朋友們，一年一度的保司分紅實(shí)現(xiàn)率大盤點(diǎn)來(lái)啦！

回顧去年，在監(jiān)管限高政策下，保司分紅表現(xiàn)一度集體承壓。

今年呢，雖然沒(méi)有明確的限高令。

但是對(duì)保司分紅要求更細(xì)致了。

具體而言就是，你想要分得更多，就要拿出一些數(shù)據(jù)來(lái)證明，具備高分紅的實(shí)力。

正所謂“潮水退去，方知誰(shuí)在裸泳”。

往往越是這個(gè)時(shí)候，越能檢驗(yàn)出哪些保司是真實(shí)力，而哪些又是在畫大餅。

下面，就帶大家來(lái)看下今年各家保司的分紅成績(jī)?nèi)绾危c去年相比是進(jìn)步了還是退步了？

以及又有哪些分紅優(yōu)秀的保司，值得我們選擇？

小Tips:對(duì)往年分紅成績(jī)不了解的朋友，可以看這兩篇文章回顧一下！

保費(fèi)排名前十的保司

統(tǒng)計(jì)下來(lái)，今年公布分紅實(shí)現(xiàn)率的保司共有70家。

我們將按2025年第二季度保費(fèi)收入排名，分四組進(jìn)行解讀。

一些沒(méi)有披露分紅或者是沒(méi)有更新到最新一年的，都先暫且不看。

（另外有些保司沒(méi)公布保費(fèi)數(shù)據(jù)的，像瑞眾人壽，富德生命這些就放在末尾啦）

首先，我們聚焦保費(fèi)排名前十的“老七家”及中郵、陽(yáng)光、友邦。

&中國(guó)人壽

國(guó)壽，今年一共公布了119款產(chǎn)品。

分紅在35%-138%之間，平均值為54%，相比去年有所提高。

其中13款新產(chǎn)品，有11款都在100%及以上。

剩下103款老產(chǎn)品中，分紅平均值是47%，較去年提高10%左右。

但是實(shí)現(xiàn)率低于50%的仍占一半以上，高于100%的只有1個(gè)，整體還是偏低的，受限高影響嚴(yán)重。

不過(guò)拉長(zhǎng)年限來(lái)看，在2013-2017年及2019-2020年等不限高年份，平均達(dá)成率均超100%。

近12年累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率平均值達(dá)90%，底蘊(yùn)猶在。

&平安人壽

平安，今年共136款產(chǎn)品。

分紅區(qū)間在12.5%-114.3%，平均值是47%。

其中去年新產(chǎn)品也都是100%以上。

主要看老產(chǎn)品，多數(shù)在30%-50%，較去年整體提升，所以整體還是偏低。

但回看過(guò)往十年累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率，接近90%，長(zhǎng)期穩(wěn)定性也尚可。

&太平洋人壽

太平洋人壽公布了過(guò)往7年的分紅，并分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類。

其中現(xiàn)金分紅居多，有113款產(chǎn)品。

27款新產(chǎn)品，基本上都達(dá)到或超過(guò)了100%。

剩下的老產(chǎn)品，基本上都在40%-60%的水平，和去年一樣，但相比國(guó)壽和平安要高一些。

并且過(guò)去2019-2023年，不限高的情況下，產(chǎn)品平均實(shí)現(xiàn)率能夠做到接近100%，表現(xiàn)也還是不錯(cuò)的。

再來(lái)看保額分紅。

一共有20款，分紅和去年一模一樣。

增額紅利均值是70%；終了紅利均值是56%。

整體來(lái)說(shuō)，太平洋人壽，保額分紅表現(xiàn)還是不錯(cuò)，但是現(xiàn)金分紅，就較為一般。

&泰康人壽

它一共公布了131款產(chǎn)品。

有些產(chǎn)品根據(jù)是否附帶養(yǎng)老社區(qū)，分為高客和普客兩個(gè)賬戶。

今年22款新產(chǎn)品分紅都在100%以上。

老產(chǎn)品呢，平均分紅實(shí)現(xiàn)率在34%，和去年持平，比較低。

并且長(zhǎng)壽賬戶還有小幅度下調(diào)；個(gè)人賬戶則有所提升，幅度在3%左右。

但是限高之前，年度平均紅利實(shí)現(xiàn)率都在100%以上，表現(xiàn)非常好。

&新華人壽

新華人壽是公布近五年的分紅，相對(duì)前幾家少一些。

今年一共79款產(chǎn)品中，現(xiàn)金分紅有21款，分紅區(qū)間在55%-122%，平均值是79%，相比去年有大幅度提升。

老產(chǎn)品的分紅平均值從去年19%，提升至今年57%。

余下58款保額分紅，和去年差不多，相對(duì)穩(wěn)定。

結(jié)合限高之前的表現(xiàn)，新華人壽的保額分紅產(chǎn)品更有優(yōu)勢(shì)。

現(xiàn)金產(chǎn)品的分紅波動(dòng)性比較大，比如2020-2021年的分紅平均值在100%以上，而2022年平均值只有23%。

&中郵人壽

中郵人壽這幾年保費(fèi)猛增，替代人保擠進(jìn)第六名。

分紅公布年份方面，是按監(jiān)管要求，只公布了近3年的分紅實(shí)現(xiàn)率。

今年共31款產(chǎn)品，包含13款新產(chǎn)品，平均實(shí)現(xiàn)率為111%。

剩余18款老產(chǎn)品，和2024年的分紅實(shí)現(xiàn)率基本持平，平均實(shí)現(xiàn)率在50%左右。

這個(gè)表現(xiàn)，在大保司里，算是中規(guī)中矩。

&太平人壽

太平人壽，今年共114款產(chǎn)品。

去年新產(chǎn)品只有9款，其中有8款分紅實(shí)現(xiàn)率是100%。

余下老產(chǎn)品的分紅也是和去年持平，分紅實(shí)現(xiàn)率平均值在37%，比較一般。

不過(guò)太平在不限高的9年間，實(shí)現(xiàn)率基本上都為100%。

最終平滑下來(lái)，近10年的累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率，也都接近100%。

&人保壽險(xiǎn)

再看人保，一共公布了70款產(chǎn)品。

分紅區(qū)間23%~100%，平均值43%；相比去年有所提升。

但是去年限高時(shí)，收益波動(dòng)非常夸張。

優(yōu)秀的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率能夠突破100%，而較差的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率只有1%、2%。

不限高的年份，實(shí)現(xiàn)率整體還算不錯(cuò)，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率基本都在100%以上。

&陽(yáng)光人壽

陽(yáng)光人壽共90款產(chǎn)品，今年新產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率基本上都是100%以上。

而老產(chǎn)品表現(xiàn)就很一般，平均值在36%左右。

另外未限高的兩年，陽(yáng)光很多產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率也只有75%，和83%，整體競(jìng)爭(zhēng)力偏弱。

&友邦人壽

最后友邦人壽今年公布了95款產(chǎn)品。

分紅堪稱是斷層式領(lǐng)先，平均值77%，已經(jīng)連續(xù)兩年突破限高。

另外追溯2015年-2022年，除了個(gè)別幾款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率在90%左右外，其余所有產(chǎn)品都在100%及以上。

可以說(shuō)這表現(xiàn)，在目前的市場(chǎng)上是非常具有競(jìng)爭(zhēng)力。

說(shuō)完頭部大保司的分紅情況，小小總結(jié)一下。

它們依舊是受到限高的影響，分紅整體偏低。

當(dāng)然也有特殊的存在，比如友邦，連續(xù)兩年突破監(jiān)管限高，遙遙領(lǐng)先。

另外和去年相比，也有表現(xiàn)比較好的。

像新華人壽整體提升很多，中國(guó)人壽、平安人壽今年的分紅也有小幅度提升。

余下太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽、中郵人壽、人保壽險(xiǎn)則比較保守，老產(chǎn)品分紅基本和去年持平。

看完頭部大保司的，下面再看排名11-30的保司。

排名11-31保司的分紅情況

它們保費(fèi)規(guī)模都是超過(guò)百億，規(guī)模還是比較大的。

并且有幾家保司分紅相比去年有明顯提升。

比如中英人壽，今年表現(xiàn)非常亮眼。

&中英人壽

一共54款產(chǎn)品，分紅區(qū)間是42%~176%，平均值是102%;

20款新產(chǎn)品，分紅實(shí)現(xiàn)率平均值是97%。

老產(chǎn)品共34款，分紅實(shí)現(xiàn)率平均值是100%，和去年相比提升了30%左右。

這中間還有23款的分紅實(shí)現(xiàn)率超過(guò)100%，甚至達(dá)到150%。再一次突破了監(jiān)管限高。

還有招商信諾，也不錯(cuò)。

今年老產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率平均值是74%，相比去年提升了20%多。

以及中荷人壽、幸福人壽等保司的分紅相比去年也有小幅度提升，但是整體分紅表現(xiàn)偏弱。

除了以上分紅有漲幅的保司外，余下一大半保司，其老產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率平均值(除去新產(chǎn)品)幾乎和去年持平，變化比較小。

比如中意人壽。

&中意人壽

中意人壽公布了2013年之至今十二年的分紅，參考年限足夠長(zhǎng)。

今年一共有64款產(chǎn)品，分紅區(qū)間在37%-133%。

其中13款新產(chǎn)品的分紅平均值在109%;

余下51款老產(chǎn)品的分紅和去年持平，平均值保持在83%。

相較去年雖沒(méi)有提升，但還是突破監(jiān)管限高了。

并且其過(guò)往2013年-2022年之間，所有分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅達(dá)成率都在100%及以上，妥妥地實(shí)力派。

其他還有工銀安盛，老產(chǎn)品分紅可以說(shuō)和去年一模一樣，分紅平均值是54%。

以及建信人壽，中美聯(lián)泰、中信保誠(chéng)，利安人壽、交銀人壽等等，平均分紅實(shí)現(xiàn)率都是50%左右，就不一一展開(kāi)了。

最后農(nóng)銀人壽、泰康養(yǎng)老它們對(duì)于老產(chǎn)品的分紅，相比去年則出現(xiàn)小幅度的下滑。

排名31-50保司的分紅情況

再看第三組保司，對(duì)比下來(lái)表現(xiàn)突出的，有恒安標(biāo)準(zhǔn)、陸家嘴人壽和安聯(lián)人壽這三家，今年分紅實(shí)現(xiàn)率平均值在80%以上，突破監(jiān)管限高。

&恒安標(biāo)準(zhǔn)

恒安標(biāo)準(zhǔn)共公布了74款產(chǎn)品。

對(duì)于2023年后的新產(chǎn)品，年度紅利和終了紅利的實(shí)現(xiàn)率清一色為100%。

2022年之前的老產(chǎn)品有59款。

年度紅利實(shí)現(xiàn)率平均值是94%、終了紅利實(shí)現(xiàn)率平均值是116.04%，穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

&陸家嘴國(guó)泰

陸家嘴國(guó)泰今年公布53款產(chǎn)品。

其中10款新產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)率集中在110%。

老產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率平均值達(dá)到82%，相比去年提升了10%左右，也是再一次突破限高。

另外陸家嘴國(guó)泰還公布了過(guò)往近十年的分紅數(shù)據(jù)，累計(jì)下來(lái)分紅實(shí)現(xiàn)率平均值可以達(dá)到130%，非常猛！

&安聯(lián)人壽

最后安聯(lián)人壽，今年公布了91款產(chǎn)品，分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類。

現(xiàn)金產(chǎn)品的分紅平均值為93%。

其中新產(chǎn)品的分紅平均值超過(guò)120%。

老產(chǎn)品的分紅相比去年也有一定漲幅，平均值為87%。

保額分紅呢，相比去年就沒(méi)啥變化，增額紅利平均值為76%，終了紅利平均值為64%。

而余下的保司，它們今年分紅實(shí)現(xiàn)率平均值多數(shù)在50%-60%左右。

若剔除新產(chǎn)品的話，分紅實(shí)現(xiàn)率則更低，處于市場(chǎng)中等水平，這里也就不展開(kāi)了。

排名51-64保司的分紅情況

最后一組的保司保費(fèi)規(guī)模比較小，產(chǎn)品數(shù)量上少，整體分紅實(shí)力也相對(duì)較弱。

這里簡(jiǎn)單給大家挑幾個(gè)說(shuō)一下。

瑞泰人壽，今年分紅實(shí)現(xiàn)率平均值達(dá)到128%，提高不少。

但是產(chǎn)品相對(duì)較少，只有6款，參考意義不大。

并且和去年分紅10%相比波動(dòng)還很大。

瑞眾人壽呢，今年公布38款產(chǎn)品，分紅相比去年也有明顯提升。

其中現(xiàn)金分紅產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率平均值是50%，相比去年提高了20%左右。

保額分紅實(shí)現(xiàn)率平均值也從去年42%提升至65%。

再看富德生命人壽，今年公布57款產(chǎn)品，分紅區(qū)間34.04%-109.8%。

剔除新產(chǎn)品，老產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率多數(shù)在50%左右，也是和去年持平。

除此外長(zhǎng)生人壽、鼎誠(chéng)人壽、德華安顧人壽，也是和富德生命一樣的情況，老產(chǎn)品分紅基本和去年持平。

整體分紅實(shí)現(xiàn)率平均值在50%-60%左右，處于中等水平。

當(dāng)然也有表現(xiàn)比較差的，比如合眾人壽，今年共公布47款產(chǎn)品。

分紅比去年還低，平均只有10%左右。

優(yōu)秀保司推薦

以上就是今年各家保司分紅成績(jī)盤點(diǎn)。

能發(fā)現(xiàn)受監(jiān)管政策的影響，分紅表現(xiàn)呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)。

對(duì)于新出預(yù)定利率2.0%的產(chǎn)品，分紅大多在100%。

而之前的老產(chǎn)品，分紅大部分是和去年持平。

即便是有漲幅，也是貼著限高令實(shí)現(xiàn)。

但是，也有些保司逆勢(shì)交出遠(yuǎn)超行業(yè)平均的成績(jī)。

分別是友邦人壽、中英人壽、中意人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、陸家嘴國(guó)泰、招商信諾和安聯(lián)人壽共七家。(PS:當(dāng)然也有保司的部分產(chǎn)品分紅突破限高，這里我們主要看整體）

它們今年的分紅實(shí)現(xiàn)率平均值都在70%以上。

像中英，恒安標(biāo)準(zhǔn)，安聯(lián)人壽的分紅實(shí)現(xiàn)率平均值甚至都能達(dá)到90%、100%。代入分紅公式測(cè)算，遠(yuǎn)超監(jiān)管限高。

同時(shí)除了招商信諾外，其余幾家保司已經(jīng)連續(xù)兩年突破限高了。

這種絕非偶然，而是一定程度上反映其長(zhǎng)期優(yōu)秀的投資能力以及對(duì)客戶承諾的重視，更值得我們?nèi)ミx擇。

當(dāng)然對(duì)于挑選分紅險(xiǎn)，分紅實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)并不是唯一的判定標(biāo)準(zhǔn)，還要結(jié)合其產(chǎn)品具體收益情況來(lái)看。

同時(shí)也不要太在意某一年的分紅，今年不好，不代表它未來(lái)也不好。

而是要把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，看它過(guò)往分紅水平，以及將來(lái)是否具備分紅的實(shí)力。

好了，今天的分紅數(shù)據(jù)大盤點(diǎn)就結(jié)束了，希望對(duì)大家挑選產(chǎn)品有幫助。

另外對(duì)于文章哪里有不懂的，或者想詳細(xì)了解某一家分紅險(xiǎn)詳細(xì)情況的都以留言，或者掃描下方二維碼，找專業(yè)的規(guī)劃老師詳細(xì)講解。