2025年上半年

121家險(xiǎn)企被罰超3億

①Tomorrow系結(jié)局

天安財(cái)、天安壽、華夏壽

3家均被監(jiān)管吊銷業(yè)務(wù)許可證

②問責(zé)到人力度大

98人被禁業(yè)，42人終身禁業(yè)

③金融監(jiān)管總局

直接處罰19家公司，包括分公司

統(tǒng)計(jì)時(shí)間截至2025年10月11日。

本文根據(jù)監(jiān)管網(wǎng)站實(shí)際的發(fā)布時(shí)間統(tǒng)計(jì)，存在非本年度處罰的罰單，但在本年才披露的情況。

比如，處罰時(shí)間是2024年12月，實(shí)際官網(wǎng)披露時(shí)間為2025年1月，再比如，有的罰款公布時(shí)間顯示為2024年，或因“技術(shù)原因”實(shí)際是2025年才公布。

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2025年前三季度

保險(xiǎn)公司罰款總額超3億

超上年同期，多人被終身禁業(yè)

2025年以來，得益于資本市場(chǎng)向好，以及，保險(xiǎn)公司加大權(quán)益類資產(chǎn)的投資力度，抓住市場(chǎng)機(jī)遇的險(xiǎn)企投資收益率大幅上升。

近日，中國人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、新華人壽等公司，也相繼發(fā)布公告，表示公司歸母凈利潤預(yù)計(jì)大幅增長，幅度在40%-70%之間。

詳見《》

雖然，相比曾經(jīng)高速發(fā)展階段，近兩年，保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)增速有所放緩，但是，在當(dāng)前向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的階段中，規(guī)模增長穩(wěn)定疊加效益的提升，已經(jīng)是不錯(cuò)的表現(xiàn)。

這背后，投資端抓住發(fā)展機(jī)遇是很大一個(gè)原因，此外，財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤的提升，壽險(xiǎn)公司負(fù)債質(zhì)量的提升，也是重要因素。

近年來，從財(cái)險(xiǎn)業(yè)的車險(xiǎn)綜改，到壽險(xiǎn)業(yè)的全渠道實(shí)施“報(bào)行合一”，都在引導(dǎo)保險(xiǎn)公司從過去的追求規(guī)模和速度，向追求質(zhì)量、效益轉(zhuǎn)變。

同時(shí)，金融監(jiān)管總局還在持續(xù)提升金融監(jiān)管效能，聚焦“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”果斷出手，形成震懾。

比如，金融監(jiān)管總局直接處罰19家公司，吊銷3家公司的業(yè)務(wù)許可證，詳見后文。

此外，在全面推進(jìn)分級(jí)分類監(jiān)管的同時(shí)，下放112家中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)限，詳見《》。

當(dāng)然，從金融監(jiān)管總局系統(tǒng)今年的處罰力度，也能看出來嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)一直持續(xù)...

2025年1月-9月，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)公司共開出2050張罰單，總罰款近3億，較上年同期增長約15%。

同期，人民銀行還對(duì)一家保險(xiǎn)公司，因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等問題，處罰766萬。

因此，2025年前三季度，共有121家保險(xiǎn)公司被金融監(jiān)管總局和人民銀行處罰，罰款總額超3億！

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Tomorrow系結(jié)局

天安財(cái)、天安壽、華夏壽

3家均被監(jiān)管吊銷業(yè)務(wù)許可證

2025年上半年，金融監(jiān)管總局直接處罰天安財(cái)險(xiǎn)和天安人壽，并吊銷兩家公司的業(yè)務(wù)許可證。

2025年三季度，金融監(jiān)管總局，又對(duì)Tomorrow系的另一家公司，也是昔日旗下保費(fèi)規(guī)模最大的公司，華夏人壽開出高額罰單。

其中，多名昔日高管被撤職，還有多人還被采取禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管措施。

比如，原董事長、原董秘等被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，詳見上圖。

當(dāng)然，最重要的是，華夏人壽也被吊銷業(yè)務(wù)許可證。

也就是說，在天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽、華夏人壽，3家公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被承接后，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證也被注銷。

至此，Tomorrow系4家保險(xiǎn)公司被接管的故事，也算終于落幕...

總結(jié)這些公司從始至終的情況，大家要重點(diǎn)關(guān)注幾件事情：

一是，與昔日AB系不同，此次被接管的公司，業(yè)務(wù)被承接后迎來的是許可證注銷的結(jié)局。

詳見《》。

二是，時(shí)任高管凡是存在違規(guī)行為的，都被處罰，且多人被采取不同程度的禁業(yè)，甚至，有的是終身禁業(yè)。

三是，這些公司的違規(guī)問題背后，資金運(yùn)用違規(guī)是共性，這背后的故事，大家可以詳見《》。

今日，金融監(jiān)管總局局長李云澤先生，在2025金融街論壇年會(huì)開幕式上發(fā)表主題演講，還提到“要鞏固風(fēng)險(xiǎn)處置成果，穩(wěn)妥有序推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)兼并重組、減量提質(zhì)”。

再加上，保險(xiǎn)法的修訂工作也在推進(jìn)中，未來，對(duì)于被接管公司的結(jié)局，可能會(huì)有更多可能...

目前，除Tomorrow系外，還有一些不披露償報(bào)的公司，大家對(duì)這些公司的后續(xù)也較為關(guān)注。

2025年三季度，金融監(jiān)管總局也對(duì)恒大人壽進(jìn)行處罰，時(shí)任董事長等被終身禁業(yè)，詳見上圖。

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42人終身禁業(yè)

22張百萬罰單，問責(zé)到人力度大

1.98人被罰禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)：42人終身禁業(yè)...

如前文所說，近年來，金融監(jiān)管總局在多個(gè)制度中，都提到要“問責(zé)到人”，從對(duì)關(guān)鍵人的處罰力度看，也有所加大。

2025年前三季度，金融監(jiān)管總局已經(jīng)對(duì)98人采取不同程度禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管措施。

相比，2024年全年49人被采取禁業(yè)措施而言，人數(shù)接近翻倍，更重要的是，被采取終身禁業(yè)的人數(shù)達(dá)到42人...

雖然，受Tomorrow系的多家公司被罰影響，是禁業(yè)人數(shù)大幅增長的主要原因，但是，剔除這一特殊情況，禁業(yè)人數(shù)也已經(jīng)接近去年全年。

此外，對(duì)于相關(guān)責(zé)任人的罰款力度，也有所提升。

從罰單數(shù)看，對(duì)責(zé)任人直接開出的罰單有1141張，人司并罰的罰單182張，合計(jì)占比65%。

從罰款金額來看，人司并罰的罰款總額超1.13億，對(duì)責(zé)任人的罰款3739萬，也占保險(xiǎn)公司罰款總額的50%以上。

2.總局直接處罰19家險(xiǎn)企！包括分公司...

當(dāng)前，金融監(jiān)管總局“四級(jí)垂管”監(jiān)管架構(gòu)正式形成，隨著屬地化監(jiān)管和監(jiān)管權(quán)限的不斷下放，監(jiān)管分局對(duì)保險(xiǎn)公司開出的罰單增多。

2025年前三季度，監(jiān)管分局總共開出1199張罰單，罰款總額超1.05億，占保險(xiǎn)公司總罰款的35%。

而且，與以往金融監(jiān)管總局處罰總公司不同，三季度因?yàn)橥瑯拥倪`規(guī)問題，監(jiān)管總局還同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司的總公司和分公司進(jìn)行處罰。

同樣地，在對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)限下放后，地方金融監(jiān)管局也可以直接對(duì)保險(xiǎn)公司總公司進(jìn)行處罰。

比如，上海金融監(jiān)管局直接處罰北大方正，罰款總額高達(dá)235萬。

此外，2025年以來，保險(xiǎn)公司的大額罰單也明顯增多，超過百萬的罰單有22張，已經(jīng)超過2024年全年的18張。

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54家財(cái)險(xiǎn)公司

524個(gè)分支機(jī)構(gòu)，被罰超1.7億

5

63家壽險(xiǎn)公司

464個(gè)分支機(jī)構(gòu)，被罰超1.09億

6

金融監(jiān)管總局罰款超7千萬

江蘇、河南、廣東等超1700萬

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