬張

在這個趨勢下，再去維護獨立信用卡App，就是徒增成本。

過去十年的玩法是“入口越多越好”。

現(xiàn)在銀行終于認識到：

不是App越多，數(shù)字化就越強；而是用戶真正愿意用的那個App，才值錢。

大規(guī)模整合后，有三個顯而易見的收益：

1. 降本增效：資源集中投入一個主App，少跑彎路
2. 風險收斂：減少隱私風險、技術漏洞、合規(guī)壓力
3. 體驗提升：把所有功能做成一站式，提高用戶留存

未來銀行的數(shù)字化競爭，不再是“跑馬圈地”，而是要在有限入口上深耕服務場景、提升操作體驗、真正做到以用戶為中心。