該書(shū)作者出生于中國(guó)偏遠(yuǎn)山區(qū)貧困農(nóng)民家庭，憑借努力以全省前十成績(jī)考入清華大學(xué)，后獲美國(guó)計(jì)算機(jī)博士學(xué)位，畢業(yè)15年便實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。其結(jié)合18年投資經(jīng)驗(yàn)與數(shù)百篇博文著成本書(shū)。

書(shū)中涵蓋資產(chǎn)配置、基金選擇、退休賬戶(hù)優(yōu)化、節(jié)稅等個(gè)人理財(cái)核心主題，為財(cái)富積累與保值階段提供具體可操作策略，方法簡(jiǎn)單易懂，適合投資新手、對(duì)當(dāng)前投資感到沮喪，或沒(méi)時(shí)間學(xué)習(xí)股票投資技能的人群。

近幾十年來(lái)，中國(guó)富裕和中產(chǎn)家庭如雨后春筍般出現(xiàn)。他們有越來(lái)越大的需求進(jìn)行全球化的多元資產(chǎn)配置，分散家庭資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

為了方便中國(guó)投資者投資海外資產(chǎn)，中國(guó)政府批準(zhǔn)了一些機(jī)構(gòu)，稱(chēng)其為合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）。這些機(jī)構(gòu)有資格用換來(lái)的外匯投資外國(guó)金融產(chǎn)品，比如股票和債券。而這些機(jī)構(gòu)，通常是基金公司。

這些基金公司把中國(guó)投資者的人民幣換成美元等外匯，購(gòu)買(mǎi)國(guó)外的證券產(chǎn)品，比如股票和債券。這些基金，通常被稱(chēng)為QDII基金。

比如，2013 年，博時(shí)基金公司發(fā)起博時(shí)標(biāo)普500指數(shù)基金（ETF代號(hào) 513500），投資美國(guó)的標(biāo)普500指數(shù)里的500家公司。同年，國(guó)泰公司發(fā)起國(guó)泰納斯達(dá)克100指數(shù)基金（ETF代號(hào) 513100），投資美國(guó)納斯達(dá)克100指數(shù)里的100家公司。

截止 2024 年，中國(guó)的絕大部分頭部基金公司都已經(jīng)發(fā)行了很多類(lèi)似基金，總數(shù)超過(guò) 300只。更多的基金公司還在申請(qǐng)新的QDII基金。

眾所周知的是，中國(guó)是實(shí)行嚴(yán)格的外匯管制的。因此，基金公司必須向中國(guó)國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)投資額度，才能兌換更多的外匯。截止 2024 年 6 月底，外匯管理局累計(jì)批準(zhǔn)的QDII 額度為1670億美元，換算成人民幣為1.2萬(wàn)億元。

那么，究竟有多少中國(guó)人在通過(guò)QDII基金投資外國(guó)股票和債券呢？

根據(jù)公開(kāi)的信息，截止2023年 ，中國(guó)家庭的平均資產(chǎn)為130萬(wàn)元。而這些資產(chǎn)中，基金占比僅為3%，也就是4萬(wàn)元。假設(shè)投資QDII基金的家庭，是把一半資產(chǎn)投資在這些QDII基金上，每個(gè)家庭的投資額僅為2萬(wàn)元。

根據(jù)簡(jiǎn)單的計(jì)算，我們可以粗略估計(jì)，投資QDII基金的中國(guó)家庭約為6000萬(wàn)個(gè)，約占中國(guó)家庭總數(shù)的17%。

也就是說(shuō)，超過(guò)六分之一的中國(guó)家庭，通過(guò) QDII 基金持有外國(guó)證券產(chǎn)品，主要是美國(guó)股票和美國(guó)國(guó)債。

隨著外匯管理局近一步提高QDII額度，會(huì)有更多的中國(guó)家庭通過(guò)QDII基金購(gòu)買(mǎi)美國(guó)的股票和債券。對(duì)于這些家庭而言，全球化的資產(chǎn)配置不但可以降低風(fēng)險(xiǎn)，也有可能取得更高的投資收益率。

比如，過(guò)去10年，標(biāo)普500指數(shù)的平均年化收益率為13%，納斯達(dá)克100指數(shù)的平均年化收益率更是達(dá)到匪夷所思的19%！

如果你還沒(méi)有開(kāi)始投資這些美股 QDII 基金，那么我建議你盡快開(kāi)始，加入這六千萬(wàn)個(gè)家庭組成的龐大隊(duì)伍吧！