特色金融多點(diǎn)開花

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng)李察

編輯 | 歐陽文

在銀行業(yè)凈息差承壓、盈利分化加劇的行業(yè)背景下，青島銀行近日披露的2025年三季報(bào)交出了一份不俗答卷。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤39.92億元，同比高增15.54%，增速位居已披露三季報(bào)的上市城商行前列。

勝馬財(cái)經(jīng)注意到，在規(guī)模指標(biāo)方面，青島銀行資產(chǎn)總額突破7655億元，規(guī)模擴(kuò)張與結(jié)構(gòu)優(yōu)化同步推進(jìn)，存貸款余額分別實(shí)現(xiàn)11.5%、10.16%穩(wěn)健增長。此外，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良貸款率連降至1.1%，撥備覆蓋率提升至269.97%。

在特色業(yè)務(wù)方面，青島銀行以綠色金融、藍(lán)色金融為核心的特色戰(zhàn)略成效凸顯，相關(guān)貸款增速遠(yuǎn)超全行平均水平，成為業(yè)務(wù)增長新引擎。同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速落地、客群基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)、資本實(shí)力穩(wěn)步提升，為長期發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

盈利增速領(lǐng)跑同業(yè)

在行業(yè)盈利增長普遍承壓的背景下，青島銀行憑借精準(zhǔn)的戰(zhàn)略布局與精細(xì)化運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)了凈利潤雙位數(shù)增長，盈利能力穩(wěn)居城商行第一梯隊(duì)。數(shù)據(jù)顯示，2025年前三季度，該行營業(yè)收入達(dá)110.13億元，同比增長5.03%；歸母凈利潤39.92億元，同比增幅高達(dá)15.54%，扣除非經(jīng)常性損益后凈利潤增長17.54%，凸顯主營業(yè)務(wù)盈利能力的扎實(shí)功底。

值得關(guān)注的是，其加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）升至13.16%，同比提升0.48個(gè)百分點(diǎn)，這一指標(biāo)在城商行中處于領(lǐng)先水平，為股東創(chuàng)造價(jià)值的能力持續(xù)增強(qiáng)。

盈利高增的背后，是規(guī)模擴(kuò)張與成本管控的雙重發(fā)力。截至9月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)7655.71億元，較上年末增長10.96%，生息資產(chǎn)同比增速達(dá)15.9%，擴(kuò)表強(qiáng)度穩(wěn)中有升。

資產(chǎn)端加大貸款、金融投資等高收益資產(chǎn)配置，負(fù)債端持續(xù)壓降成本，前三季度利息支出同比減少2.83億元，利息凈收入實(shí)現(xiàn)81.39億元，同比增長12.00%。在行業(yè)凈息差普遍收窄的背景下，該行凈息差雖環(huán)比小幅收窄至1.68%，但降幅邊際收窄，較上年末僅下降5個(gè)基點(diǎn)，展現(xiàn)出較強(qiáng)的息差管理能力。

負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化為盈利增長提供支撐。報(bào)告期內(nèi)，該行存款余額4817.27億元，同比增長11.5%，其中公司存款增長12.2%，個(gè)人存款出現(xiàn)小幅下滑。同時(shí)，應(yīng)付債券、同業(yè)負(fù)債等市場類負(fù)債增速分別達(dá)23.7%、20.2%，負(fù)債來源多元化有效補(bǔ)充資金供給，為資產(chǎn)擴(kuò)張?zhí)峁┏渥銖椝帯?/p>

不良貸款率七連降

在業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張的同時(shí)，青島銀行始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。截至9月末，該行不良貸款率降至1.1%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)連續(xù)七年下降；不良貸款余額41.3億元，較年中小幅下降，不良“雙降”態(tài)勢穩(wěn)固。

細(xì)分領(lǐng)域來看，對(duì)公貸款不良率僅0.86%，制造業(yè)不良率較年初大幅下降97個(gè)基點(diǎn)至歷史低位，信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定性持續(xù)提升。

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的持續(xù)強(qiáng)化成為資產(chǎn)質(zhì)量的重要保障。報(bào)告期末，該行撥備覆蓋率提升至269.97%，較上年末增長28.65個(gè)百分點(diǎn)，顯著高于監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)抵御“安全墊”進(jìn)一步增厚。

同時(shí)，撥貸比達(dá)2.97%，較二季度末提升0.13個(gè)百分點(diǎn)，為未來潛在風(fēng)險(xiǎn)化解預(yù)留了充足空間。此外，正常類貸款遷徙率0.96%、關(guān)注類貸款遷徙率66.42%，均處于行業(yè)較好水平，反映出信貸資產(chǎn)質(zhì)量的良性循環(huán)。

資本實(shí)力為風(fēng)險(xiǎn)抵御提供了根本支撐。截至9月末，該行核心一級(jí)資本充足率8.75%、一級(jí)資本充足率10.18%、總資本充足率13.14%，保持穩(wěn)健水平。依托雙位數(shù)的盈利增長，該行內(nèi)源資本補(bǔ)充能力較強(qiáng)，同時(shí)通過發(fā)行無固定期限資本債券等方式拓寬資本補(bǔ)充渠道，持續(xù)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，為業(yè)務(wù)擴(kuò)張奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

特色金融多點(diǎn)開花

作為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行，青島銀行立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，圍繞金融“五篇大文章”打造差異化競爭優(yōu)勢，特色金融戰(zhàn)略成效顯著，成為業(yè)務(wù)增長的新引擎。

綠色金融實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長，成為該行最亮眼的業(yè)務(wù)板塊。截至9月末，綠色貸款余額達(dá)548.30億元，較上年末增長46.80%，增速遠(yuǎn)超全行貸款平均水平（10.16%），重點(diǎn)支持風(fēng)電、光伏、新能源汽車等綠色低碳領(lǐng)域，“綠金青銀”品牌影響力持續(xù)擴(kuò)大。

藍(lán)色金融作為另一核心特色，依托青島海洋經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，構(gòu)建覆蓋海洋科技、港口物流等全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)矩陣，截至9月末藍(lán)色貸款余額213.41億元，同比增長27.17%。值得一提的是，該行聯(lián)合上海清算所發(fā)布國內(nèi)首只海洋經(jīng)濟(jì)債券指數(shù)，成為區(qū)域海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心金融支撐，藍(lán)色金融領(lǐng)域領(lǐng)先地位進(jìn)一步鞏固。

科技金融方面，截至9月末，科技金融貸款余額303.81億元，較上年末增長17.58%，服務(wù) “專精特新”企業(yè)超千家，通過“投貸聯(lián)動(dòng)”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”等創(chuàng)新產(chǎn)品，助力區(qū)域科技創(chuàng)新。

普惠金融方面，普惠貸款余額達(dá)501.43億元，同比增長11.21%，通過完善一體化營銷與綜合化經(jīng)營模式，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面與可得性。此外，該行加快養(yǎng)老金融布局，推出“養(yǎng)老企易貸”特色產(chǎn)品，衛(wèi)生健康客群貸款增長16.41%，成為新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

零售業(yè)務(wù)方面，金融資產(chǎn)20萬元以上的中高端客戶較上年末增長8.66%，零售客戶保有資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3700.21億元，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型成效顯現(xiàn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速落地則為客群經(jīng)營提供了有力支撐，近20個(gè)數(shù)字化應(yīng)用場景投產(chǎn)，包括“對(duì)公信貸風(fēng)控駕駛艙”“手機(jī)銀行財(cái)富規(guī)劃工具”等，顯著提升了服務(wù)效率與客戶體驗(yàn)。

2025年作為青島銀行三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，三季報(bào)交出的這份“規(guī)模穩(wěn)增、效益領(lǐng)跑、質(zhì)量優(yōu)化、特色鮮明”的成績單，充分印證了其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的正確性與經(jīng)營管理的有效性。在盈利增速領(lǐng)跑行業(yè)、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好的同時(shí)，綠色金融、藍(lán)色金融等特色板塊的爆發(fā)式增長，不僅構(gòu)筑了差異化競爭的“護(hù)城河”，也實(shí)現(xiàn)了與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同頻共振。

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